カードローンを利用する上で、どうしても気になるのが在籍確認の過程。

「勤務先に電話が掛かってくる」という可能性のせいで、申し込みに二の足を踏んでいるという方も少なくないでしょう。

しかも「在籍確認なし　カードローン」等で検索してみると、デマ情報が平気でたくさん出てきます。（わたしはちょっと怒っています）

そこで今回は、

• 公式サイトに「勤務先への電話なし」を明記しているカードローン
• 実際に金融機関へ問い合わせを行い、「電話の回避が可能」と確認できたカードローン

のみを9つピックアップ。確かなソース（情報源）や問い合わせ結果を添えてまとめました。

【ソースあり】在籍確認なしで借りられるおすすめカードローン9選

それでは早速、公式サイトや電話問い合わせに基づく「在籍確認の電話なし」で借りられるカードローンを紹介していきます。

申込先
電話による在籍確認	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし	なし	書類提出を条件に回避可能	事前相談＋書類提出で回避可能	事前相談＋書類提出で回避可能
上限金利	18.0%	17.8%	18.0%	18.0%	18.0%	15.0%	14.5%	14.6%	18.0%
融資までの時間	最短18分	最短3分	最短30分	最短即日	最短25分	2日程度～	最短即日	最短1営業日～	最短即日
特徴	99.7%の方は勤務先への電話なし	98.0%の方は勤務先への電話なし	独自審査のクレカも発行	2社目以降の申し込み先か	独自の無利息特典が魅力	バレにくく低金利だがやや不便	カードレス対応の銀行ローン	電話の回避は要事前相談	要口座開設
詳細

アイフルは99.7%の申込者に対して「在籍確認の電話なし」で契約したと明記

「確実に勤務先への電話なしで借りたい」という方に、最もおすすめしやすい申込先の1つが「アイフル」です。

この会社は「原則として在籍確認の電話なし」を公式サイトに明記。

しかも実際に99.7%もの契約者成立者に対し、「実際に在籍確認を行わなかった」ことを公表しています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：アイフル公式サイト

画像引用元：アイフル公式サイト

• 99.7%の確率で在籍確認の電話なし
• 仮に電話による確認が必要となっても、事前に携帯電話などへ連絡が入る

といった点から、アイフルは「勤務先への電話を絶対に避けたい」という方にとって、最も有力な申込先候補の1つと言えるでしょう。

プロミスはパート・アルバイト含む98%の申込者が「最短3分・原則在籍確認なし」で利用可能

プロミスは現在業界ぶっちぎりの、「最短3分」での即日融資を可能としているキャッシングサービス。

そしてこちらのローンも、

• 原則として勤務先への電話なし
• 仮に電話が必要となっても、事前連絡あり
• 実際に98.0%の方に対し、「勤務先への電話なし」で契約

といった内容を公表しています。

原則、お勤め先にはお電話いたしません。
また、審査状況によりお電話が必要な場合でも、お客さまの承諾を得ずにおかけすることはありません。

引用元：プロミス公式サイト

画像引用元：プロミス公式サイト

土日祝日を含め最短の時間で申し込み可能、かつほとんどの場合で勤務先への電話なし、といった点を踏まえても、広い層から申し込みやすいローンだと言えるでしょう。

アコムも電話による在籍確認は原則なし！さらにクレカの発行にも対応

アコムは最短20分での即日融資を可能としている大手消費者金融会社。

こちらも公式サイトにて、「原則として電話による在籍確認なし」を明記していますね。

原則、お勤め先にはお電話いたしません。
アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。

引用元：アコム公式サイト

これまでに紹介した「アイフル」「プロミス」と比べた際のアコムの特徴は、クレジット機能付きの「ACマスターカード」の発行に対応していることでしょうか。

カードローンだけでなくクレジット機能を持ったカードも欲しい、という場合には、アコムへの申込みが有力になりそうです。

SMBCモビットも「原則として電話なし」だが申込先候補となるのは2社目以降としてか

SMBCモビットもまた、「原則として勤務先への在籍確認なし」のキャッシングサービスです。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

引用元：SMBCモビット公式サイト

ただし、

• 借入までに必要な時間を明記していない
  （＝他社より時間が掛かりやすい可能性がある）
• 無利息サービスなし
• 差別化要素となりうる「Vポイント」連携も、プロミスと重なる

といった点を鑑みると、これまで紹介した各社に比べやや申し込みの優先度は落ちるかもしれません。

そのため2社目、3社目への申し込みを必要としている方向けのローン、と考えても良いでしょう。

レイクはサービス優秀かつ「原則として在籍確認なし」だがやや不安も残るか

レイク（旧レイクALSA）は最短25分融資を可能としている、「原則として在籍確認なし」のキャッシングサービスです。

…ただし公式サイトに、他社で見受けられる「お客様の承諾なしに電話を掛けることはない」といった文面がどこにも見当たらない点は気になるところ。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

