「いつもの支払い方法を見直したい。
年会費を掛けずに使える、良いクレジットカードはないかな？」

競争激しいクレジットカード業界、「無料で優秀」なクレジットカードは数多く存在します。

今回はその中でも特に「高還元率」なものをピックアップし、それぞれの利点や注意点をまとめました。

年会費無料で高還元率なクレジットカード10選

それでは早速、「年会費無料で高還元率」な申込先候補について見ていきましょう。

	楽天カード	リクルートカード	PayPayカード	ファミマカード	P-one Wiz	Amazon Mastercard	dカード	au PAYカード	ローソンPontaプラス	JCBカードW
デザイン
基本還元率	1.0%	1.2%	1.0% ※条件達成で最大1.5%	1.0%	最大1.396%	1.0%	1.0%	1.0%	1.0%	最大1.0%
ブランド	Visa Master JCB Amex	Visa Master JCB	Visa Master JCB	JCB	Visa Master JCB	Master	Visa Master	Visa Master	Master	JCB
特徴	ポイントカード機能＆大量のデザイン	付帯保険も充実	一定の決済で還元率アップ	【リボ】 ファミマで最大5%オフ	【リボ】 還元率に完全特化	Amazon・コンビニ優待	ポイントカード機能	auユーザー向けの割引等	ポイントカード機能	アプリ経由で実店舗○
スマホ決済		※JCBのみ
詳細

※年会費はすべて「永年無料」

楽天カードは使い勝手良し＆デザイン多数！無料クレジットカードの大定番

「年会費無料で高還元率なクレジットカード」として、多くの方が思い浮かべるであろう存在が「楽天カード」。

• 1.0%という高めの還元率
• 使い勝手の良い「楽天ポイント」が貯まる

といったおなじみの利点に加え、2025年には怒涛のカードデザイン追加により、約100の券面を選択可能となりました。

▲年会費無料で高還元率なクレジットカード5選の動画 より

人を選ぶ部分がほとんど無いこともあり、特に初心者の方であれば「とりあえず楽天カードを作る」のも良いでしょう。

リクルートカードは楽天超えの1.2%還元＆ハイスペックが自慢

リクルートカードは年会費無料、そして1.2%の基本還元率を実現させているクレジットカード。

楽天カードを超える高還元率、ということで「無料で高還元」を追求したい方におすすめの1枚です。

また使ってもらえるリクルートポイントは「Amazon」にて1円単位で使用可能で、Amazonユーザーとも好相性と言えるでしょう。

▲例の動画 より

PayPayカードはやや厳しい条件の達成で1.5%還元を狙える

PayPayカードは楽天カードと同じく、「永年無料・基本還元率1.0%」のクレジットカード。

ですがこちらは一定の条件を満たすことで、最大1.5%の還元率を狙える利点があります。

詳細・参考元：PayPayカード公式サイト

「月10万円以上・30回以上」のキャッシュレス決済が可能なら、爆発力のあるこちらのカードを選ぶのも良いでしょう。

ちなみに貯めたポイントは、

• アプリのPayPay
• Yahoo!ショッピング等のYahoo系サービス

等で使用できます。

ファミマカードは自動1.0%オフ＆ファミマ5.0%オフの新鋭カード

ファミマカードもまた、年会費無料で還元率1.0%のクレジットカード。

こちらの特徴は、

• ポイントが貯まらない代わり、100円につき1円だけ「請求額が減額」される
  （例：10,000円の請求が99,000円になる）
• ファミリーマートでは請求額が5%オフになる
  （要・ファミペイアプリとの連携）

