大手消費者金融会社は、初回特典として「○○日間の無利息サービス」を用意していることが多いです。
そして一見似たようなこの特典を見比べてみると、条件や日数に微妙な差があることも。
今回は「無利息サービスを重視して申込先を選びたい！」という方に向けて、各社の無利息期間やその条件をまとめました。
目次
一目で簡単！無利息期間付きの消費者金融・銀行カードローンの比較
各キャッシングサービス（現金貸付サービス）を、無利息期間に注目してまとめると上のようになりました。
ということで無利息期間の「長さ」という観点では「レイク」一強。
ただし、
- 契約から借入まで日数が空きそうなら「プロミス」
- 短期間の借りて・返してを繰り返す可能性があるなら「ベルーナノーティス」
も選択肢に入りそうです。
とは言え短期or少額の借入なら、基本的にレイクを選んでよいだろうと思います。
無利息期間のある消費者金融・銀行カードローン7選
ここからは無利息期間が設けられている7つのキャッシングサービスについて、それぞれ簡単に解説していきます。
| 申込先 |  |  |  |  |  |  |  |
| 無利息期間 | 60日間無利息 or180日間5万円無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 14日間何度でも無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 |
| 上限金利 | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 14.6% | 18.0% |
| 融資までの時間 | 最短25分※ | 最短3分※1 | 最短18分 ※1 | 最短30分※1 | 最短当日 | 1週間～ | 最短即日※ |
| 特徴 | 無利息重視ならココでOK | 無利息の起点が「初回借入日」から | 99.7%の方は勤務先への電話なし | 独自審査のクレカも発行 | 条件達成で何度でも無利息 | エリア外＆口座なしでもOK | 要口座開設 |
| 詳細 |  |  | | | | | |
無利息と言えばレイク！60日間全額または180日間5万円の無利息期間を選択できる
大手消費者金融の中でも、特に無利息サービスに力を入れているのが「レイク」です。
はじめてレイクを利用する方であれば、申し込み時に
- 初回契約日から「60日間・全額」無利息
- 初回契約日から「180日間・借入額のうち5万円」無利息
のいずれかを選択可能。他社の「30日間（全額）無利息」とは一線を画す内容ですね。
無利息サービスを重視して申込先を選ぶなら、この「レイク」がベストと言えるでしょう。
レイクの無利息サービスはどっちがいい？
レイクの無利息サービスは「いくら借りたいか」を基準に選ぶのがおすすめです。
| 借入額 5万円以下 | 「5万円以下180日間無利息」がお得 |
| 5万円超～10万円 | 支払いスケジュールにもよるが基本的には「5万円以下180日間無利息」がお得 |
| 10万円～20万円 | 支払いスケジュールによる ＆さほど差もないのでお好みで |
| 20万円以上 | 支払いスケジュールにもよるが基本的には「60日間無利息」がお得 |
支払いスケジュールに基づく例外はありますが…。
基本的には借入額が小さいなら「5万円以下180日間無利息」が、そうでないなら「60日間無利息」が優先されそうです。
借入額ごとの細かな計算結果をご覧になりたい方は、以下のページを参考にしてみてください！
| 金利（年） | 4.5%～18.0% ※最大利息は月1.5%程度 |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 借入までの時間 | 最短25分 ※土日祝日を含む |
| 毎月の返済額 | 4,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | 満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま |
| 備考 | |
| 初回契約の方なら、契約日から 60日間無利息 5万円以下180日間無利息 のいずれかを選択可能 →選択方法と無利息特典について | |
プロミスは契約日ではなく「初回借入日」を起点に30日間無利息
プロミスははじめて入会した方に対し、「30日間無利息」の特典を設けている大手キャッシングサービス。
日数はレイクに届きませんが、こちらは初回契約日ではなく「初回借入日」の翌日からスタートするという特徴があります。
そのため仮に契約～借入までに日数が開いてしまっても、無利息期間が無駄になることはありません。
「まだ／いつお金が必要になるかは分からない」という方であれば、プロミスへの申込みがおすすめです！
| 金利（年） | 2.5%～18.0% |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 借入までの時間 | 最短3分 ※土日祝日を含む ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額5万円以下の場合 |
