名前の通り、佐賀県を中心に店舗を構える佐賀銀行。
福岡市民のわたしもたまに店舗を見かけますが、昔からトムとジェリーのキャラクターが可愛くて少し羨ましい印象です。
小さい頃、トムとジェリー（※ケーブルテレビで観てた）のステッカーか何かが貼ってある店舗を見て「あの店なに！！？？トムとジェリーいる！！！」って親に訊いたら「銀行だよ！！！」って言われた記憶がある
今回はそんな佐賀銀行が取り扱う4つのカードローンの特徴や、申し込み先の選び方を中心に分かりやすくまとめました。
目次
1分で分かる！佐賀銀行のカードローン
佐賀銀行のカードローンは全部で4種類。基本的には「申込先を選べば低金利で借りやすいものの、時間が掛かる」という特徴を持ちます。
「普段から佐賀銀行の口座を使用しており、少し時間が掛かってもいいから低金利で借りたい」という方にとって、佐賀銀行の各カードローンは有力な申込先候補となってくれることでしょう。
一方で借入スピードの速さや、「絶対に会社への電話なし」で借りられることを重視したいという方の場合は、別の申し込み先候補を選んだ方が良いかもしれません。
4つの佐賀銀行カードローンの違いと選び方
現在の佐賀銀行が申し込みを受け付けているカードローンは全部で4種類。
一見すると違いが分かりにくいものの、それぞれに個性があるため申込先選びは簡単です。
まずは各カードローンの概要や特徴、選び方について見ていきましょう。
| カードローン Support S | 佐賀銀行カードローン | カードローンNeoca | おきがるポケットカードローン | |
| 概要・特徴 | 30万円以下を借りたい方に広くおすすめ | アプリを使った入金に対応 | 審査難易度が高いが低金利 | 専業主婦OK |
| 金利 | 12.0% | 2.0% ～14.6% | 7.0% ※住宅ローン利用者は5.8% | 14.6% |
| 限度額 | 10万円 ～100万円 | 最大800万円 | 最大500万円 | 10万円 ～200万円 |
| 佐賀銀行の口座 | 必要 | 不要 | 必要 | 必要 |
| 返済額 | 2,000円～ | 2,000円～ | 2万円～ | 3,000円～ |
| 借入までの日数 | 2週間程度～ | |||
| 保証会社 ※特別な事情がない限りは気にしないでOK | 佐銀信用保証 | エム・ユー信用保証 | 佐銀信用保証またはオリコ | SMBCコンシューマーファイナンス |
| 詳細 |  |  | | |
※ATMカードローン（佐賀銀行ATMを利用している際に表示されるカードローン）は上記とは異なります。
「カードローンSupport（サポート） S」は低金利で広い層におすすめのカードローン
「カードローンSupport（サポート） S」は、多くの佐賀銀行ユーザーが、12.0%という低い金利でお金を借りられるカードローンです。
- 佐賀銀行の口座を持っている
- より低金利だが難易度の高い「Neoca」の審査には不安がある
という条件を満たす方にとっては、このカードローンが有力な申込先候補となるでしょう。
一般的な銀行カードローンで100万円以下を借りる場合の金利は14.5%程度と考えると、12.0%という数字はかなり優秀です！
ただし「カードローンSupport S」の限度額（借入可能額）は最大でも100万円、かつ初回契約時の限度額は最大でも30万円とのこと。
30万円超の借入を希望する方は、後述の「佐賀銀行カードローン」等を選んだ方が良さそうです。
ちなみに今回、佐賀銀行の記事を描こうと思ったのはうちの近辺（福岡市）でこのカードローンのラッピングバスを見かけたからです。
個人的すぎる
▲せっかくなので写真も撮った
このマッチョは誰なんだ
金利12.0%って実際のところどれくらい？
「カードローンSupport（サポート） S」の金利は「年率12.0%」です。
これをより分かりやすく考えるためには、年率を12で割り、「月あたりの金利」を考えてみると良いでしょう。
…ということで「カードローンSupport（サポート） S」における、1ヶ月あたりの利息の目安は1.0%。
例えばこのカードローンを使って10万円を1ヶ月借りたなら、発生する利息は1,000円前後となります。
「年率（提示金利）を12で割って、1ヶ月あたりの金利の目安を確認する」テクニックは、その他のローンでも活用できますよ！
※実際の利息は日割りで計算されるため、誤差が生じます。あくまで目安としてお考え下さい。
※利息は毎月一度、自動的に借入残高に組み込まれます。
（＝月に一度、利息分だけ借入額が増える）
