アコムが発行するクレジットカードと言えば「ACマスターカード」。
唯一の「消費者金融会社が審査・発行するクレジットカード※」ということで、その柔軟な審査基準に期待する方も多いでしょう。
※プロミスVisaカード等の発行元は消費者金融会社ではなく大手クレジットカード会社です。
ということで今回は実際に、「ACマスターカード」の審査を受けた方の口コミを募集。実際の審査通過＆審査落ち情報をまとめ、その審査基準を分析してみました。
アンケート回答はクラウドワークスにて募集しました！
ご協力くださった皆様、ありがとうございます！
この記事はACマスターカードの「審査」にのみ注目した内容となっています。
ACマスターカードの概要やサービス、支払い方法について詳しくはこちらのページをご覧ください。
目次
証拠付き口コミから分析！ACマスターカード（アコム）の審査に通過できたのはどんな人？
それでは早速、実際の口コミをもとにACマスターカード（アコム）の審査基準を分析してみましょう。
企業時代に散々嘘口コミを見てきた経験から、アンケート回答の際には必ず「申し込み・契約の事実を確認できる画像」を頂戴しています。
情報の信ぴょう性は高いですよ！
年収100万円・アルバイトの方の審査通過を確認！高い収入は決して必要ではない
まず紹介するのは年収100万円のアルバイト（学生さんかも？）として働いていた方の審査口コミです。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
ハンドルネーム |
| 匿名さん |
申込時の属性 |
| ・22歳 ・アルバイト ・年収100万円 ・他社借入なし |
信用情報 |
| 今回が初めての「後払い」 （＝信用情報なし） |
契約内容 |
| キャッシング金利18.0% 総利用額30万円 |
このカードを選んだ理由 |
| 家から近い場所に（店舗が）あったので |
申し込みの経緯 |
| バイトを一旦怪我で休むことになり、その月の生活費として10万円必要で申し込みました。 |
自由な口コミ・感想 |
| 返済が滞りそうな時は電話をかけなくてもインターネットで10日間延長することができるので便利です。 また、それ以上延滞になりそうな場合でも柔軟に対応してくれます。 |
一応申込先は「ACマスターカード（クレジットカード）」だったとのことですが、主眼はカードローンの方にあったようですね。
このようにアコムをはじめとする消費者金融会社において、年収100万円やそれ未満の方の審査通過例は決して珍しくはありません。
特にこの方のように収入以外のマイナス点がない状態であれば、パート・アルバイトであっても「ACマスターカード（アコム）」での審査通過を狙えることでしょう。
ただし収入不安に「信用情報」「他社借入」等に関する問題が重なると、一気に審査通過が難しくなる場合があります。
また無職・無収入の方は、アコムの審査に通過することができません。
150万円の他社借入を抱えながら審査に通過できた例も
続いて紹介するのは、150万円もの他社借入を抱えながら「アコム」の審査に通過できた方の体験談です。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
ハンドルネーム |
| りゅうじさん |
申込時の属性 |
| ・35歳 ・会社員 ・年収400万円 ・他社債務1社150万円 （auじぶん銀行カードローン） |
信用情報 |
| 問題なし |
契約内容 |
| キャッシング金利18.0% 総利用額50万円 （うちキャッシング10万円） |
このカードを選んだ理由 |
| 審査が通りやすそうだと書いてあったため |
審査に関する不安 |
| 既に銀行カードローン150万借りていたので不安でした |
自由な口コミ・感想 |
| アコム契約可能→その後レイクアルサ、SMBCモビットも契約可能でした。 |
年収の3分の1を超える債務を抱えていたりゅうじさんですが、こちらも問題なく審査に通過。
400万円という安定した収入があったことや、信用情報に懸念がなかったことがプラスに働いたのかもしれません。
実際、キャッシング枠は10万円止まりであったものの、総利用額は50万円とゆとりをもって設定されていました。
あれ？年収の3分の1を超えるお金を借りられない「総量規制」の制限は？
「年収400万円で150万円を借入中、さらに新規で審査通過」というりゅうじさんの口コミをご覧になって、違和感を覚えた方もいらっしゃるでしょう。
アコムは「総量規制」に縛られる、正規の貸金業者の1つ。そのため年収の3分の1を超えるお金を既に借りている人に対し、新しく契約を結ぶことはできないはずです。
ただし実のところ、この総量規制のルールに縛られるのは貸金業者からの借入、つまり消費者金融やクレジットカード会社からの借入（キャッシング）のみ。
