「auじぶん銀行カードローン」は、審査に不安があっても申し込みやすい銀行カードローンの一つ。
…というのも実際にアンケート調査を行ったところ、
- 年収120万円の方
- 他社借入を3件抱えた方
等の審査通過口コミを確認できたためです（証拠画像もありますよ！）。
ということで今回は実際の口コミを元に、auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の審査について分析していきます。
こちらはauじぶん銀行カードローンの「審査」に注目した記事です。
サービス概要やメリット・デメリット等については以下のページをご覧ください。
| 金利（年） | 0.98%～17.5% |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 借入までの時間 | 目安1営業日～ ※問い合わせにより確認 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下・金利13%以上の場合 |
| 申込条件 | |
| ・20歳～69歳 ・安定継続した収入がある （＝専業主婦不可） | |
| 備考 | |
| ・新規入会で最大11,000円相当のPontaポイント付与（auユーザー限定） ・「auユーザーかつ借り換え」なら上限金利12.5% | |
目次
公式情報や口コミから分析する「auじぶん銀行カードローン」の審査とその傾向
まずは「じぶんローン」公式情報や口コミを元に、このカードローンの審査傾向について分析していきましょう。
ちなみに現時点までで、当サイトで確認できている審査結果は以下の通りです。
| 属性 | 審査結果 |
| ・年収120万円 ・学生（アルバイトあり） ・他社借入1件10万円 | 金利17.4%？ 限度額10万円 |
| ・年収200万円 ・派遣社員（0年） | 金利不明 限度額30万円 |
| ・年収314万円 ・会社員（2年） ・他社債務1件20万円 | 金利不明 限度額100万円 |
| ・年収320万円 ・派遣社員（3年） | 金利17.4% 限度額30万円 |
| ・年収350万円 ・契約社員（5年） ・他社借入3件計70万円 ・2年以内に1ヶ月程度のクレカ延滞 | 金利不明 限度額20万円 |
| ・年収600万円 ・会社員（30年） ・8年前に個人再生 | 金利不明 限度額130万円 |
※特に記載がない場合、他社借入・信用情報の問題なし
auじぶん銀行カードローンはパート・アルバイトでも審査に通過できる
auじぶん銀行カードローンはパート・アルバイトを含む「収入に自信がない方」でも、審査に通過できる可能性があるローンです。
このローンの公式サイトには、「自営、パート、アルバイト」の方でも申し込めるという旨が明記されています。
そして銀行側に、「どうせ審査に落ちてしまう人」を申し込ませるメリットはありません。
審査を行うのにもコストが掛かりますし、当然頂いた情報の不正利用もできませんからね。
つまり「パート・アルバイト・自営業者でも申し込み可」という記載はそのまま、パート・アルバイトや自営業者でも審査に通過できる可能性があると読み取れるわけです。
そして実際、当サイトで確認した口コミにも「年収120万円・学生アルバイト」という属性で審査に通過できた方がいらっしゃいました。
証拠付き！年収120万円・アルバイトの方が審査に通過できた口コミ
論より証拠、というわけで実際に頂戴した口コミを紹介させて頂きましょう。
▲ご提供画像
（契約の事実が分かるもの）
申込時の属性 |
| ・20代 ・学生（アルバイトあり） ・年収120万円 ・他社債務1社10万円 （地銀カードローン） |
信用情報 |
| 問題なし |
契約内容 |
| 金利17.4%？ 限度額10万円 |
このカードを選んだ理由 |
| 当時スマートフォンを契約していたキャリアがauで、借入の利息率が下がるため |
審査に関する不安 |
| 当時学生であったために、収入が少なく、審査を通過するかが不安があった。 |
自由な口コミ・感想 |
| 審査自体はスムーズで、簡単に借り入れることができた。 その後の利用についても特に不満点は見当たらない。 |
ということでこの一例だけを見ても、auじぶん銀行では「年収200万円未満でも審査に通過できる可能性がある」と分かりますね。
全部乗せるとかさばるので省略していますが…。
このページで紹介している「審査口コミ」には、すべて上のような証拠画像と体験談を頂戴していますよ！
「おまとめ・借り換え」向けのPRあり＝他社借入があっても審査に通過できる
auじぶん銀行カードローンには「借り換え」向けの案内のみならず、（auユーザー限定ではありますが）「借り換え」目的の方への金利優遇まで行っています。
