結論から言うと北海道銀行のカードローン「ラピッド」は、審査難易度が比較的低いと推測される地銀ローンです。
そう言える根拠は後述するとして、支払い能力などに不安がある方であっても申し込みやすいことは確かでしょう。
とは言えもちろん、このローンの審査に通過できなかったという方もいらっしゃいます。
ということで今回は、公式情報や実際の口コミを元に、「ラピッド」の審査難易度や傾向を分析してみました。
こちらはラピッドの「審査」にフォーカスした記事です！
このカードローンの評判や基本スペック等について詳しくは、以下のページをご覧ください。
| 金利（年） | 1.9%～14.95% |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 借入までの日数 | 最短即日 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | ・20歳～74歳 ・本人または配偶者に安定した収入がある |
| 備考 | |
| ・北海道銀行の口座開設は不要 ・全国から申し込み可能 | |
目次
北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査難易度が高くないと推測できる根拠
まずは北海道銀行のカードローン「ラピッド」の審査難易度が、決して高いとは考えられない理由について解説していきます。
ラピッドは公式サイトで「収入などに自信がない方」向けのPRを行っている
ラピッドは公式サイトにおいて、
- パート・アルバイトOK
- 1万円からでもお借入れ可
- 月々2,000円から返済可能
- 74歳まで申し込み可能
（※一般の銀行カードローンの年齢上限は64歳くらい）
と、審査や支払い能力に自信がない方向けのPRを多く行っています。
前提として銀行側に、「審査に落ちてしまう人」を申し込ませるメリットはありません。
となると、「審査に自信がない方向けのPR」は、そのまま審査に自信がない方でも利用できる可能性があると読み取れるわけです。
「月々2,000円の返済がやっとなパート・アルバイトの方」であっても、ラピッドを利用できるかも！ということですね。
公式サイト「3秒診断」の内容はゆるゆる
▲本当か～？本当に他社借入4件500万円でもいけるんか～？
（※収入などの状況によると思われる）
ラピッドの公式サイトには「3秒診断」なるものが設置されているのですが、まあこの内容が一言で言うとゆるゆるです。
具体的に言うと、
- 申し込み可能な年齢（20歳～74歳）である
- 他社借入が4件以下である
（自動車ローンや住宅ローン、奨学金等は含まず） - 他社借入総額が800万円以下である
（同上）
という条件を満たせば、「ご融資可能と思われます」の画面が出るようですね。
もちろん上の内容を満たしていても、審査に落ちてしまう人は多々いると思われますが…。
わりとゆるゆるガバガバな「3秒診断」の存在からは、「多くの人に申し込んでもらいたい＝幅広い層にお金を貸したい」というラピッドの意図が見えてきます。
「どうせ審査に落ちてしまう人」を申し込ませることは、銀行側から見るとコストの無駄です（人件費とかいろいろネ）。
それにもかかわらず「幅広い人に申し込んでもらう」体制を取っていることからは、それだけラピッドの審査に通過できる層が広い（＝審査難易度が低めである）ことを意味します。
ラピッドの審査通過に必要な年収はどれくらい？
「3秒診断」に年収の記入欄がない＝年収に明確な足切りラインがないことを考えると、ラピッドにおいても決して高い収入は要求されないと考えて良いでしょう。
同じような特徴（審査に自信がない方向けのPR等）を持つ他の銀行カードローンでは、年収100万円～の方の審査通過報告も見受けられます。
他社借入・信用情報問題などのその他のマイナス点がないのなら、年収200万円未満でも十分ラピッドを利用できる可能性があると推測されます。
ちなみに専業主婦は別枠扱いとなるため、年収ゼロでも審査に通過できる可能性があります。
ラピッドでは複数の他社借入などを抱えた方の審査通過口コミを確認済み
当サイトで確認できている、「ラピッド」の審査通過例は以下の通りです。
| 属性 | 契約内容 |
| ・会社員 ・年収300万円 ・他社借入3社78万円 | 金利14.95% 限度額50万円 |