といった点にあります。

• ポイントの期限や使い道について気にしたくない
• ファミリーマートの利用機会が多い

という方にとっては、とても有力な申込先候補となってくれるでしょう。

ただしこちらのカード、基本の支払い方法がリボ払いに設定されています。

カード到着後に会員ページを使い、毎月の支払い方法を「ずっと全額払い」（≒1回払い）に変更することは、ほぼ必須と言えます。

P-one Wizは最大1.396%還元！無料カード最高峰の還元率を狙えるが…

P-one Wizは「ファミマカード」と同じく、「ポケットカード株式会社」が発行する無料クレジットカード。

「自動1%オフ＆リボ払い前提」という点はファミマカードと同じですが、

• 1%オフの残額に対し、「1,000円につき最大4円相当の1ポイント」付与
  （ポケット・ポイント）
• ファミマ優待はなし

という相違点があります。

1P→4円相当のギフトカード等への交換を前提とすると、このカードの実質還元率は1.396%相当に。

広い層から申し込める無料カードの中では、（おそらく）最も高還元率な1枚と言えます。

…が、

• 「実質1回払い」が可能とは言え、リボ払いが前提である
• 高レートで交換できるポイントの交換先 がかなり限られる

といった理由から、万人におすすめ…とは言いづらい部分があります。

Amazon MastercardはAmazonや大手コンビニでポイントアップ

Amazon Mastercardは、名前通りAmazon提携のクレジットカード。

基本還元率は「楽天カード」等と同じ1.0%ですが、

• プライム会員ならAmazonでの決済で2.0%還元
  （プライム会員でないなら1.5%還元）
• セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートで1.5%還元
  （セブンイレブンなら最大7.0%還元／要Apple系端末）

といった特典が用意されています。

特にAmazonプライムの会員であれば、Amazon等での決済のために、このカードを作るのも良いでしょう。

• プライム会員ならAmazonでの還元率2.0%（該当しない場合は1.5%）
• セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートで還元率1.5%
• 申し込みから最短5分程度でカードを使用可能
  ※9時～19時に独自基準の「即時発行審査」に通過できた方に限る
• 年間200万円のショッピング保険が付帯

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dカードはdポイントカード機能付きのスタンダードな高還元カード

dカードもまた、年会費無料で1.0%還元のクレジットカードです。

サービスの内容は「楽天カードのdポイント版」といったところ。

楽天ポイントよりも「dポイント」の方を積極的に貯めたい、という方にとっては有力な申込先候補となるでしょう。

楽天カード同様、カード本体にポイントカード機能が付いているため、「貯めたポイントを店頭で使用しやすい」のも利点です。

au PAYカードはPontaポイントを獲得可能でau PAYと好相性

au PAYカードは名前通り、au系のクレジットカード。基本スペックはまたしても、「年会費無料で基本還元率1.0%」です。

使ってもらえるのは「Pontaポイント」ですが、Pontaポイントカードの機能は付かないためご注意ください。

貯めたポイントをすぐに使うには、スマホアプリ「au PAY」の利用等が必要となります。

…というとイマイチな点ばかりなようですが、

• au/UQ mobileの携帯電話料金が最大220円／月割引
• 「au PAY マーケット」にて最大10%還元

といった独自の利点も用意されています。

基本的にはau系の携帯電話を利用している方向けのカードでしょうか。

ローソンPontaプラスはPontaポイントカード付きで対象店での優待も

ローソンPontaプラスもまた、「年会費無料で基本還元率1.0%」。そしてau PAYカードと同じく、Pontaポイントが貯まるカードです。

au PAYカードと違いこちらは「Pontaポイントカード」機能付きなので、貯めたポイントをローソン等で、直感的に使用することができるでしょう。

また名前に反し、ローソンよりも

• オーケー（スーパー）
• くら寿司
• スシロー
• 松屋

等において、最大15%還元（リボ払いを抜きにするなら8%還元）が適用される特典が印象的です。

JCBカードWは2026年のポイントサービス改定が待たれるか

何かとインターネット上で名前を目にする機会が多いのが「JCBカードW」。

こちらは大手「株式会社ジェーシービー」が発行する、入会時39歳以下の方限定の高還元カードです。

以前は貯めたポイントの使い道に難があったJCBカードWですが、2026年1月のリニューアルからは、

• アプリ「MyJCB Pay」を使った決済
  （JCB版のPayPayのようなもの／ポイント決済開始は2026年2月～）
• Amazonでの決済
  （ただし1P→0.7円相当なので原則非推奨）