このことからauじぶん銀行は「借り換え」希望者、つまりすでに他社でお金を借りている方からの申込みを歓迎していると見てよいでしょう。
実際、今回の審査口コミにも（借り換え希望者ではありませんが）「他社借入3件で審査に通過できた」という方がいらっしゃいました。
また他社借入にかかわらず、「初回から100万円以上の限度額が適用された」という方も多いです。
この特徴も、おまとめ・借り換えと相性が良さそうですね。
| 属性 | 審査結果 |
| ・年収314万円 ・会社員（2年） ・他社債務1件20万円 | 金利不明 限度額100万円 |
| ・年収350万円 ・契約社員（5年） ・他社借入3件計70万円 ・2年以内に1ヶ月程度のクレカ延滞 | 金利不明 限度額20万円 |
| ・年収600万円 ・会社員（30年） | 金利不明 限度額130万円 |
銀行カードローンは他社借入件数よりも「総額」を重視する傾向アリ
わたしは企業時代から今に至るまで8年ほど、数百のカードローンの審査口コミを確認してきたのですが…。
他社借入に関する全体的な傾向で言うと、
- 銀行カードローンは他社借入の「総額」
- 消費者金融は他社借入の「件数」
（と、貸金業法の下の借入かそうでないか）
を重視する傾向が見て取れます。
もしauじぶん銀行カードローンもこの「傾向」の例外でないのなら、他社借入の「件数」がかさんでいても、おまとめ・借り換えの成功に期待できる…かもしれません。
全ての多重債務者に吉報です
— しゃっきん (@rip_kun) September 21, 2024
auじぶん銀行いけるぞ！この状態からでも貸してくれるぞ！命の恩人だ！！！
ただし逆に言うと他社借入の「総額」が高い場合は、他社借入の件数にかかわらず審査通過は難しそうです。
少なくともわたしはあらゆる銀行カードローンにおいて、「年収の半分を超える他社借入のある方」が審査に通過できた例を見たことがないですね…。
（消費者金融ならわりとある）
他社借入の傾向や審査結果をまとめた記事も追々作ります！もうちょっと待ってね…
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）で審査落ちとなる理由
ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう、主な原因について解説していきます。
専業主婦を含む「自分の収入源がない人」は申し込めない（＝審査落ち）
auじぶん銀行のカードローンに申し込めるのは、
- 20歳～69歳
- 安定継続した収入がある（アルバイト可）
という条件を満たす方。
そのため年齢制限を満たしていない方や、専業主婦を含む「自分の収入源がない人」は申し込むことができません。
仮に強いて申し込みを行ったとしても、審査落ちとなってしまいます。
→auじぶん銀行カードローンは収入源が年金のみの年金受給者でも審査に通りますか？
専業主婦でも借りられる口座不要の銀行カードローンとしては、
・楽天銀行スーパーローン
・イオン銀行カードローン
等が挙げられます。
他社借入が大きすぎると審査通過は難しい
先にも触れましたが、銀行カードローンは全体的に他社借入・他社債務の「件数」よりも「総額」を重視する傾向にあります。
ここで言う他社借入・他社債務とは、
・用途自由な無担保ローン
（カードのキャッシング枠を含む）
・クレジットカードのショッピングリボ
を指します。
（＝自動車ローン等はノーカウント）
具体的に言うと「審査が有利に進みやすい、安定収入のある正規雇用者」であっても、年収の半分に達する債務がある場合の審査通過は困難。
そしてこれがパート・アルバイトの方や信用情報にキズがある方となると、許容される他社借入はさらに小さくなります。
複数の他社借入については比較的寛容と思われるauじぶん銀行ですが…。
「年収に対する他社借入の割合」が大きいほど、審査落ちを招きやすいことは確かと思われます。
おはようございます！支払いの延滞だけは絶対しないように立ち回りたく、昨日ダメ元で銀行系カードローン借入審査をしてみました。
— FX戦士×ちゃーすけ (@chasuke02801510) May 20, 2024
・auじぶん銀行
・三井住友銀行
・イオン銀行
見事、3社審査落ちました😂
私の場合、すでに総量規制である年収の1/3以上を借入しているので当然っちゃあ当然ですね…。 pic.twitter.com/iEWiY0uaxx
→auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合の申し込み先候補について
実際、じぶん銀行の「お借入診断」では他社借入が年収の半分に達すると「お借入れできる可能性あり」の画面が出なくなる様子でした。