| ・自営業 ・年収300万円 ・他社借入2社120万円 | 金利14%台 （詳細は不明） 限度額50万円 |
| ・会社員 ・年収425万円 ・他社借入1社50万円 | 金利14.0% 限度額160万円 |
母数があまり多くないのは確かですが、それでもラピッドが、比較的他社借入に寛容なことは見て取れますね。
また消費者金融では一発NGを食らいやすい、「他社借入がある自営業者」の方も問題なく審査に通過できていると分かります。
しかも限度額50万円だからけっこう余裕もある
（※ラピッドの最低限度額は1万円）
残念ながらこの口コミからは、パート・アルバイトや年収に不安がある方についての情報は読み取れませんが…。
他社借入を抱えた方や自営業者の方にとって、ラピッドが有力な申込先候補となることは間違いなさそうです。
ここ数年でラピッドの審査を受けた方、もし宜しければ口コミをお寄せください！
ちなみに上に挙げた3名（＋後に紹介する1名）の詳しい証拠付き口コミは、以下のページでご覧いただけます。
北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちた口コミと審査落ちの理由
当サイトでは先に挙げた審査通過例の他、1件の「審査落ち」報告を頂いています。
| 属性 | 契約内容 |
| ・アルバイト ・年収220万円 ・他社借入4社120万円 ・任意整理によるブラック | 審査落ち |
まあ…これは仕方ないよな…。といったところではありますが…。
ここからは上の例も参考に、ラピッドの「審査に落ちる」原因について解説していきます。
理由1：信用情報に問題がある（ブラック状態など）
やはり信用情報に問題がある方、特にいわゆるブラック状態の方は、審査に落ちてしまう可能性が跳ね上がります。
- 何らかの後払いサービス（クレジットカード、各種ローン、分割払い等）において61日または3ヶ月以上の延滞を起こし、その解消と解約から5年が経過していない
- 後払いサービスの提供元から「強制解約」処分を受け、5年が経過していない
- 債務整理を行ってから、5年が経過していない
※任意整理の場合は「債務の清算」が起点となる場合あり
先に挙げた「ラピッドの審査に落ちてしまった方」も、5年以内に任意整理をしたブラック状態の方でしたね。
「ブラック状態でも銀行カードローンの審査に通過できた」という報告自体がないわけではないのですが…。
基本的に信用情報に明確な問題がある場合には、消費者金融の選択が推奨されます。
→北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちたらどうすればいい？
ブラック状態を含む信用情報について詳しくは、以下のページで解説しています。
理由2：年収に対して他社借入・他社債務が大きすぎる
ラピッドに限らず今のところわたしは、「年収の半分以上の債務※を抱えた方」が銀行カードローンの審査に通過している例をほぼ見た記憶がありません。
※用途自由な無担保ローン＋ショッピングリボ
消費者金融ではたまにある
一方、「年収の半分以上の債務を抱えた方」の審査落ち例は多数見てきました。
ラピッドは比較的他社借入には寛容とは言え、年収に対する借入総額があまりに高いと、審査通過は難しくなると推測されます。
パート・アルバイトや自営業の方だと、他社借入はより厳しくジャッジされるかもしれませんね。
ちなみに今まで見てきたかんじだと、他社借入について
・銀行カードローンは借入「総額」
・消費者金融は借入「件数」
を重視する印象です。
※各種口コミに基づく他社借入についての記事はこれから作る予定です！御免！
理由3：これまでに北海道銀行や保証会社（アコム）で問題を起こしている
もしもあなたがこれまでに、
- 北海道銀行の関連サービス
- 保証会社（実質的に審査の一部を代行する会社）であるアコム
にて問題を起こしたことがあるのなら、ラピッドの契約は難しくなるかもしれません。
これは北海道銀行またはアコムの社内情報に、あなたの「悪い顧客情報」が残っている可能性があるためですね（いわゆる社内ブラック）。
特にこれまで金融事故（長期延滞・債務整理等）を起こしたことがある場合、そのとき契約していたローンと「アコム」の関係の有無について、確認した方が良いでしょう。
アコム本体はもちろん、アコムが保証している「三菱UFJバンクイック」等で問題を起こした場合も、ラピッドの契約は難しくなりそうです。