といった用途に、1円単位で使用可能に。

「MyJCB Pay」のインストールに抵抗がなく、貯めたポイントをコンビニ等で使用したいなら、こちらは1つの選択肢となってくれそうです。

• 新規入会＆利用で最大24,000円相当がもらえる
  キャンペーン期間：2026年4月1日～9月30日

• 39歳以下限定（40歳になっても継続利用可）
• Amazonでポイント還元率2.0%
• マクドナルド（モバイルオーダー）・吉野家・ガスト等の優待対象店で10.5%還元
  （要エントリー）
• 最短5分でデジタルカードが発行される「モバイル即時入会サービス（モバ即）」対応
  ※受付時間（9:00AM～8:00PM）を過ぎた場合は、翌日受付扱いとなります。
  ※顔写真付き本人確認書類（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）による本人確認が必要です。
  ※「モバ即」入会後、カード到着前の利用方法について詳しくは、公式サイトをご確認ください。
• その他セブンイレブン、Qoo10、メルカリなどでポイントアップ

• 3つのデザインを選べる「JCB カード W plus L」も選択可能

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初心者のためのクレジットカードの選び方

ここからは「どのカードを選べばいいか分からない」という方に向け、初心者のためのクレジットカードの選び方を解説していきます。

日常の決済を任せるなら高還元率（1.0%～）カードの選択がおすすめ

日常の決済をクレジットカードで済ませるなら、還元率が高いに越したことはありません。

そして一般的に「高還元率」とされるのは、還元率が1.0%以上のクレジットカードです。

ということで初めてのカードを選ぶなら、どこで使ってもお得な「基本還元率1.0%（またはそれ以上）」のカードを優先すると良いでしょう。

ちなみに還元率が2.0%を超える「超・高還元率」なカードもあるにはありますが…。

そちらは年会費が高額である等「上級者向け」ですので、検討するのは「無料カードで満足できなくなってから」でも遅くはないだろうと思います。

「還元されるポイント等の使い道」は確認しておこう

いくら多くのポイントを貰えても、その使い道がなければ意味がありません。

ということで「還元されるポイントの使い道を、具体的にイメージできるか」はカードを選ぶ上で重要な点となります。

もし申込先候補のカードを使ってもらえるポイントが見慣れないものなら、その用途や交換レートをあらかじめ確かめておくのが良いでしょう。

国際ブランドは主要3ブランドなら基本的に問題なし

▲近所のスーパーに貼ってあったもの。主要ブランドはどれも利用可能と分かります。

選択するクレジットカードによっては、申し込み時にVisaやMastercard、JCBといった国際ブランドを選択できる場合があります。

こちらは「そのカードが、どのお店で使えるか判断するためのマーク」のようなもので、例えばVisaブランドのカードなら、Visaのステッカーが貼ってあるお店等で使用可能。

…とは言うものの、実際のところほとんどの「クレカを使えるお店やサービス」は、上の画像のように複数の国際ブランドに対応しています。

よって特に普及率が高い「Visa」「Mastercard」「JCB」の3つであれば、基本的にどのブランドを選んでも良いでしょう。

※JCB加盟店であればAmexブランドも使用できますが、例外もあるため

海外での決済の機会があるならVisaかMastercardがおすすめ

▲全世界の加盟店数比較。
MastercardやVISAに比べ、JCBの加盟店数が非常に少ないことが分かります。

画像引用元：Mastercard公式サイト

もしもあなたが海外（海外サイトを含む）でクレジットカードを利用する可能性があるなら、国際ブランドには「Visa」または「Mastercard」を選んだ方が良いでしょう。