銀行カードローンやショッピングリボは法律上ノーカウント扱いとなるため、銀行から多額のお金を借りていたりゅうじさんも、問題なく審査に通過できたというわけです。
わたしがこれまで多くの口コミを見てきたところによると、大手消費者金融は貸金業者からの借入よりも、「法律上ノーカン扱いとなる債務」に寛容な傾向があります。
だからこそりゅうじさんも、審査に通過できたのかもしれませんね。
※ちなみに企業時代に取った参考になるアンケート結果は、原稿ごと例のクライアントに奪われてしまった（そしていつの間にか別の会社に売却されたっぽい）ので紹介が叶いません。ゆるすまじ…
【信用情報】携帯料金の支払いに問題がある状況での審査通過も確認
続いて紹介するのは、
- クレジットカードを2年以内に1ヶ月程度延滞した
（ブラック未満の信用情報問題が残っている可能性あり） - 端末分割払いを含む、携帯料金を5年以内に2ヶ月以上延滞した
という経歴を持つジョンさんの口コミです。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
ハンドルネーム |
| ジョンさん |
申込時の属性 |
| ・37歳 ・会社員 ・年収290万円 ・他社借入1社20万円 （プロミス） |
信用情報 |
| ・2年以内に、クレジットカードの支払いを1ヶ月以上延滞した（申込時には清算済み） ・5年以内に、携帯電話料金の支払いを2ヶ月以上延滞した（申込時には清算済み） |
契約内容 |
| 金利18.0% 総利用枠50万円 |
このカードを選んだ理由 |
| 審査が緩い、と聞いたから。 |
審査に関する不安 |
| 支払いが遅れたことが何度もあるが、それがどれだけ影響してくるか。 |
自由な口コミ・感想 |
| 支払いが遅れたり収入が低いことなどの懸念を踏まえて前向きに審査してもらえたのが良かったですが、正直金利はかなり痛いです。 |
決してクリーンとは言えない状況の中、限度額50万円が適用されての審査通過となったジョンさん。
この一例だけを見ても、アコムの審査には「信用情報に一点の曇りも無いこと」が必須ではないとわかります。
ACマスターカードで審査落ちとなった人の共通点とは
ここまでは「不安を抱えながらもアコムの審査に通過できた方」を紹介してきましたが、すべての申込者が「ACマスターカード」を作成できるわけではありません。
その例として、「クレジットカードの支払い延滞を理由としたブラック状態」で審査に落ちてしまった方の体験談を紹介させて頂きましょう。
クレジットカード延滞によるブラック状態で審査に落ちてしまった方の口コミ
まず挙げさせて頂くのは、「5年以内にクレジットカードを2ヶ月以上延滞してしまった」という、いわゆるブラック状態の方の口コミです。
残念ながらこちらの申込者は、アコムの審査に通過できなかったとのことでした。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
ハンドルネーム |
| 匿名さん |
申込時の属性 |
| ・27歳 ・アルバイト ・年収300万円 ・他社債務1社50万円 （ショッピングリボ） |
信用情報 |
| 5年以内に、クレジットカードの支払いを2ヶ月以上延滞した（申込時には清算済み） |
契約内容 |
| 審査落ち |
このカードを選んだ理由 |
| 他社で審査落ちしてしまい、アルバイトでも審査が通る可能性があるというブログを見て申し込みました。 |
審査に関する不安 |
| 楽天前職の会社を退職し、アルバイトを1年ほどしながらの生活だった。前職在職時に作ったクレジットカードの返済を延滞してしまったこともあり、他社の審査には落ちてしまっていたこと。 |
自由な口コミ・感想 |
| 当日中に審査落ちの連絡が来た。 |
審査上のマイナスポイントとなるのは、
- 5年以内に2ヶ月以上クレジットカードを延滞したことに起因する「ブラック状態」
- 1件以上の他社債務がある
の2点ですね。
ただし先に紹介した例では、この方とよく似た「携帯料金の長期延滞歴のある方」が審査に通過されていたのも事実です。
| 審査通過 | 審査落ち | |
| 属性 | 年収290万円 会社員 | 300万円 アルバイト |
| 他社債務 | 1件（20万円） | 1件（50万円） |
| 信用情報問題 | クレジットカードを1ヶ月程度延滞 携帯料金を2ヶ月以上延滞 | クレジットカードを2ヶ月以上延滞 |
もちろん以上の要素のみが審査に影響するわけではありませんし、正規雇用・非正規雇用の差が重要になった可能性も否定はできませんが…。
もしかすると審査の明暗を分けた一要素として考えられるのは、「信用情報にキズが付いた原因」かもしれませんね。
アコムの業種と重ならない携帯料金の延滞よりも、アコムと重なる（＝アコムでもやらかされる可能性が高そう）なクレジットカードやカードローンの延滞の方が重く見られる可能性がある、といったところでしょうか。