引用元：レイクALSA公式サイト

他社の動向を把握していないとも考えにくいため、レイクでは「仮に在籍確認が必要となった場合、申込者の承諾なしでも電話が掛けられる可能性がある」とみなしても良いでしょう。

基本的には在籍確認の電話なしで利用できるとは言え、これまで紹介した各カードローンに比べると、少しリスキーかもしれません。

メルペイスマートマネーはそもそも勤務先の電話番号を入力する箇所がない

メルペイスマートマネーとは、「メルカリ」アプリを通して申し込めカードレスなキャッシング（現金借入）サービス。

そしてこのサービスは「在籍確認なし」を明記しているどころか、勤務先の電話番号を入力する箇所すら設けられていません。

メルペイスマートマネーでは、審査時の在籍確認は実施していません。
利用を申し込む際に、勤務先名を記載する必要はありますが、連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。

引用元：メルカリ公式サイト

ということで「絶対に勤務先への電話を避けたい」場合には、こちらも有力な申込先候補となってくれます。

ただし大手消費者金融会社（アイフル、プロミスなど）に比べると、

• 審査に時間が掛かる（通常1日～）
• 振込の申し込みから反映までに時間が掛かる（通常1日～）

と、やや不便な点が目立つことも確かです。

【電話で確認】三井住友銀行カードローンは書類を使った在籍確認に簡単に切り替え可能

三井住友銀行カードローンは、上限金利14.5%（アコムなどより3.5%低金利！）ながら、

• 最短即日融資が可能
• 郵送物なしのカードレス契約に対応
• 三井住友銀行の口座が不要

といった、少し銀行離れしたサービスを特徴としているカードローン。

そして在籍確認について問い合わせを行ったところ、以下のような回答を頂くことができました。

要するに三井住友銀行カードローンでは、「勤務先を確認できる書類」さえあれば、事前相談なしでも「勤務先への電話なし」で契約が可能ということですね。

• 勤務先から発行された健康保険証
• 最新の給与明細書
• 最新の源泉徴収票

といった「勤務先を確認できる書類」を用意できるなら、こちらも有力な申込先候補となってくれることでしょう。

【電話で確認】三菱UFJ銀行バンクイックは事前相談で書類による在籍確認に対応

三菱UFJ銀行のバンクイックもまた、口座開設なしで利用できる銀行カードローンの一角です。

そしてこちらも、以前から在籍確認について融通が利く申込先の一つとなっています。

ということで借入先に「三菱UFJ銀行」を選びたいという場合には、「申込後に電話をかけて希望を伝える」ことで、勤務先への電話の回避が可能。

電話を掛ける際には、事前に給与明細書などの「勤務先を確認できる書類」を用意しておくと良いでしょう。

【電話で確認】PayPay銀行カードローンも事前相談によって在籍確認の切り替えが可能

今回いろいろな金融機関に電話をかけていく中で、新しく「在籍確認の融通が利く」と分かったのがPayPay銀行カードローンです。

ということで普段から「Paypay銀行」を使用している方であれば、この銀行のカードローンも申込先の候補に入るでしょう。

ただし在籍確認以外の部分、具体的に言うと、

• 銀行カードローンなのに、上限金利が商品者金融並みに高い
  （というよりアコム等と同じ）
• 申し込みにはPayPay銀行の口座が必要

といったスペック面は、どうしても気になるところです。

注意！ネット上の「在籍確認なしのカードローン」情報はデマも多い【電話で確認】

カードローンサイトって本当にデマや嘘が多くて……。

わたしは企業時代から何年もかけて、さまざまな金融機関に在籍確認についての問い合わせを行っていますが…。

何年も一貫して「在籍確認についての相談には応じていない」、という会社も少なくはありません。

そしてそんな会社がなぜか、別サイトで「相談次第で在籍確認の回避が可能」と書いてあったりします。（その場所から申し込みが入れば、そのサイトに報酬が入るのでしょう）

…ひどすぎんか？

ということで個人サイトの利点～自由度～を活かし、電話問い合わせに基づくデマ情報の成敗を試みていこうかと思います。これで訴えられること、ないよね？

みずほ銀行カードローンは申込者の都合による電話の回避には対応していない

みずほ銀行カードローンは、以前から在籍確認が必須…というわけではないものの、申込者都合による電話の回避にも対応していないローンの1つです。

みずほ銀行カードローンは意外と審査が柔軟であったり、メガバンクの中では金利が低かったりと旨味のある申し込み先ですが…。

「絶対に勤務先への電話を避けたい」という方にとっては、ややリスキーかもしれません。

ソニー銀行カードローンも現在は電話による在籍確認が必要とのこと

上限13.8%の低金利が魅力の「ソニー銀行カードローン」。

確か数年前に電話を掛けた時には「書類による在籍確認も可能」という回答だったと記憶しているのですが…。

今回改めて電話で確認を取ったところ、「書類提出による在籍確認は不可」とのことでした。

わりと取り付く島もないかんじですね。

しかもみずほ銀行と異なり、在籍確認の電話の実施は「必須」な模様。

勤務先への電話確認を避けたいなら、この銀行への申し込みは控えた方が良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンは一貫して「電話による在籍確認が必須」な金融機関