というのもJCBは日本発祥の国際ブランド。

東アジア圏はまだしも、ヨーロッパ圏などではどうしても、普及率が低いと言わざるを得ません。

もちろん「普段はJCBを使い、海外ではVisaカードを使う」といった運用も可能ですが…。

国際ブランドの選択に迷ったときには、「海外適性」を参考にするのも良いでしょう。

同人サイト等はJCBしか使えないことも

あなたが「とらのあな」「DLsite」等の同人系サイトでお買い物をする機会があるのなら、JCBブランドを優先するのも良いでしょう。

というのもVisaやMastercardは……なんというか……そういう産業に否定的なんですよね。いろいろあって…

スマホ決済派ならApplePayやGoogle Payの対応状況の確認も

もしもあなたがスマートフォンにクレジットカードを登録し、スマホ決済を利用したいと考えているなら、各カード会社の対応状況を事前に確認しておきたいところ。

とくにGoogle Pay（Android系）はApplePay（Apple系）に比べ、対応している会社がいまだに少ないです。

またリクルートカードのように、選択する国際ブランドによって対応状況が異なることも。
（正確には発行元のカード会社が違うためですが）

特にGoogle Payユーザーは、申し込み先の対応状況をよくチェックしておきましょう。

サポート重視ならカスタマーサービスの評判もチェック

不正利用をはじめとするトラブルへの対応が気になるなら、SNS等で電話対応への口コミを確認した上で、申し込みを行うのも良いでしょう。

…ただし年会費無料のクレジットカードは、サポート体制にあまりコストを掛けていないことが多いです。
（具体的に言うと「有料回線なのに全然繋がらない」といった問題はザラにあります）

「すぐに繋がる電話サポート」を求めるのであれば、各種ゴールドカード等を選んだ方が安心かもしれません。

クレジットカードやその選択に関するQ&A

ここからは主に初心者の方に向けて、クレジットカード選びに関するよくある質問にお答えしていきます。

もしクレジットカードを不正利用されたらどうなりますか？

基本的に、すべてのクレジットカードには「不正利用補償」が付いています。

既定の期間（楽天カードなら60日）以内に届出をすれば、不正利用の被害分の損失を、カード会社が負担してくれることでしょう。

ただし「見知らぬ人に暗証番号を教えてしまった」など、利用者に重過失などがある場合はその限りではありません。

クレジットカードを2枚以上持つことはできますか？

はい、可能です。実際にわたしも4枚ほどクレジットカードを所有しています。

• 日常決済のための高還元カード
  （リクルートカード等）
• よく利用する、特定のお店でお得なサブカード
  （コンビニで7%～還元の三井住友カード等）

をそれぞれ使い分けることで、日々のお買い物をよりお得に済ませられますよ。

年会費無料で高還元率なクレジットカードの審査について教えてください。

審査基準はどのカードも非公開ですが…。

年会費無料のクレジットカードは基本的に、「18歳（原則として高校生を除く）」であれば、収入の有無にかかわらず申込み可能です。

つまり申込者に高い収入や、社会的ステータスが求められることも原則としてないでしょう。

実際、楽天カード等では「無職」「年収100万円未満」といった方の審査通過例も確認されています。

年会費無料で高還元率なクレジットカードについてのまとめ

	楽天カード	リクルートカード	PayPayカード	ファミマカード	P-one Wiz	Amazon Mastercard	dカード	au PAYカード	ローソンPontaプラス	JCBカードW
デザイン
基本還元率	1.0%	1.2%	1.0% ※条件達成で最大1.5%	1.0%	最大1.396%	1.0%	1.0%	1.0%	1.0%	最大1.0%
ブランド	Visa Master JCB Amex	Visa Master JCB	Visa Master JCB	JCB	Visa Master JCB	Master	Visa Master	Visa Master	Master	JCB
特徴	ポイントカード機能＆大量のデザイン	付帯保険も充実	一定の決済で還元率アップ	【リボ】 ファミマで最大5%オフ	【リボ】 還元率に完全特化	Amazon・コンビニ優待	ポイントカード機能	auユーザー向けの割引等	ポイントカード機能	アプリ経由で実店舗○
スマホ決済		※JCBのみ
詳細

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