実際、このような傾向はカードローンの審査で多く見られます。
とは言え企業時代には、クレジットカードの長期延滞歴のある方がアコム（ACマスターカードではなかったかも）の審査に通過できた例もいくつか目にしたことがあります。
主張がブレるようで申し訳ないのですが、やはり審査は「複合的な視点から」行われていると言わざるを得ませんね…。
強制解約によるブラック状態で審査に落ちてしまった方の口コミ
続いて紹介するのは、「5年以内にクレジットカード会社等から強制解約処分を受けてしまった」というKIKIさんの審査落ち口コミです。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
ハンドルネーム |
| KIKIさん |
申込時の属性 |
| ・35歳 ・アルバイト ・年収290万円 ・他社債務1社30万円 （ショッピングリボ） |
信用情報 |
| ・2年以内に、クレジットカードの支払いを1ヶ月以上延滞した（申込時には清算済み） ・5年以内に、クレジットカード等の強制解約処分を受けた |
契約内容 |
| 審査落ち |
このカードを選んだ理由 |
| ネットで評判がよく、審査に通過しやすいとのことだったから。 |
審査に関する不安 |
| 必要な支払いの滞納経験があったこと。 |
自由な口コミ・感想 |
| 審査に落ちた後、レイクの審査に通過できた。 |
こちらもいわゆる「ブラック状態」での審査落ち例ですが、添えられた画像を見るに仮審査には通過できた模様。
一般に信用情報がチェックされるのは仮審査の段階ですから、ブラック＝即審査落ち…というわけではないと判断することは可能です。
とは言え結局本審査に通過できなかった点を見るに、信用情報の問題が審査に大きく影響することは間違いないでしょう。
口コミで分かったACマスターカード（アコム）の審査基準・審査傾向
今回ピックアップしたアンケート回答者の方の属性や審査結果を並べてみると、以下のようになりました。
| 属性 | 契約内容・審査結果 |
| 年収100万円 アルバイト | キャッシング金利18% 限度額30万円 |
| 年収400万円 会社員 他社借入1社150万円 ┗銀行カードローン | キャッシング金利18% 限度額50万円 |
| 年収290万円 会社員 他社債務1社20万円 ┗貸金業者（プロミス） 2年以内に1ヶ月～のクレカ延滞 5年以内に2ヶ月～の携帯料金延滞 | キャッシング金利18% 限度額50万円 |
| 年収300万円 アルバイト 他社債務1社50万円 ┗ショッピングリボ 5年以内に2ヶ月～のクレカ延滞 | 審査落ち |
| 年収290万円 会社員 他社債務1社30万円 ┗ショッピングリボ 2年以内に1ヶ月～のクレカ延滞 5年以内にクレカ等の強制解約 | 審査落ち |
※特記がない限り他社借入・信用情報の問題なし
以上の内容をまとめると、
- 年収が100万円でも、支払い能力を認められれば審査に通過できる
- 年収の3分の1を超える債務があっても、支払い能力を認められれば審査に通過できる
（※総量規制の制限に接触する場合を除く） - 信用情報に問題があると審査に落ちてしまう可能性が高くなるが、例外がないわけではない
といったところでしょうか。
もしも上のアンケート回答者にあなたと似た属性の方がいらっしゃるのなら、審査結果の参考になるだろうと思います。
オトクレカはいつでもあなたの審査結果を募集中！
もし宜しければ、こちらの口コミ投稿スペースからあなたの審査結果を共有してくださいね。
※共有して頂いた口コミは、サイト上で紹介する可能性があります。
ついでに詳しい口コミを取り上げなかったものの、アンケートにご協力頂けた方の審査結果も簡単に紹介させて頂きます！
| 属性 | 契約内容・審査結果 |
| 年収200万円 公務員 他社債務1件10万円 ┗ショッピングリボ | キャッシング金利18% 限度額50万円 （うちキャッシング枠20万円） |
| 年収250万円 会社員 クレカ等を2ヶ月以上延滞「中」 他社借入2件計40万円 ┗貸金業者、銀行カードローン | 審査落ち |
| 年収280万円 契約社員 2年以内に1ヶ月～のクレカ延滞 他社借入1件10万円 ┗貸金業者（プロミス） | キャッシング金利不明 限度額30万円（内訳不明） |
| 年収300万円 会社員 | キャッシング金利18% 限度額50万円 （うちキャッシング枠20万円） |
| 年収350万円 会社員 | キャッシング金利18% 限度額40万円 （うちキャッシング枠20万円） |
| 年収400万円 会社員 | キャッシング金利18% 限度額80万円（内訳不明） |
※特記がない限り他社借入・信用情報の問題なし
ACマスターカードの審査が不利に進む「ブラックリスト」の条件とは？