一方で他社借入の「件数」を入力する場所はないため、件数よりも借入総額が重視されることは間違いなさそうです。
ブラック状態での審査通過も困難か
auじぶん銀行に限らず、いわゆる「ブラック状態」に陥っている方は審査が不利に進みやすいです。
- 何らかの後払いサービス（クレジットカード、各種ローン、分割払い等）において61日または3ヶ月以上の延滞を起こし、その解消と解約から5年が経過していない
- 後払いサービスの提供元から「強制解約」処分を受け、5年が経過していない
- 債務整理を行ってから、5年が経過していない
※任意整理の場合は「債務の清算」が起点となる場合あり
ブラック状態で銀行カードローンの審査に通過できた例が、一切ないわけではありませんが…。
上の条件に該当してしまっている場合、申し込みは基本的に「ダメ元」となるでしょう。
ブラックでも審査通りやすい借り換えってどこですか😭
— いゆちゃん🧸借金240万 (@wh_onni) June 23, 2024
じぶん銀行のはだめでした
官報に記載の情報（自己破産・個人再生）は7年間チェックされる
auじぶん銀行カードローンの個人情報に関する規約 （リンク先PDF）を見たところ、官報の情報は「破産手続開始決定等を受けた日から 7年を超えない期間」閲覧されるとのこと。
つまり7年以上前の自己破産や個人再生は、直接審査に影響しないと考えて良いでしょう。
実際、今回の審査口コミでは「8年前に個人再生をしたが、じぶん銀行の審査に通過できた」という方がいらっしゃいました。
大手消費者金融は、20年以上前の官報情報を閲覧する場合も珍しくありません。
免責情報については、かえって寛容と言えそうですね。
保証会社のアコムで過去に問題を起こした場合は要注意
auじぶん銀行カードローンの保証会社は「アコム株式会社」。お馴染みの大手消費者金融ですね。
保証会社とはあなたの保証人の代わりをしてくれる会社…ですが、ここでは「審査の一部を担当する会社」と考えた方が分かりやすいでしょう。
アコムが連帯保証人になるにあたって、契約にリスクがないか、銀行とは別口で審査するイメージです。
そしてauじぶん銀行カードローンはこのアコムの承認が降りない限り、契約を結ぶことができません。
そのためこれまでに、
- アコムのカードローンで長期延滞などの問題を起こした
- アコムが保証する、別の銀行カードローン（三菱UFJ銀行バンクイック等）で、長期延滞などの問題を起こした
という場合には、審査落ちのリスクが高くなります。
複数の「審査上のマイナス点」が重なることでの審査落ちも多い
「これ！」と断言できる理由がなくとも、複数のマイナス要素が重なることで結果的に審査落ちとなってしまう方も多くいらっしゃいます。
例えば同じ「他社借入3件・計100万円」の方であっても、
- 年収400万円・会社員の方は問題なく審査通過
- 年収200万円・アルバイトの方は審査落ち
といった結果が出ることは十分に考えられるでしょう。
- 年収が低い（目安200万円未満）
- 収入が不安定とされる職業や就業形態である
- 非正規雇用である
- 他社借入・他社債務がある
（年収に対しての比率が高いほどマイナス） - 高齢者である
- 信用情報に問題がある
（ブラック未満のものや多重申し込みを含む）
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合の申し込み先候補について
ここからは、「auじぶん銀行の審査に落ちてしまった」場合の次の行動について考えていきます。
信用情報や「複合的な理由での審査落ち」なら消費者金融の選択が無難
- 信用情報に懸念がある
- 他社借入の総額が大きい
（ただし貸金業者からの借入が年収の3分の1を超えていないこと／銀行はノーカン） - その他、複合的な審査不安がある
という場合には、消費者金融会社の審査を受け直してみるのが無難でしょうか。
特に「アコム」「アイフル」あたりは、信用情報や他社借入に懸念のある方の通過報告が多い印象です。
| プロミス | ・「ブラック＋他社借入」には厳しい ・他社借入に比較的厳しい ・何かとサービス優秀で使いやすい |
| アイフル | ・信用情報にそこそこ寛容 ・銀行やショッピングリボの債務にかなり寛容 |
| アコム | ・大手ではブラックに最も寛容な印象 ・銀行やショッピングリボの債務にもそこそこ寛容 |
| レイク | ・審査はこれと言って特徴なし。大手の標準という印象 ・無利息サービスが優秀 |
| SMBCモビット | ・大手では一番信用情報に厳しい （ブラックはほぼ不可、ブラック未満でも落ちる） ・他社借入にはそこそこ寛容 ・年収30万円での審査通過例があった |
| 中小消費者金融 | ・一概には言えないが、ブラックに寛容なことが多い ・アルバイトや自営業者（というか国保）に厳しい会社が多いかも |