「佐賀銀行カードローン」はアプリを使った借入に対応
「佐賀銀行カードローン」（※これが商品名です）の特徴は、
- 佐賀銀行の口座なしでも借りられる
- 各ATMの他、スマートフォンアプリを使ってお金を借りられる
（※佐賀銀行の口座をお持ちの方に限る） - 審査の結果によっては100万円を超える借入が可能
の3つです。
「カードローン Support S」にないこれらの特徴に魅力を感じるのなら、申し込み先には「佐賀銀行カードローン」を選択するのが良いでしょう。
ただし金利は高限度額が適用されない限り、「カードローン Support S」よりも高くなりやすいのがネックです（といっても標準的な銀行カードローン相当ですが）。
| 限度額※審査によって決定 | 適用金利 |
| 100万円未満 | 年14.6% ※月あたり1.216%程度 |
| 100万円～200万円 | 年12.0% ※月あたり1.000%程度 |
| 210万円～300万円 | 年7.5% ※月あたり0.625%程度 |
| 310万円～500万円 | 年6.8% ※月あたり0.566%程度 |
| 510万円～790万円 | 年4.5% ※月あたり0.375%程度 |
| 800万円 | 年2.0% ※月あたり0.166%程度 |
金利14.6%で30万円を1ヶ月借りる場合の利息の目安は、30万円の1.216%前後、つまり3,648円前後となるわけですね（実際には誤差あり）。
「カードローンNeoca」は申込条件が厳しいが7.0%の超低金利が魅力
カードローンNeocaは、
- 原則として金利7.0%
（月あたり0.583%程度） - 佐賀銀行の住宅ローンを利用している方なら金利5.8%
（月あたり0.483％程度）
という、超低金利を実現させているカードローンです。
標準的な銀行カードローンの上限金利（最大の金利）は14.5%程度。
つまりカードローンNeocaの上限金利は標準の半分以下と考えると、このローンの条件の良さが分かりますね。
ただしこのカードローンの申し込み条件は、以下の通り厳しいため注意が必要です。
- 25歳～55歳である
- 勤続年数が2年以上である
- 前年度税込年収300万円以上の給与所得者または会社代表者である
- パート・アルバイトまたは個人事業主の申込み不可
参考元：佐賀銀行公式PDF
「おきがるポケットカードローン」は専業主婦の方でも申し込み可能
「おきがるポケットカードローン」は、佐賀銀行のカードローンの中で唯一「専業主婦」でも申し込めるカードローンです。
金利などの条件面に優秀な点はないため、ほとんど専業主婦専用のローンと言っても良いでしょう。
自身で収入を得ている方は、より好条件で借りられる「カードローン Support S」などをお選びください。
佐賀銀行の4つのカードローンの審査とその難易度を分析！
ここからは佐賀銀行のカードローンの、気になる審査傾向や難易度を分析していきます。
「Support S」等のカードローンは収入要件がなく広い層から申し込める
「カードローンSupport S」「佐賀銀行カードローン」という2つのカードローンの申し込み条件には、
- 安定継続した収入のある方
という記載こそあるものの、具体的な年収や雇用形態などに関する言及はありません。
そのためご自身で収入を得ている方であれば、その金額が決して高くなくとも、審査に通過できる可能性があると見てよいでしょう。
「おきがるポケットカードローン」であれば、上記の方に加えて専業主婦の方も申し込みが可能です。
ちなみに標準的な地銀カードローンであれば、年収200万円未満のパート・アルバイトの方の審査通過報告も少なくありません。
ただし佐賀銀行の場合、多くの地銀ローンと異なりパート・アルバイトの方への案内が見られない点は気になります。
アルバイトの方の申し込みは禁止こそされていないものの、標準的な地銀ローンよりやや難易度が高い可能性は否めません。
「Neoca」は申し込み条件が厳しく明らかに審査難易度が高い
佐賀銀行のカードローンの中で、明らかに審査難易度が高いのが「カードローンNeoca」です。
- 申込み可能年齢が25歳～55歳と狭い
- 勤続2年未満の方、前年度年収が300万円未満の方は申込み不可
- パート・アルバイトや個人事業主の方は申込み不可
という申込条件を見ただけでも、このローンの利用に一定以上の支払い能力と信用が求められていると分かりますね。
その代わりこのローンの審査に通過できたなら、上限7.0%という好条件での借入が可能です。
どのカードローンも信用情報や他社借入状況に問題があると通過が難しくなる
佐賀銀行に限ったことではありませんが…。