| 申込条件 | 18～74歳までのご本人に安定した収入のある方 ※高専生を含む高校生と収入源が年金のみの方を除く ※申込時10代の方は要・収入証明書類 |
| 備考 | |
| ・初回借入日の翌日から30日間無利息※ ・新規入会で最大1,000円相当の「Vポイント」プレゼント ・利息（月あたり借入残高に対し1.5%程度）に対し0.5%の「Vポイント」還元 | |
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アイフルはスタンダードな「初回契約日から30日間無利息」
アイフルはスタンダードな「初回契約日から30日間無利息」特典が付帯する大手消費者金融サービス。
正直なところ無利息サービスにおいてはレイクに完敗していますが、
- 他社債務（特に銀行カードローンやショッピングリボ）が大きい方の審査通過報告が多い
- 99.7%の契約者が「勤務先への電話なし」でお金を借りられた
といった部分を重視するのなら、こちらを申込先候補に加えるのも良いでしょう。
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 初回最大30日間無利息
※3 申込内容に不備があれば電話確認
※4a WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合
※4b 口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
| 金利（年） | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 |
| 借入までの時間 | 最短18分 ※土日祝日を含む ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
| 毎月の返済額 | 4,000円～ ※借入額10万円以下の場合 ※参考元：公式サイト |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方 |
| 備考 | |
| ・初回最大30日間無利息 | |
アイフルには「高難易度・低金利」のファーストプレミアムカードローンという商品もあります。
審査に相当の自信があるのなら、こちらを選ぶのも良いでしょう。
ファーストプレミアムカードローンについて詳しく見る
| 金利（年） | 3.0%～9.5% |
| 利用限度額 | 100万円～800万円 |
| 借入までの時間 | 最短30分 |
| 毎月の返済額 | 4,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | 満23歳～59歳で一定の年収がある方 |
| 備考 | |
| ・初回30日間無利息 ・WEB申込み限定 ・はじめてアイフルを利用する方のみ申し込み可能 | |
アコムもスタンダードな30日間無利息特典付き＆クレジットカードを選択可
アコムもまた、「初回契約日から30日間無利息」特典が付帯する大手消費者金融。
無利息サービスも金利の設定幅も、先述のアイフルと同じです。
ただしアコムならではの、
- 大手消費者金融の中では、信用情報に問題がある方の審査通過報告が多い
- クレジット機能付きのカードを選べる
といった点を重視したいのなら、こちらも申し込み先候補に入りそうです。
ただしアコムは他の大手消費者金融に比べると、「ほぼ24時間即時振込」に対応している銀行等が少ないため注意が必要です。
| 金利（年） | 3.0%～18.0% ※最大利息は月1.5%程度 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 借入までの時間 | 最短20分 ※土日祝日を含む |
| 毎月の返済額 | 5,000円～ ※借入額5万円以下の場合 |
| 申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 備考 | |
| ・契約日の翌日から30日間無利息 ・クレジット機能付きの「ACマスターカード」も選択可能 | |
ベルーナノーティスは条件達成で「何度でも14日間無利息」が特徴
ベルーナノーティスは、通販等で知られる「ベルーナ」の子会社が運営するキャッシングサービス。
こちらの特徴は、「借入残額が0円の状態からお金を借りると14日間無利息」が適用されること、つまり完済を繰り返せば何度でも14日間無利息で借りられる点にあります。
- 給料日前などの短期間にのみお金を借り、お金ができたらすぐに完済したい
- 短期間の借入を繰り返す可能性がある
という場合には、ややマイナーなこの会社を選択してみるのも良いでしょう。
ただし大手消費者金融に比べると、スピード融資を受けづらかったり、借入・返済の勝手が良くない部分もあります。
| 金利（年） | 4.5%～18.0% ※最大利息は月1.5%程度 |