理由4：複数のマイナスの要素が重なっている
明確に「これ！」と言える原因がなくとも、複数のマイナスポイントが重なることで審査に落ちてしまう…。ということは多々あります。
例えば同じ「他社借入2件・合計100万円」であっても、
- 年収400万円の正社員の方は審査に通過
- 年収200万円のアルバイトの方は審査落ち
といった例は大いに考えられます。
実際の審査落ちとして最も多いのは、この「複合的な理由」によるものかもしれませんね。
- 年収が低い（目安200万円未満）
- 収入が不安定とされる職業や就業形態である
- 非正規雇用である
- 他社借入・他社債務がある
（年収に対しての比率が高いほどマイナス） - 高齢者である
- 信用情報に問題がある
（ブラック未満のものや多重申し込みを含む）
実際に問い合わせた！北海道銀行カードローン「ラピッド」の在籍確認について
ラピッドの審査に通過できそうかそうでないかをチェックしたら、ここからは具体的な審査の手順について見ていきましょう。
まずはカードローンの審査を受ける上で気になる「在籍確認」（勤務先確認）についてですね。
ラピッドは「審査の状況によって」個人名で在籍確認の電話が掛けられる
ラピッドは審査の過程において、必要と判断された場合（※基準不明）に在籍確認の電話が掛けられます。
ご自宅や勤務先へのご連絡は原則いたしません。
引用元：北海道銀行公式サイト
審査内容により連絡する場合は、お客様のプライバシーに配慮して、担当者の個人名でおかけいたします。
とは言え「連絡は原則なし」ということで、在籍確認の電話なしで契約を結べる方も多いようですね。
また仮に電話が必要になった場合でも、北海道銀行の名前を用いることはないとのこと。
この場合には「高橋と申しますが、○○（申込者）さんはいらっしゃいますか？」というように、知り合いを装うような形で電話がかかってきます。
電話を受けた方が用件などを尋ねても、「カードローンの審査」と伝えるはありませんのでご安心ください。
勤務先への電話は事前の電話相談で回避できる【確認済み】
カードローンによっては事前の相談などにより、勤務先への電話を回避することができます。
ラピッドの場合はどうなっているか、実際に問い合わせてみました。
審査の際、勤務先に電話がかかってくることはありますか？
審査の際、どうしても必要ということになりましたらお電話をお掛けする可能性もございます。
ただ、電話が困るということでしたら健康保険証ですとか、勤務先を確認できる書類での確認も可能です。
書類での在籍の確認を希望する場合には、どうすればいいですか？
お勤め先への電話は控えてほしいということでしたら、インターネットからのお申し込みの後、こちらへのお電話でその旨をお伝えいただければと思います。
ということでラピッドの場合、
- ネット申し込み後にフリーダイヤルに電話を掛ける
- 勤務先を確認できる書類（社会保険証や給与明細、源泉徴収票など）を提出する
という2つの条件を満たすことで、ほぼ確実に勤務先への電話を回避できる模様。
「絶対に勤務先（パート・バイト先を含む）への電話は避けたい！」という場合には、こちらのテクニックを利用してみてください。
問い合わせ先は公式サイトにも記載がありますが、申し込み後に送られてくる自動送信メールからも確認できますよ！
北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査の流れ
ラピッドの審査・契約の流れをまとめると以下のようになりました。
-
- 1公式サイトから申し込み
-
氏名や住所の他、年収などの審査に必要な情報を入力して送信
※電話での在籍確認を避けたいなら、送信後に要連絡
-
- 2必要書類の提出
-
運転免許証、健康保険証などの本人確認書類2点をスマホで撮影してアップロード！
限度額等によっては追加書類も必要となります。
-
- 3仮審査
-
仮審査の結果を伝えるメールが届きます。限度額や金利が分かるのもこのタイミング！
※書類提出と前後してもOK
-
- 4本審査＆契約
-
提示された契約内容に問題がなければ、そのままネット上で契約手続きに。
最終確認（本審査）が済み次第、正式に契約締結となります。
-
- 5振込
-
カードが届くまでの間、お好きな銀行の口座に振込融資が可能（任意）。
※ここまで最短即日