楽天銀行スーパーローンは、少なくともわたしが金融ライターを始めた2016年頃からは、一貫して「電話による在籍確認が必須」という姿勢を崩していません。

▲電話による在籍確認は必須も必須
そんな意志を感じさせる赤文字である

「勤務先への電話なし」で楽天銀行からお金を借りることは、不可能と考えても良いでしょう。

オリックス銀行カードローンも申込者都合による在籍確認の切り替えは不可

オリックス銀行カードローンも、以前から「電話による在籍確認」を重視しているローンの1つです。

このようにオリックス銀行カードローンでは、「結果的に書類提出による在籍確認が可能」なことはあっても、申込者の希望で勤務先への電話を避けることはできません。

セブン銀行カードローンが「在籍確認なし」だったのは過去の話

セブン銀行カードローン（ローンサービス）は、確かに過去において「在籍確認の電話なし」のカードローンでした。
（企業時代の原稿を探してみたところ、少なくとも2020年時点では在籍確認なしでの融資を確認）

ですが現在のセブン銀行カードローンは、公式サイトにて「必要と判断した場合には電話による在籍確認を行う」ことを明記しています。

当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用元：セブン銀行公式サイト

つまりセブン銀行カードローンが「在籍確認なし」であったのは過去の話。

現在確実に「勤務先への電話なし」で借りたいのなら、その他の申し込み先を選んだ方が良いでしょう。

地方銀行などが在籍確認なしのカードローンを取り扱っていることも

ここまで取り上げたのはいずれも、「全国から申し込みが可能なカードローン」でした。

ですが意外と地方銀行や信用金庫が取り扱うカードローンの中にも、

• 事前相談により、書類での在籍確認に対応してくれるカードローン
• そもそも在籍確認を行っていないカードローン

がぽつぽつと存在します。

もしも普段から利用している地方銀行などが、条件の良いカードローンを取り扱っているのなら、そちらの在籍確認の仕様を電話などで問い合わせてみるのも良いでしょう。

ちなみにわたしがこれまで、企業時代に全国の地方銀行に片っ端から電話を掛けた経験によると、一部の金融機関に存在する

• 総合口座に紐づけするタイプのカードローン

は、「在籍確認の電話なし」である確率がかなり高い印象でした（例外はあるかも）。

実際に金融機関に訊きました！カードローンの在籍確認はどんな感じで行われる？

電話による在籍確認が必要になった場合には、具体的にどのような会話が行われるのでしょうか？

今回は実際に大手消費者金融サービスである「レイクALSA」に訊いてみました。

「申込者本人」が電話を受ける場合の在籍確認の会話例

ということでレイクALSAが電話による在籍確認を行う場合には、申込者の氏名や生年月日などを電話口で尋ねるとのこと。

こちらの確認が完了すれば、それで在籍の確認も終了するとのことでした。

「申込者が不在」の場合の在籍確認の会話例

続いて、申込者本人が電話を受けられなかった場合の在籍確認について尋ねてみました。

こちらはごくシンプルな内容ですね。

在籍確認の目的はあくまで「申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていると、確認すること」。

ですので申込者がそこにいなくとも、「席を外しています」「本日お休みです」といった回答で「その勤務先に勤めていること」さえ分かれば、目的を果たせるというわけです。

カードローンの在籍確認が行われるタイミングについて

結論から言うと、在籍確認が行われるタイミングは申し込み先の金融機関によって異なります。

ただし多くのカードローンの場合、在籍確認が行われる可能性があるのは「仮審査の後」。

一般的には「本人確認書類の提出を行った後」くらいの段階ですね。

例えば「三井住友銀行カードローン」の場合だと、以下のような流れとなります。

多くの場合、在籍確認は「審査の後半」に行われると考えても良いでしょう。

在籍確認とカードローンに関するよくある質問と回答

ここからは、在籍確認とカードローンに関連するよくある質問にお答えしていきます。

「少額なら在籍確認なしでカードローンを利用できる」金融機関はありますか？

数年前、企業時代にアンケートを取った際には「少額融資を理由に在籍確認が行われなかった」という回答もちらほら見受けられましたが…。（主に旧・新生銀行レイク等）

最近は大手消費者金融会社がこぞって「原則として在籍確認なし」を打ち出していることもあり、ほとんど聞かれなくなりました。