| 利用限度額 | 最大300万円 |
| 借入までの時間 | 最短即日 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額5万円以下の場合 |
| 申込条件 | 満年齢20才～80才の本人または配偶者に安定した収入のある方 |
| 備考 | |
| ・借入残高0円の状態で借入を行う場合、14日間無利息（最短3ヶ月ごと） ・配偶者貸付に対応 | |
愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」は銀行カードローンながら30日間無利息が付帯
愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」は、珍しい30日間無利息サービス付きの「銀行カードローン」です。
地方銀行の取り扱い商品ながら、
- 愛媛銀行の口座不要
- 全国どこからでも申込み可能
という特徴を持つため、「無利息サービス付きの銀行カードローン」をお探しならピッタリな申込先と言えるでしょう。
ただし申し込みから借入までには最低でも1週間程度は掛かるとのこと。あらかじめご承知おきください。
上限14.6%という金利は、レイクやアコムの上限金利（18.0%）の約8割ですよ！
| 金利（年） | 4.4%～14.6% |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 借入までの日数 | 1週間～ ※問い合わせにより確認 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下の場合 |
| 申込条件 | ・20歳～65歳 ・本人または配偶者に安定した収入がある |
| 備考 | |
| ・web契約なら契約から30日間無利息 ・愛媛銀行の口座開設は不要 ・全国から申し込み可能 | |
PayPay銀行カードローンにも30日間無利息が付くがハードルは高めか
PayPay銀行もまた、銀行取り扱いの無利息期間付きカードローン。ということで一応名前を挙げましたが…。
- 契約や返済にはPayPay銀行の口座が必須
- 銀行カードローンなのに金利が低くない（上限金利はレイクやアコムと同じ）
ということで、「ひめぎんクイックカードローン」に比べるとおすすめできる層は狭いです。
ただし「契約当初から100万円以上の限度額が適用された」という口コミが複数確認されているため、
- 普段からPayPay銀行の口座を使用している
- 銀行カードローンならではの、高額融資に期待したい
という方であれば、候補に加えてみても良いかもしれません。
| 金利（年） | 1.59%～18.0% |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 借入までの日数 | 最短即日 ※問い合わせにより確認 |
| 毎月の返済額 | 1,000円～ ※借入額3万円以下の場合 |
| 申込条件 | ・20歳～69歳 ・本人または配偶者に安定した収入がある |
| 備考 | |
| ・要「PayPay銀行」口座 ・キャッシュカードに借入機能が付く ・専業主婦が申し込む場合、配偶者の勤務先に在籍確認の電話が入る ┗問い合わせにより確認 | |
意外と簡単！キャッシングの無利息期間の仕組み
ここからは各キャッシングサービスの、無利息サービスの仕組みについて簡単に解説していきます。
無利息期間中は金利が0%になる＝「返済した分だけ借入が減る」
無利息期間が適用されている間は、名前通り利息（サービス料のようなもの）が発生しません。
レイクの場合、最大年18.0%の金利が0%になるわけですね。
金利が0%＝利息が0円ということは、返済時に利息が自動的に徴収されることもないということ。
結果的に無利息期間内にお金を「返す」と、返済した分だけ借入が減る形となります。
ちなみに無利息期間「外」の場合、年利（金利）18%でお金を借りると、毎月借入額の1.5%くらいの利息が徴収されます。
無利息期間中なら、この利息が0円となるわけですね。
基本的に無利息期間がはじまるのは「初回契約日の」翌日から
レイクをはじめ多くのカードローンにおいて、無利息期間は「初回契約日の翌日」から適用されます。
この仕様上、契約日～借入日までに日数が空くとそれだけ無利息期間が無駄になってしまいますのでご注意ください。
ただし「プロミス」等、初回契約日ではなく「初回借入日」を起点に無利息期間が適用されるサービスも存在します。
Q. なぜ無利息期間はどれも「翌日」から始まるの？
A. 民法が「初日が24時間ない期限付きの契約は、翌日からカウントスタート」と決めているから（民法第140条）
例えば18時に契約したら、その日はあと6時間しかないもんね
ちなみにこの規定は利息の計算にも適用されるため、無利息期間がなくとも「契約初日」は利息が発生しません。
そのため無利息期間は初回契約日等の「翌日」からスタートすれば十分と言えます。
【参考】レイクで即日融資（即日振込）を受ける流れ