どのローンを選ぶ場合であっても、信用情報（これまでの後払いサービスの利用履歴）に問題がある場合には、一気に審査通過が難しくなります。
- 何らかの後払いサービス（クレジットカード、各種ローン、分割払い等）において61日または3ヶ月以上の延滞を起こし、その解消と解約から5年が経過していない
- 後払いサービスの提供元から「強制解約」処分を受け、5年が経過していない
- 債務整理を行ってから、5年が経過していない
※任意整理の場合は「債務の清算」が起点となる場合あり
その他、
- 期間を問わず、「現在進行形」で各種ローン等の支払いを延滞している
- 他社借入の総額が高い（特に独身アルバイトの方）
といった点に思い当たるところがあるなら、注意が必要だと言えるでしょう。
とは言え1つのローンの審査に落ちてしまうことに大きなデメリットはないため、「ダメ元で申し込んでみる」のも一つの選択肢ではあります。
※短期間であまり多くのローンに申し込むと、一時的に審査が不利に進みやすくなる場合があります。
佐賀銀行に訊いた！カードローンの契約の流れと必要日数
佐賀銀行の公式サイトには、カードローンの審査・借入に必要な日数が書かれていません。
ということで実際に、佐賀銀行のコールセンターに問い合わせてみました。
どのカードローンを選んだかによって、申込みから借入までの日数に差はありますか？
どのカードローンでしても審査などに必要なお時間などは変わりありません。
ですのでご条件などを確認されて、お希望の商品に申し込んでいただければと思います。
申し込みから借入までには、どれくらいの日数が掛かりますか？
事前審査の結果が出るまでにどのカードローンでもだいたい4、5日、そこからご本人確認の書類などをご提出いただいて正式な審査結果が出るまでさらに4、5日が掛かるかと思います。
それからご契約ということになりますから、日数で言うと2～3週間…
またカードローンの場合はそこからご自宅にカードをお届けする形となりますのでもう少し日数を見て頂く必要があります。
カードが届く前に、振り込みなどで融資を受けることはできるのでしょうか？
佐賀銀行カードローンの口座振替方式を選択いたけましたら、カードが届く前のご融資も可能でございます。
契約の手続きには来店が必要ですか？
いえ、お手続きの際にご来店いただく必要はございません。
以上の情報と公式サイトの記載をもとに「佐賀銀行におけるカードローン契約の流れ」をまとめると、以下のようになりますね。
-
- 1公式サイトから申し込み
- 氏名や住所の他、年収などの審査に必要な情報を入力
-
- 2事前審査
-
4～5営業日ほどで、事前審査の結果が到着
結果はインターネット上で確認可能
※ここまでに、佐賀銀行から申込確認の連絡が入る可能性あり
-
- 3必要書類の送信
-
メールの案内に従って、本審査に必要な書類を撮影＆アップロード
※主に運転免許証などの本人確認書類 ※限度額が50万円を超える場合には収入証明書類も必要
-
- 4本審査＆契約の完了
-
承認が下り次第、インターネット上で契約手続き
※ここまでに在籍確認が行われる可能性あり
※ここまで2～3週間程度
-
- 6借入
-
佐賀銀行の口座をお持ちであれば、契約後に振り込みによる融資を受けられる
※ATMで使用できるローンカードは契約後1週間程度で到着
一応、契約の流れをまとめてみましたが…。
実際のところは何かやるべきことがあれば、メールや電話で連絡が入りますのでご安心ください。
基本的には佐賀銀行の指示に従った対応することで、契約手続きを進められますよ！
佐賀銀行に訊いた！在籍確認（勤務先への電話）の仕様と内容について
カードローンの審査を受ける上で、懸念となるのが在籍確認（勤務先確認）。
佐賀銀行の場合はどのような仕様となっているのか、実際に問い合わせてみました。
審査の際、勤務先に電話がかかってくることはありますか？
保証会社が必要と判断した場合にお掛けすることはあるようです。
保証会社というのはあなたの保証人の代わりをしてくれる会社のこと。ですがここでは「審査の一部を代行する会社」と考えた方が分かりやすいかもしれません。
佐賀銀行のカードローンの場合、在籍確認（勤務先確認）の判断も保証会社が行っているようですね。
佐賀銀行ではなく保証会社が在籍確認を行うという仕様からは、
- 仮に電話による勤務先の確認が必要となった場合、「佐賀銀行」の名前が用いられないこと
（おそらく担当者の個人名のみを用い「○○（担当者名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？」といった確認が行われること） - 佐賀銀行に問い合わせなどを行っても、申込者の都合で勤務先への電話を避けられないこと