-
- 7カード到着
- 契約から1～2週間くらいで、各ATMで使えるラピッドカードが到着！
ラピッド（急速な）という名前通り、申し込み～借入までのスピードはトップクラス。最短即日で振り込みが可能とのことでした。
ただし実際に問い合わせを行った感じだと、実際の融資は翌日以降となることが多そうです（それでも早いですが）。
北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちたらどうすればいい？
ここからは、北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまった場合の対応について、ケース別に解説していきます。
審査落ちの理由が信用情報や複合的理由なら消費者金融を利用できるかも
あなたがラピッドの審査に落ちてしまった理由が、
- 信用情報（ブラック状態を含む）
- 複合的な理由
（低年収＋他社借入／信用情報問題など） - 他社借入の「総額」
（特に貸金業からの借入でないもの）
によるものなら、消費者金融会社を選択することで審査に通過できる可能性があります。
以下、各社の審査傾向をまとめましたのであなたに合っていそうな申込先を選択してみてください。
| プロミス | ・「ブラック＋他社借入」には厳しい ・他社借入に比較的厳しい ・何かとサービス優秀で使いやすい |
| アイフル | ・信用情報にそこそこ寛容 ・銀行やショッピングリボの債務にかなり寛容 |
| アコム | ・大手ではブラックに最も寛容な印象 ・銀行やショッピングリボの債務にもそこそこ寛容 |
| レイク | ・審査はこれと言って特徴なし。大手の標準という印象 ・無利息サービスが優秀 |
| SMBCモビット | ・大手では一番信用情報に厳しい （ブラックはほぼ不可、ブラック未満でも落ちる） ・他社借入にはそこそこ寛容 ・年収30万円での審査通過例があった |
| 中小消費者金融 | ・一概には言えないが、ブラックに寛容なことが多い ・アルバイトや自営業者（というか国保）に厳しい会社が多いかも |
企業時代のデータと記憶を元にまとめたけど、オトクレカ上ではまだ記事をほとんど作れてない……！ごめん！追って何とかします！
他社借入が多すぎる場合には債務整理も選択肢に
厳しい話をすると、他社借入が膨らみすぎると「どの金融機関でも借りられない」という状況に陥りやすくなります。
そして「継続的に返済を続け、借入を減らす」ことが現実問題として難しいようなら、専門家の力を借りて債務整理等を検討した方が良いでしょう。
カードローンの借りすぎでよく用いられる「任意整理」という手法であれば、最低5年のブラック入りが確定する一方、現在の金利が0%になることに期待できます。
（＝入金した分だけ借入が減るようになる）
また状況によっては、行政の融資制度や支援制度等を利用できる可能性もあるでしょう。
他社借入の「総額」が大きく、総量規制の制限にも接していないという場合にはアイフル等を利用できる可能性はありますが…。
そんな状態での追加借入で、状況は好転するのか…。という懸念は否定できません。
個別に相談を頂ければ、
・借りられそうな金融機関があるか
・債務整理を検討すべきか
等について無料で回答しますよ！お気軽にどうぞ！
北海道銀行カードローン「ラピッド」に関するよくある質問と回答
ここからは北海道銀行「ラピッド」の審査に関連する、よくある質問にお答えしていきます。
道銀（北海道銀行）の利用状況はラピッドの審査に影響しますか？
影響する可能性はあります。
これは銀行が所有する融資や預金に関する情報等を「審査に使うかも」と、会員規約に明記してあることから分かります。
既に、銀行並びに保証会社が当該ご融資申込み以前に取得し保有しているお客さまの個人情報（お客さまの既往のご融資及びご預金を含む各種金融商品にかかる個人情報※6［既往ご融資又はご預金の申込手続等の関連から取得したご家族の個人情報も含みます］を指します。）を当該ご融資の与信判断及び与信後の管理のほか上記１．に記載した利用目的に応じ利用するとともに、法令等で特に求められる場合及び適切な業務の遂行に必要な範囲で安全管理措置を講じたうえで第三者に提供することがあります。
引用元：北海道銀行公式サイト
……とは言え北海道銀行に限らず、
- 一切利用したことのない銀行だったが、ローンの審査に通った