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- 1レイク公式サイトから申し込み
- 氏名や住所の他、年収などの審査に必要な情報を入力します。
-
- 2審査
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最短15秒で審査結果が表示！
そのままインターネット上で手続きを進められる
※21時50分以降の申し込み、または対応時間中に可否が出なかった場合、審査結果は翌営業日にメールで届きます。
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- 3必要書類の送信
-
審査結果の表示画面やメールから、必要書類の送信へ。
「免許証などを撮影してアップロード」で簡単♪
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- 4契約手続き
- 規約等に目を通して、インターネット上で契約手続きを済ませよう
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- 5借入
-
21時（日曜日は18時）までの契約なら当日中に振込可能！
※カード発行を希望するなら後日カード到着（任意）
ここではレイクの例を取り上げましたが、基本的な流れはどのローンも同じです。
（銀行から借りる場合は時間が掛かりやすくなりますが）
メールや画面の指示に従って対応していくことで、そのまま契約を結ぶことができるでしょう。
ちなみにレイクの場合、無利息サービスは申込みの過程で選択できますよ！
無利息期間の間にカードローンを解約してもいい？
結論から言うと、無利息期間の間にカードローン（消費者金融とのカードレスなキャッシング契約を含む）を解約しても問題ありません。
例えばレイクの「60日間無利息」期間中に借りたお金を全額返済したなら、利息を一切支払うことなく解約を済ませられるでしょう。
ちなみに一般のカードローンの解約手続きは、電話一本で済ませられます。
この場合は10万円を借りたならそのまま10万円を返すだけで、滞りなく解約できますよ！（ATM手数料等が生じていない場合）
ただし無利息期間を目当てに、短期間にカードローンを契約したり解約したりを繰り返していると、一時的に各金融機関の審査に通過しづらくなる可能性があります（申し込みブラック）。
期限なく無利息で借りられる消費者金融（無利息キャッシング）はないの？
特別な条件を満たすことなく利用できる「マトモな金融機関」の無利息サービスはすべて時間制限付き（最長はレイクの180日）。
それじゃあ「無期限で・無利息で」借りられるサービスはないの？という疑問にお答えしていきます。
無利息のマトモな民間「業者」は存在しないと考えていい
業者、つまり利益のためにお金を貸している組織が「無利息でお金を貸し続ける」ことは通常ありません。
あなたへの出資で特別な広告効果などがある場合ならいざしらず、そうでない方に、ボランティアでお金を貸すことにメリットはないためです。
そのため「無利息で貸します」を謳う広告などは、「お金を貸して利息をもらう」以外のメリットを無理やり作り出す、違法業者（いわゆる闇金）である可能性があります。
例えば「口座の売買を要求される」「自分名義で携帯電話を契約してくるよう強制される」、最近で言うと闇バイトへの案内などでしょうか。いずれにせよロクなことはありません。
下手するとあなたが犯罪者になります。
SNSや街中のチラシ等の「誰にでも貸します」「無利息キャッシング」といった広告・案内はほぼ100%ヤバいと考えて差し支えないです！絶対に連絡しないでください。
条件を満たせば行政の無利息の融資制度を使用できる可能性はある
「無利息」をうたう業者はほぼ確でクロ（闇金やそれに準ずるもの）ですが…。
その組織の目的が利益でない場合には、「無利息で、安全に」お金を貸してくれる可能性がないではありません。
例えば行政が実施している「生活福祉資金貸付制度」（連帯保証人がいれば無利息）等ですね。
ただし福祉を目的とした融資制度の場合、収入が一定基準を「上回っている」と融資を受けられない等の制限が設けられていることが多いです。
| 金利（年） | 概要 | |
| 生活福祉資金貸付制度 | 無金利（0%） ※連帯保証人を用意できる場合、または一部目的の場合 1.5% ※上記に該当しない場合 | 高齢者や障害者がいる家庭の他、住民税非課税世帯などを対象とした公的な融資制度 |
| 母子父子寡婦福祉資金貸付金 | 無金利（0%） | 母子家庭・父子家庭を対象とした融資制度 |
| 国の教育ローン | 2.65% ※令和7年の場合／所得の状況等によっては優遇あり | 教育費用の借入を目的とした融資制度 |
※その他生活保護をはじめとした、「融資ではない支援制度」も多数あり
生活に困窮している場合には、市区町村に相談してみるのも良いでしょう。
最短で今年（2025年）中に司法書士・行政書士事務所を開くことを検討しています。
（行政書士の試験にはもう通っているので、司法書士に合格できたらね…！）