が分かります。
仮に在籍確認が必要となっても、この審査過程はごく簡単に、かつ短時間で完了しますが…。
「勤務先への電話は絶対に避けたい」という場合には、もう少し融通の利きやすいローンを選んだ方がよいかもしれません。
佐賀銀行のカードローンの契約後の借入方法について
佐賀銀行の4つのカードローンにおいて、契約後に利用できる借入方法は以下の通りです。
| ATM出金 | ・佐賀銀行ATM、または各提携ATMを使って現金を引き出す方法 ・利用するATMや時間帯によっては手数料が発生 |
| アプリ 「Wallet+」 | ・スマホアプリを使って佐賀銀行の口座に入金 ・佐賀銀行の口座をお持ちの「佐賀銀行カードローン」利用者のみ使用可能 |
| 自動貸越サービス | ・残高不足によりクレジットカードや公共料金の引き落としを失敗してしまう場合、その不足額を自動で融資 ・「佐賀銀行カードローン」では使用不可 （他3つのローンは希望制で付帯可能） |
「ATM出金」以外の方法は、選択したローンによって利用できたりそうでなかったりするためご注意ください。
とは言え普段から佐賀銀行のATMを利用している方の場合、佐賀銀行をはじめとするATMを使った借入が主になるだろうと思います。
佐賀銀行のカードローンの返済方法とその金額
ここからは佐賀銀行の各種カードローンを使って借りたお金の返済方法について、簡潔に解説していきます。
どのカードローンも基本の返済方法は「毎月10日・佐賀銀行口座からの引き落とし」
佐賀銀行の各種カードローンにおける基本の返済方法は、「毎月10日・佐賀銀行の口座からの自動引き落とし」です。
引き落とし額は申し込み先のローンによって変わるものの、引き落とし日（返済日）はどのローンを選んだ場合も共通となっています。
毎月10日が土日祝日だった場合には、次の平日に引き落としが行われます。
「佐賀銀行カードローン」のみはATMを使った都度返済も選択可能
佐賀銀行の口座なしで申し込める「佐賀銀行カードローン」のみは、毎月の返済方法を、
- 佐賀銀行口座からの自動引き落とし
- 前月の10日～当月の10日までの期間内に、佐賀銀行または各コンビニATMを使って手動入金
のいずれかから選択可能です。
佐賀銀行の口座をお持ちでない場合には、おのずと「ATM入金」による返済を行う形となるでしょう。
ちなみに佐賀銀行の口座をお持ちの方であれば、返済忘れを防げる「自動引き落とし」の方が便利かと思います。
各ATMを使った追加返済（繰り上げ返済）にも対応
佐賀銀行の各カードローンは、自動引き落としに加え
- 佐賀銀行ATM
- 提携ATM（各コンビニATMなど）
を使用した追加返済（繰り上げ返済）に対応しています。
積極的な返済を行い、早く借入残高を0円に近づけられたなら、その分支払い総額を安く済ませることができるでしょう。
| 最低返済額 （6,000円→4,000円→2,000円）のみを返済 | 474,663円 （139回／11年7ヶ月） |
| 毎月2万円を返済 | 326,722円 （17回／1年5ヶ月） |
| 合計 | 147,941円 |
佐賀銀行カードローンに限らず、「短期間で完済する」ことは支払総額を抑える上で、非常に重要です。
毎月の最低返済額（引き落とし額）は申し込み先のローンによって異なる
佐賀銀行のカードローンにおける毎月の引き落とし額（最低返済額）は、申し込み先のローンによって異なります。
ここでは一例として、「カードローンSupport S」の引き落とし額を紹介させて頂きましょう。
| 前月末日の借入残高 | 引き落とし額 |
| 10万円以下 | 2,000円 ※借入残高が2,000円以下の場合は借入残高 |
| 10万円超～20万円 | 4,000円 |
| 20万円超～30万円 | 6,000円 |
| 30万円超～40万円 | 8,000円 |
| 40万円超～50万円 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円 | 20,000円 |
例えば3月31日に「カードローンSupport S」を使い15万円を借りている場合には、4月10日に4,000円が引き落とされるわけですね。
（その他、任意のタイミングでATMを使った追加返済が可能）
その他のローンの引き落とし額については、以下の公式サイト情報をご覧ください。
特に「カードローンNeoca」は毎月の最低返済額が2万円からと高額なため注意が必要です。