今回ACマスターカードの審査に落ちてしまったのは、主にいわゆる「ブラック状態」の方となってしまいました。
そして一般に、ブラック状態と見なされる条件は以下の通りです。
- 何らかの後払いサービス（クレジットカード、各種ローン、分割払い等）において61日または3ヶ月以上の延滞を起こし、その解消と解約から5年が経過していない
- 後払いサービスの提供元から「強制解約」処分を受け、5年が経過していない
- 債務整理を行ってから、5年が経過していない
※任意整理の場合は「債務の清算」が起点となる場合あり
※その他「他社カードローン等を現在進行形で延滞中」は延滞期間にかかわらず審査通過が難しい
上の条件に該当してしまう場合、ACマスターカードのみならず、多くのクレジットカードやカードローンの審査が不利に進むことは避けようがありません。
ブラック状態（信用情報のキズ）やその状態からの脱却については、以下のページで詳しく解説しています。
ただし今回のアンケート調査において、ジョンさんは携帯料金を2ヶ月以上延滞しながら審査に通過できたとのこと。
信用情報にキズがあるからといって、100%審査に落ちてしまうとは限りません。
ACマスターカードの審査で在籍確認は必要？皆の口コミと体験談
消費者金融会社の審査を受ける上で、どうしても気になりやすいのが「在籍確認（勤務先確認）」。
「勤務先に電話を掛ける」などの方法で、金融機関ら「申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていること」を確認する審査過程のことですね。
ここからはACマスターカード（アコム）における、現在の在籍確認の仕様について解説していきます。
現在のアコムは「原則として在籍確認なし」
現在のアコムは、「原則として在籍確認（勤務先確認）を行わない」ことを公式サイトにて明記しています。
原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元：アコム公式サイト
ということで現在のアコム（ACマスターカードを含む）へ申し込むのであれば、原則として「勤務先に電話が掛かってくる」という不安は不要でしょう。
また仮に審査の過程で例外が生じたとしても、事前に携帯電話などに確認の連絡が入るとのことでした。
「絶対に勤務先への電話はやめてほしい」という場合にも、不安なく申し込めそうです！
アンケート回答者は「13人中2名」のみ電話が掛かってきたと回答
さて、公式サイトの記載を見るに気になるのが「原則」、そして「もし実施が必要となる場合」といった文字。
実際のところどれくらいの申込者が在籍確認を求められるのか知るべく、今回のアンケート調査には在籍確認についての項目も加えていました。
そのうち、いくつかの回答を紹介させて頂きましょう。
やはり「在籍確認があった」と回答されていたのは少数派。ですが13名中2名と、決して無視できない数であったことも事実です。
申込者の許可なしで在籍確認が行われることはないとは言え、100%電話が不要…というわけでもありませんのでご留意ください。
ちなみに仮に在籍確認が行われる場合であってもアコムの名前は名乗られず、「○○（担当者個人名）と申しますが××さんはいらっしゃいますか？」といった形で、ごく短い電話が掛かってくるのみとなります。
ACマスターカードの契約の流れと審査・借入に必要な時間
ACマスターカードの発行の流れをまとめると、以上のようになります。
※その他無人店舗（むじんくん）で申し込み～契約を済ませることも可能
カードの受け取り方法は、「郵送」または「無人店舗」の中から選択可能。
- 今日中にカードを手に入れたいなら「無人店舗」
- そうでないなら「郵送」
を選ぶと良いでしょう。
現在のアコムは、インターネットを利用する場合であれば申し込み～審査・契約までが最短20分で完了します。
一方、無人店舗を利用する場合であれば移動時間などの関係で、もう少し時間が掛かりそうですね。
ちなみに「郵送」を選択した場合であっても、アコムのキャッシング（現金借入）サービスは最短当日から利用可能ですよ！
お近くの無人店舗の設置場所はこちらの公式サイト から確認できます。
検索の際には「ACマスターカード発行機」にチェックを入れることをお忘れなく！
ACマスターカードの審査についてのよくある質問と回答
ここからは、ACマスターカードの審査に関連するよくある質問にお答えしていきます。
ACマスターカードの審査は任意整理中でも通過できますか？
アコムでは信用情報に懸念のある方の審査通過報告がちらほら見られるとはいえ、企業時代を含めても「任意整理の交渉・手続き中」での審査通過例は見たことがないですね…。
ただし任意整理が完了した方（手続きから5年が経過していない方を含む）の場合であれば、大手消費者金融会社での審査通過報告もちらほら見受けられます。
任意整理の後にアコムへ申し込んだことのある方、もし宜しければ口コミをお寄せくださいませ！