- 普段からこの銀行を利用しているのに審査に落ちた
ということはまったく珍しくないので、個人的にはあまり気にしなくて良いだろうと思います。
お得意様として、ワンチャン「金利優遇を受けられたらラッキー」程度ですね。
一方、差し押さえ歴等があると審査が不利に進む可能性はあります。
北海道銀行「ラピッド」の保証会社はどこですか？
ラピッドの保証会社はアコム株式会社です。
とは言えラピッドはあくまで「北海道銀行」のカードローン。
アコムが保証についているとは言え、アコムのカードローンと同じ審査基準が適用されるわけではありません。
とは言えアコム保証の地銀カードローンは、全体的に審査難易度が低い傾向はある気がします。
SMBC等と違い「連帯保証」を行っていることが多い関係なのかな？
北海道銀行「ラピッド」は専業主婦でも利用できますか？
はい、問題なく利用可能です。
職業に「主婦」を選択した場合には、世帯収入を入力する形となります。
銀行カードローンの場合、専業主婦の方の審査は独身アルバイトの方等よりも有利に進むことが多いですよ！
北海道銀行「ラピッド」は収入源が年金のみの年金受給者でも利用できますか？
はい、申し込み可能です。
ラピッドは74歳まで申し込み可能、かつ申し込みフォームにも年金受給者向けの選択肢が存在します。
…ただしどうしても高齢者の方、特に収入源が年金のみの方の審査が不利に進みやすいことは事実でしょう。
65歳以上の方がいらっしゃる世帯であれば、行政の「生活福祉資金貸付制度」を利用できる可能性もあります。
まずはそちらをチェックしてみるのも良いかもしれませんね。
北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査についてのまとめ
- 北海道銀行「ラピッド」は、
・収入や審査に不安がある方へのPRが目立つ
・多重債務者を含む「広い層に申し込んでほしい」という意図が透ける3秒診断の設置
・実際に複数の借入がある方の審査通過を確認
といった部分から、審査難易度が低めな銀行カードローンと推測される - ただし信用情報に問題がある方やあまりに他社債務が高額な方等は審査落ちとなる可能性が上がる
- 在籍確認は「必要な場合にのみ実施」。
また事前の電話連絡で勤務先への電話を回避することも可能
パート・アルバイトから多重債務者まで、広い層の方にとって申し込みやすい北海道銀行カードローン「ラピッド」。
普段から北海道銀行を利用している方はもちろん、そうでない方であっても、「ワンチャン」を狙ってみる価値はある…かもしれません。
………といいかんじで紹介しましたが、ラピッドとの提携はありません！！
北海道銀行さん、ASP会社さん、提携お待ちしております！！
| 金利（年） | 1.9%～14.95% |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 借入までの日数 | 最短即日 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | ・20歳～74歳 ・本人または配偶者に安定した収入がある |
| 備考 | |
| ・北海道銀行の口座開設は不要 ・全国から申し込み可能 | |
特集してほしいカードローンやクレジットカードなどがあれば、以下のフォームに遠慮なくご入力ください！
「自分に合った借入方法が分からない」という方なら個別相談も大歓迎 ですよ！
今回紹介したカードローンはもちろん、それ以外のローンについてもあなたの口コミを募集しています。コメントに抵抗があっても安心の非公開仕様！
お暇があれば、情報をご提供いただけますと幸いです。
（※頂いた情報はサイト内で紹介する可能性があります）
それはそうと企業時代のあれそれで、「情報を把握はしているけど公開できないこと」も多々ある、ので……。
・自分の状況でも借りられるローンを知りたい
・自分は債務整理をするべきか知りたい
といった場合の相談・質問も受け付けています。
行政の支援等について知りたい方も大歓迎！
（なぜなら行政書士事務所を開く計画も、あるので／すでに試験は合格済み）
個別＆非公開の相談はこちら からどうぞ！長くなってもOKだよ！
最新の情報については各公式サイト情報をご確認ください。
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