「行政から何らかのサポートを受けたいけれど、どうすればいいのかよく分からない…」という場合には、ぜひ個別にメッセージを送ってください。
お住まいの市区町村と現在の状況をお伝えいただければ、あなたが受けられそうな支援制度を追求してみます。もちろん無料だよ！
わたしは経験を積めて相談者は支援に繋がる（かもしれない） これがwin-winってやつよ
※必ず支援に繋がるとは限りません。ご了承ください！（いろいろ条件とか審査とかあるしね…）
消費者金融・カードローンの無利息期間に関するよくある質問と回答
ここからは各種借入サービスの、無利息期間に関するよくある質問にお答えしていきます。
無利息期間の間にもキャッシングの返済日は到来しますか？
はい、到来します。
金融機関に支払う利息が0円であっても、返済日自体がなくなるわけではありませんのでご注意ください。
返済日は契約の過程においてはもちろん、契約後も会員サービスや公式アプリを通して確認できます。
▲レイク公式サイトより、会員アプリのイメージ
無利息期間が過ぎた後の利息について教えてください。
契約内容によって異なりますが、適用された金利が年18%なら、「10万円／30日ごとに1,479円の利息」が発生する計算となります。
1ヶ月あたり借入額の1.5%くらい、と考えると分かりやすそうです。
クレジットカードのキャッシングを無利息で使えることはありますか？
P-oneカード＜Standard＞等のポケットカードの一部カードは、大手消費者金融と同様の「30日間無利息」特典を設けています。
ただしクレジットカードの申し込み～キャッシングが可能になるまでには、レイク等よりも日数が掛かることが多いです。
以前はエポスカードにも無利息特典があったのですが、いつの間にか消滅していましたね…。
ちなみに多くの場合、クレジットカードのキャッシング枠と大手消費者金融の金利（最大年18%）は同じくらいです。
無利息で使える消費者金融・カードローンのまとめ
- 無利息期間の「長さ」で言うなら最長180日無利息の「レイク」一強。
ただし無利息期間の起点や無利息サービス終了後の金利などを重視するなら、その他の申込先も候補に入る - 「期間指定なく無利息」で借りられる手段は、
・営利性がない（行政の支援制度であるなど）
・普通に危険（違法業者など）
の二択。後者は犯罪に巻き込まれる可能性もあるため絶対にやめよう！最悪ムショ行きだぞ！！
期限付きであれば「無利息でお金を借りる」ための選択肢は意外と多いです。
それぞれの借入方法等をよく見比べて、可能な限り余計なコストを掛けることなく、金欠のピンチをしのぎたいところです。
カードローンに限らず、金融機関からお金を借りる上では「できる限り短期間で返す」ことを心がけたいところです。
▲カードとは言っているがローンです！！
（ローン用の画像も作らなきゃね……）（元データがどっかに行っちゃって……）
| 申込先 | | | | | | | |
| 無利息期間 | 60日間無利息 or180日間5万円無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 | 14日間何度でも無利息 | 30日間無利息 | 30日間無利息 |
| 上限金利 | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 18.0% | 14.6% | 18.0% |
| 融資までの時間 | 最短25分※ | 最短3分※1 | 最短18分 ※1 | 最短30分※1 | 最短当日 | 1週間～ | 最短即日※ |
| 特徴 | 無利息重視ならココでOK | 無利息の起点が「初回借入日」から | 99.7%の方は勤務先への電話なし | 独自審査のクレカも発行 | 条件達成で何度でも無利息 | エリア外＆口座なしでもOK | 要口座開設 |
| 詳細 | | | | | | | |
特集してほしいカードローンやクレジットカードなどがあれば、以下のフォームに遠慮なくご入力ください！
「自分に合った借入方法が分からない」という方なら個別相談も大歓迎 ですよ！
今回紹介したカードローンはもちろん、それ以外のローンについてもあなたの口コミを募集しています。コメントに抵抗があっても安心の非公開仕様！
お暇があれば、情報をご提供いただけますと幸いです。
（※頂いた情報はサイト内で紹介する可能性があります）
それはそうと企業時代のあれそれで、「情報を把握はしているけど公開できないこと」も多々ある、ので……。
・自分の状況でも借りられるローンを知りたい
・自分は債務整理をするべきか知りたい
といった場合の相談・質問も受け付けています。
行政の支援等について知りたい方も大歓迎！
（なぜなら行政書士事務所を開く計画も、あるので／すでに試験は合格済み）
個別＆非公開の相談はこちら からどうぞ！長くなってもOKだよ！
最新の情報については各公式サイト情報をご確認ください。
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