佐賀銀行のカードローンに関するよくある質問と回答
ここからは、佐賀銀行のカードローンに関連するよくある質問にお答えしてきます。
佐賀銀行カードローンの保証会社はどこですか？
保証会社は以下の通り、申し込み先のローンによって異なります。
| カードローン Support S | 佐銀信用保証 |
| 佐賀銀行カードローン | エム・ユー信用保証 |
| カードローンNeoca | 佐銀信用保証またはオリコ |
| おきがるポケットカードローン | SMBCコンシューマーファイナンス |
ちなみに「保証会社がどこであるか」は、多くの人にとってさほど重要ではありません。
ただしこれまでに長期延滞などの金融事故を起こしたことがある場合には、「悪い顧客情報が残っている保証会社」への申込みを避ける必要があります。
佐賀銀行の公式サイトには「らくらくローン」という商品もあるようですが？
「らくらくローン」はカードローンではなくフリーローン、つまり「一度お金を借りたら分割払いで、返済のみを行うローン」です。
そのため「決まった目的のために、一度だけお金を借りたい」ならカードローンではなく、「らくらくローン」を選ぶのも良いでしょう。
ただし金利は5.3%～14.9%と、各カードローンに比べると高めです。
佐賀銀行のカードローンはおまとめや借り換えに利用できますか？
はい、問題なく使用可能です。
特に金利の低い「カードローンNeoca」は、借り換え先として優秀でしょう。
審査によって与えられる限度額の目安について教えてください。
利用限度額は審査によって決定される…としか言えませんが、わたしが企業時代に数百の「銀行カードローン」利用者の契約内容を見てきた感触だと、
- 安定収入のある正規雇用者、かつ他社借入などのマイナス点がない場合、限度額は「年収の3分の1～2分の1」前後
- パート・アルバイトや専業主婦の場合、限度額は「10万円～50万円」
程度であることが多かったです。
もちろん適用される限度額が上の通りになるとは限りませんが、一つの参考にはなるでしょう。
佐賀銀行のATMカードローンとは何ですか？
佐賀銀行の普通預金のユーザーが佐賀銀行のATMを利用すると、「ATMカードローン」の案内が表示される場合があります。
こちらのカードローンはこのページで紹介したカードローンとは別種のもので、公式サイトにはほとんど情報がありません。
こちらのカードローンを利用すると、佐賀銀行のキャッシュカードに借入の機能が搭載されることでしょう。
金利などの詳細については、ATM上に表示される案内をご確認ください。
佐賀銀行のカードローンについてのまとめ
| カードローン Support S | 佐賀銀行カードローン | カードローンNeoca | おきがるポケットカードローン | |
| 概要・特徴 | 幅広い層におすすめ | アプリを使った入金に対応 | 審査難易度が高いが低金利 | 専業主婦OK |
| 金利 | 12.0% | 2.0% ～14.6% | 7.0% ※住宅ローン利用者は5.8% | 14.6% |
| 限度額 | 10万円 ～100万円 | 最大800万円 | 最大500万円 | 10万円 ～200万円 |
| 佐賀銀行の口座 | 必要 | 不要 | 必要 | 必要 |
| 返済額 | 2,000円～ | 2,000円～ | 2万円～ | 3,000円～ |
| 借入までの日数 | 2週間程度～ | |||
| 保証会社 ※特別な事情がない限りは気にしないでOK | 佐銀信用保証 | エム・ユー信用保証 | 佐銀信用保証またはオリコ | SMBCコンシューマーファイナンス |
| 詳細 | | | | |
借入までには時間が掛かりやすいものの、比較的好条件で借りやすい佐賀銀行のカードローン。
各ローンの申し込み条件や特徴を見比べた上で、あなたに合った申込先を選んでみてくださいね。
| 金利（年） | 12.0% |
| 利用限度額 | 10万円～100万円 |
| 借入までの日数 | 1週間程度～ ※問い合わせにより確認 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | ・20歳～69歳 ・安定収入がある ・佐賀、福岡、長崎からのみ申込み可 |
| 備考 | |
| ・初回の限度額は最大で30万円 | |
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最新の情報については各公式サイト情報をご確認ください。
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