もちろん「契約額が少額であれば在籍確認をカットする」という金融機関もあるにはあると思われますが、どちらかと言うと現在は、

• はじめから「原則として在籍確認なし」を公言しているローン
• 在籍確認にあまり融通が利かないローン

が二極化している印象です（三井住友銀行カードローン等は例外ですが）。

ということで「少額なら在籍確認なしで借りられるのでは？」という期待を抱いて姿勢が曖昧なローンに申し込むよりは、「確実に在籍確認の電話なしで借りられる」ローンを選んだ方が安全だろうと思います。

自営業者の在籍確認はどのように行われますか？

自営業者に対する在籍確認は、

• 決まった営業拠点（店舗や事務所など）があればその固定電話へ
• 該当するものがなければ、「事業の実態を確認できる書類の提出」で

といった形で行われることが一般的です。

特に決まった営業拠点を持たないフリーランサーの方などは、カードローンへ申し込むにあたって「確定申告書の控え」等を用意しておくと良いでしょう。

派遣社員の在籍確認は派遣先・派遣元のどちらに行われますか？

以前は金融機関によってバラバラでしたが、近頃は（必要であれば）「派遣元」に対し在籍確認を行う会社が多数派となっているようです。

アイフルでは、派遣社員の方がカードローンなどに申込む場合は、勤務先についての情報はすべて派遣元について記入するようにと定めています。

引用元：アイフル公式サイト

ただし各社に電話をかけて確認してみたところ、楽天銀行スーパーローンは例外的に、「派遣先」への在籍確認を行っているとのことでした（2024年現在）。

在籍確認が理由で審査に落ちるのはどんなときですか？

金融機関によって異なります。

例えば「電話による在籍確認」を非常に重視しているカードローン（主にインターネット銀行系）であれば、

• 個人情報の保護を理由に、申込者がその勤務先に勤めていると確認できなかった
• たまたま電話を取った人が、上手く対応できなかった

といった申込者に非のない状況でも、在籍確認の失敗が審査落ちに繋がる可能性もあるでしょう。

一方でもう少し融通の利く金融機関であれば、上のような状況でも「二度目の在籍確認の実施」「勤務先を確認できる書類の提出」といった対応を取ってくれます。

ただしどのような金融機関でも、

• 在籍の確認を求められたにもかかわらず、電話でも書類でも勤務の実態を確認できなかった

という場合には、契約を断られる可能性が高いと言わざるを得ません。

カードローンの増額審査の際にも在籍確認は行われますか？

カードローンによって異なります。

一般的には行われませんが、一部の銀行カードローンなどは増額審査の際にも在籍確認を行う場合があります。

ブラックでも在籍確認なしで利用できる中小消費者金融はありますか？

中小消費者金融「いつも」や「アムザ」は、

• 公式サイトにて「勤務先への電話なし」を明記
• ブラック状態の方への融資に定評あり

を両立しています。

信用情報に懸念がある場合には、これらの金融機関が有力な申込先候補となってくれるでしょう。

ただしこれらの会社の融資方法は主に「銀行振込」です。ATMを使って借りられる「カードローン」は提供されていません。

在籍確認なしで借りられるカードローンについてのまとめ

実際に各金融機関の公式サイトを確認したり、電話を掛けてみたりした結果、現在は

• 最初から「電話による在籍確認なし」を明記しているカードローン
• 今でも電話による在籍確認を重視しているカードローン

への二極化が進んでいる印象。

「絶対に勤務先への電話なしで借りたい」という場合には、前者にあたるカードローン、もしくは相談次第で電話連絡を回避できる申込先を、優先的に選択すると良いでしょう。

申込先
電話による在籍確認	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし 例外が生じても同意なしでの連絡なし	原則なし	なし	書類提出を条件に回避可能	事前相談＋書類提出で回避可能	事前相談＋書類提出で回避可能
上限金利	18.0%	17.8%	18.0%	18.0%	18.0%	15.0%	14.5%	14.6%	18.0%
融資までの時間	最短18分	最短3分	最短30分	最短即日	最短25分	2日程度～	最短即日	最短1営業日～	最短即日
特徴	99.7%の方は勤務先への電話なし	98.0%の方は勤務先への電話なし	独自審査のクレカも発行	2社目以降の申し込み先か	独自の無利息特典が魅力	バレにくく低金利だがやや不便	カードレス対応の銀行ローン	電話の回避は要事前相談	要口座開設
詳細