企業時代のデータと記憶を元にまとめたけど、オトクレカ上ではまだ記事をほとんど作れてない……！ごめん！追って何とかします！
また審査落ちの理由が明確でないのなら、審査難易度が低めとされるその他の銀行カードローンの審査を受け直してみるのも良いでしょう。
大手なら「みずほ銀行カードローン」や「三菱UFJ銀行バンクイック」あたりが狙い目。
また地方銀行の口座をお持ちなら、そちらのカードローンをチェックするのもおすすめです。
借入総額が問題なら消費者金融に加え債務整理も考慮に入るか
借入の「総額」が大きい場合には、アイフルを始めとする「他社借入に比較的寛容な消費者金融」の他、債務整理も視野に入ります。
| 任意整理 | ・司法書士等の専門家が債権者と、主に「今後の金利を0%にしてもらう」ことを交渉する方法 （＝今後は返済した分だけ借入が減る） ・債務整理の中ではデメリットやコストが軽く、選択しやすい |
| 個人再生 | ・「住宅ローン等の、どうしても取っておきたい債務はそのままで」その他の債務を最大で5分の1にまで圧縮する方法 ・名前等が官報に載る |
| 自己破産 | ・めぼしい財産をすべて放棄し、債務を帳消しにする方法 ・名前等が官報に載る上、一部の職業等が制限される |
カードローンやショッピングリボの「使い過ぎ」の場合、選択されやすいのは任意整理ですね。
無料で見積もりを取ってくれる司法書士事務所・弁護士事務所も多いため、借金の返済に限界を感じている場合には、相談を検討してみるのも良いでしょう。
また生活の状況によっては、行政の支援制度を頼ってみるのも一考です。
わたしでよければ、借りられそうな場所がないか／債務整理をすべきかといった相談にも応じますよ！もちろん無料です。
実務的なあれそれについてはわたしが司法書士の資格取るまで ちょっと待っててね……（ただいま勉強中です）
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の審査の流れとその日数
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の審査の流れは以下の通りです。
-
- 1公式サイトから申し込み
- 氏名や住所の他、年収などの審査に必要な情報を入力します。
-
- 2仮審査
-
最短1時間で、審査結果が原則としてメールで届きます。
※携帯電話等に申込確認が入る可能性があります。
-
- 3必要書類の送信＆本審査
-
インターネット上で、契約に必要な書類をアップロードします。
前後して勤務先への在籍確認が行われます。
※電話の回避は不可
-
- 4契約
-
承認が下りたら本審査が完了！
メールに記載のURLから、契約手続きを済ませます。
-
- 6借入
-
契約が完了次第、お手持ちの口座への振込が融資が可能に。
振込先は「auじぶん銀行」以外でもOK！
-
- 7ローンカードの送付
- 契約から1週間くらいでATMで使えるローンカードが届きます。
auじぶん銀行カードローンの審査・契約の流れはこんな感じ。
この記事を作るにあたり、実際にauじぶん銀行に問い合わせてみましたが、
- 即日融資は実際のところ難しそう（最短1営業日）
- 在籍確認の電話は回避不可
といった点には注意が必要です。
とは言え銀行カードローン全体で比べると、スピーディに借りられることは間違いないでしょう。
問い合わせ結果を含む借入の流れの詳細については、以下のページで解説しています。
auじぶん銀行カードローンの審査に関するよくある質問と回答
ここからはauじぶん銀行カードローンの審査に関する、よくある質問にお答えしていきます。
auじぶん銀行カードローンの審査通過に必要な年収はいくらですか？
具体的な基準は非公開ですが、当サイトでは年収120万円の方の審査通過を確認しています。
その他の審査上の大きな懸念（信用情報の問題や複数の他社借入等）がなければ、年収200万円未満でも十分に審査通過を狙えるでしょう。
ただしauじぶん銀行カードローンの場合、専業主婦を含む「収入がない方」が申し込むことはできません。
→証拠付き！年収120万円・アルバイトの方が審査に通過できた口コミ
auじぶん銀行カードローンは収入源が年金のみの年金受給者でも審査に通りますか？
収入源が年金のみでも、申し込み自体は可能です（参考元：auじぶん銀行公式サイト）。
ただし、
- 給与所得者等に比べると、どうしても審査が不利に進みやすい
（＝他社借入等のマイナス点があると審査落ちとなりやすい） - 申し込めるのは69歳まで、かつ高齢になるほど審査は不利に進みやすい
といった点には注意が必要です。
老齢年金や障害年金をもらっている方であれば、行政の融資制度である「生活福祉資金貸付制度」等も併せてチェックしたいところです。