学生でもACマスターカード（アコム）の審査に通過できますか？
はい、学生の方であっても「20歳以上かつ働いて収入を得ている」方（アルバイトでもOK）であれば、アコムの審査に通過できる可能性があります。
ただし収入源が仕送りや奨学金のみという場合、審査に通過することはできません。
主婦でもACマスターカード（アコム）の審査に通過できますか？
パートなどによって「ご自身が働いて収入を得ている」のであれば可能です。
ただし専業主婦の方や、収入源が不労収入のみである場合、アコムの審査に通過することはできません。
アコムのカードローンの場合、パートやアルバイトで収入を得ている20歳以上の方であれば、主婦(夫)の方もお申し込みできます。
引用元：アコム公式サイト
無職でもACマスターカード（アコム）の審査に通過できますか？
いいえ、無職の方はアコムの申し込み条件を満たせず、審査に通過することができません。
そしてこれは、「無職だが収入がある」という方にも適用されます。
年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
引用元：アコム公式サイト
アコムを利用するためには、「収入がある」こと……ではなく「アルバイトでもいいので働いていること」が必須となるわけですね。
ホワイト状態（信用情報なし）でもACマスターカードの審査に通過できますか？
はい。実際にACマスターカードは「ブラック状態から明けて、一から信用情報を向上させたい」という方のはじめのステップとして選ばれることも多いカードです。
30代、40代以上のホワイト状態であっても、支払い能力さえ認められれば審査通過を狙えることでしょう。
ACマスターカードよりも審査が甘いクレジットカードには何がありますか？
基準が非公開である各社の審査を甘い・厳しいと一概に言い切ることはできませんが、「デポジット型のクレジットカード」であれば、重度ブラック状態であっても審査に通過できる可能性があります。
これまで紹介したところで言うと、「Nexusカード」が該当しますね。
Nexusカードでは自己破産者の審査通過報告も確認されていますよ！
ACマスターカードの支払い方法（リボ払い）について教えてください。
ACマスターカードの基本システムについては、以下のページで詳しく解説しています。
ACマスターカードの審査についてのまとめ
- ACマスターカード（アコム）では、年収100万円やそれ未満でも審査に通過できる可能性アリ
- 申込時に年収の3分の1を超える債務があっても、支払い能力を認められれば審査に通過できる
（※総量規制の制限に接触する場合を除く） - 信用情報に問題があると審査に落ちてしまう可能性が高くなるが、審査に通過できた例がないわけではない
「唯一の消費者金融系クレジットカード」のイメージに違わず、一般的なクレジットカードよりも柔軟な審査基準を持っているACマスターカード。
信用情報などを理由に一般カードの審査に通過できない状況ならば、このカードがあなたの助けとなってくれるかもしれません。
年会費 | 永年無料 | 基本還元率 | 0.25% |
国際ブランド | Mastercard |
還元ポイント | なし ※自動キャッシュバック |
|
発行元 | アコム株式会社 |
申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 |
- リボ払い専用、かつ引き落としによる一回払い不可
┗リボ払い手数料を0円とするには「毎月5日まで」に手動で入金を済ませる必要あり - 全国の無人契約機（むじんくん）で本カードの即日受け取りが可能
- 必ずアコムのカードローン（キャッシング）機能が付帯する
※審査結果によってはローン専用カードが発行される
特集してほしいカードローンやクレジットカードなどがあれば、以下のフォームに遠慮なくご入力ください！
「自分に合った借入方法が分からない」という方なら個別相談も大歓迎 ですよ！
今回紹介したカードローンはもちろん、それ以外のローンについてもあなたの口コミを募集しています。コメントに抵抗があっても安心の非公開仕様！
お暇があれば、情報をご提供いただけますと幸いです。
（※頂いた情報はサイト内で紹介する可能性があります）
それはそうと企業時代のあれそれで、「情報を把握はしているけど公開できないこと」も多々ある、ので……。
・自分の状況でも借りられるローンを知りたい
・自分は債務整理をするべきか知りたい
といった場合の相談・質問も受け付けています。
行政の支援等について知りたい方も大歓迎！
（なぜなら行政書士事務所を開く計画も、あるので／すでに試験は合格済み）
個別＆非公開の相談はこちら からどうぞ！長くなってもOKだよ！
最新の情報については各公式サイト情報をご確認ください。
コメント欄やメールフォーム等よりお気軽にお声がけください。