auの携帯やauじぶん銀行の口座の利用状況はカードローンの審査に影響しますか？
影響する可能性があります。
auじぶん銀行周辺の利用規約やプライバシーポリシーには、
等が明記されています。
…とは言え「縁もゆかりもない銀行のローンに申し込んで、審査に通過できた」という例は珍しくもなんともありません。
そのためau系サービスを利用したことがなくても、あまり気にする必要はないでしょう。
口座や携帯電話の利用状況が、どのくらい審査に影響するかは不明ですが…。
・auじぶん銀行の口座で差し押さえを受けたことがある
・auの携帯電話を長期延滞して自己破産したことがある
といった場合には、審査落ちを招きやすくなるかもしれません。
auじぶん銀行カードローンの審査に在籍確認はありますか？
はい、あります。また契約にあたり、在籍確認の電話を避けることはできませんのでご注意ください（問い合わせにより確認）。
またauじぶん銀行の公式サイトによると、電話は特に相談などがない限り、「auじぶん銀行」の名前を使って掛けられるとのことでした。
職場に「auじぶん銀行の○○と申しますが、××様はいらっしゃいますか？」といった電話がかかってくるイメージですね。
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の審査のまとめ
- auじぶん銀行カードローンの審査通過に高い年収などは必要ない。
実際に年収120万円の方の借入も確認済み - 他社借入については「件数」よりも「総額」が影響しやすい模様。
相性が良いのは「借入件数はかさんでいるが、総額は高くない方」か - 審査は「最短1営業日」が目安。
また在籍確認の電話は避けられないとのこと
年収に不安があっても審査に通過できる可能性のある「じぶん銀行カードローン」。
- できるだけ急いで、銀行からお金を借りたい
- 複数の借入を一本化したい
（ただし借入総額が大きすぎないこと）
といった場合には、有力な申込先候補となってくれるでしょう。
| 金利（年） | 0.98%～17.5% |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 借入までの時間 | 目安1営業日～ ※問い合わせにより確認 |
| 毎月の返済額 | 2,000円～ ※借入額10万円以下・金利13%以上の場合 |
| 申込条件 | |
| ・20歳～69歳 ・安定継続した収入がある （＝専業主婦不可） | |
| 備考 | |
| ・新規入会で最大11,000円相当のPontaポイント付与（auユーザー限定） ・「auユーザーかつ借り換え」なら上限金利12.5% | |
| 属性 | 審査結果 |
| ・年収120万円 ・学生（アルバイトあり） ・他社借入1件10万円 | 金利17.4%？ 限度額10万円 |
| ・年収200万円 ・派遣社員（0年） | 金利不明 限度額30万円 |
| ・年収314万円 ・会社員（2年） ・他社債務1件20万円 | 金利不明 限度額100万円 |
| ・年収320万円 ・派遣社員（3年） | 金利17.4% 限度額30万円 |
| ・年収350万円 ・契約社員（5年） ・他社借入3件計70万円 ・2年以内に1ヶ月程度のクレカ延滞 | 金利不明 限度額20万円 |
| ・年収600万円 ・会社員（30年） ・8年前に個人再生 | 金利不明 限度額130万円 |
※特に記載がない場合、他社借入・信用情報の問題なし
SNS上の「auじぶん銀行の審査」に関する口コミは、カードローンではなく住宅ローンについてのものが多いです。
口コミを探す場合にはご注意ください。
特集してほしいカードローンやクレジットカードなどがあれば、以下のフォームに遠慮なくご入力ください！
「自分に合った借入方法が分からない」という方なら個別相談も大歓迎 ですよ！
今回紹介したカードローンはもちろん、それ以外のローンについてもあなたの口コミを募集しています。コメントに抵抗があっても安心の非公開仕様！
お暇があれば、情報をご提供いただけますと幸いです。
（※頂いた情報はサイト内で紹介する可能性があります）
それはそうと企業時代のあれそれで、「情報を把握はしているけど公開できないこと」も多々ある、ので……。
・自分の状況でも借りられるローンを知りたい
・自分は債務整理をするべきか知りたい
といった場合の相談・質問も受け付けています。
行政の支援等について知りたい方も大歓迎！
（なぜなら行政書士事務所を開く計画も、あるので／すでに試験は合格済み）
個別＆非公開の相談はこちら からどうぞ！長くなってもOKだよ！
最新の情報については各公式サイト情報をご確認ください。
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