楽天ゴールドカードとは、名前から想像できる通り楽天カードの上位にあたるクレジットカード。

一時は高いコストパフォーマンスで低価格ゴールドカードの覇権候補…にもなったこの1枚ですが、度重なる「改悪」の結果、中途半端な立ち位置となっていることは否めません。

そこで今回は、その他の楽天系カードと比べてもイマイチおすすめしづらい「楽天ゴールドカード」の特徴について、分かりやすく解説していきます。

1分で分かる！楽天ゴールドカードのメリット・デメリット

楽天ゴールドカードは一言で言うと、「やや中途半端な立ち位置の楽天カード」です。

楽天ゴールドカードは無料の「楽天カード」の上位カードということで、いくらかの特典やサービスが追加されています。

そのため「単純なスペックについて言えば」、無料カードより優れていることに間違いはありません。

…が、「無料カードとの間に、年2,200円分の価値はあるのか」、となると話は変わってきます。

無料カードにはない「楽天ゴールドカード」独自の特典とサービス

「無料カード」「プレミアムカード」の間に位置することもあって、何かと中途半端な部分が目立つ「楽天ゴールドカード」。

…ではあるものの、ゴールドカードから適用される特典やメリットに年2,200円分の価値を見出せたなら、もちろこんこのカードも有力な申込先候補となります。

そこでここでは、「無料の楽天カードにない、楽天ゴールドカードのメリット」を中心に解説させて頂きましょう。

国内空港ラウンジサービスが年2回無料！ソフトドリンク飲み放題などを利用できる

▲伊丹空港公式サイトより、国内空港ラウンジのイメージ

無料カードと比べた際の「楽天ゴールドカード」最大の差別化点は、国内空港ラウンジサービスを年2回、無料で利用できる点にあります。

提供されているサービスはラウンジによって異なるものの、今まで私が利用したことのある福岡空港や成田空港のラウンジでは、

• ソフトドリンクバー（飲み放題）または缶ビール1本の提供（選択可）
• 専用のフリーWi-Fiサービス
• 快適なデスクチェアやソファー

などのサービスを受けられました。

…ただし「楽天ゴールドカード」を使って入室できる空港ラウンジは、いわゆる「カードラウンジ」と呼ばれるものです。

このカードを持っていなくとも、1,100円程度の入室料を支払うことで利用できることを考えると、「年2回」しかラウンジを使えないゴールドカードの優位性は微妙なところです。

※楽天ゴールドカードを使って入室できるラウンジについて詳しくは、楽天カードの公式サイト をご確認ください。

お誕生月は楽天市場にてポイントアップ（税抜き価格に対し＋1.0%）

楽天ゴールドカードの会員は、毎年「お誕生月」に楽天市場にて、ポイントアップの優待を受けられます。

優待幅は「税抜き価格に対して＋1.0%」とさほど大きくはありませんが、無料カードとの差別化点の1つであることは確かでしょう。

→楽天ゴールドカードと楽天カード（無料）の損益分岐点

最大の限度額（利用可能枠）は200万円と無料カードの2倍

楽天ゴールドカードにおける、最大の限度額（利用可能枠）は200万円です。

無料の楽天カードにおける最大の限度額は100万円ですので、もしも100万円を超える限度額を必要としているのであれば、それがゴールドカードを選ぶ理由となるでしょう。

オペレーターに繋がりやすい、ゴールド会員専用デスクを利用できる

もしかすると多くの方にとって、「無料カードにない、ゴールドカード独自のメリット」として認識しやすいのは、ゴールド専用デスクの存在かもしれません。

実際のところ、楽天カードの無料会員向けのデスク（電話問い合わせ窓口）は、まったく繋がらない上に有料であるということで評判が悪いです。

これに対し、ゴールドカードの会員はゴールドカード専用の問い合わせ窓口（ゴールド会員専用デスク／フリーダイヤル！）を利用可能。

仮に不正利用などのトラブルに見舞われた際であっても、無料会員よりずっとサポートを受けやすいと言えるでしょう。

楽天証券で投信積立クレジット決済を行う場合の還元率がアップ（0.75%）

楽天カードは、「楽天証券」で投資信託商品を購入する際にもポイントが貯まります。

その際の還元率は「楽天プレミアムカード（年11,000円）」を除き、通常の還元率（1.0%）より低下してしまうものの、

• 無料の楽天カードの場合は0.5%還元
• 楽天ゴールドカードの場合は0.75%還元

と、わずかながら無料カードに対する優位性が設けられています。

→楽天証券を基準とした楽天ゴールドカードの損益分岐点

ETCカードの年会費は楽天会員ランクにかかわらず「無条件で無料」

楽天ゴールドカードの会員は、ETCカードの年会費（550円）が無条件で無料です。

ただし無料の「楽天カード」会員であっても、楽天会員ランク が「プラチナ」以上であればETCカードの年会費が無料になることから、これを差別化点と言うことは少し難しいかもしれません。

もちろん楽天カード共通の特典やサービスも利用可能

楽天ゴールドカードには、もちろん無料の楽天カードと共通の特典やサービスも適用されます。

無料カードとの差別化要素…にはなり得ないものの、ゴールドカードを選んだからと言ってサービスが制限されることはありません。

楽天ゴールドカードへの申込み前に知っておきたいデメリット・注意点

再三触れている通り、「楽天ゴールドカード」は無料カードとの差別化やコストパフォーマンスの面で、やや難のあるクレジットカード。

そこでここでは、楽天ゴールドカードの具体的な「難」について解説させて頂きましょう。

基本還元率（1.0%）は無料カードから据え置き

楽天ゴールドカードを選んだことにより、普段のお買い物の際の還元率がアップする…ということはありません。

「100円につき1ポイント還元」という基本的な還元率は、無料カードもゴールドカードも（ついでに年会費11,000円のプレミアムカードも）まったく同じです。

結果的にゴールドカード限定の特典を活用できない場合、無料カードと比較して年会費をそっくりそのまま損してしまうと言えるでしょう。

入会特典（通常5,000ポイント）の内容も無料カードと共通

通常クレジットカードの入会特典は、カードグレード（≒年会費）が高くなるほど大きくなるものですが…。

楽天カードの場合は特別なキャンペーンなどが行われていない限り、グレード間で入会特典の差がありません。

無料カードであってもゴールドカードであっても、新規で申込みを行う場合の入会特典は基本的に「最大5,000ポイント相当の付与」です。

お誕生月以外での「楽天市場」での還元率は無料カードと変わりなし

「お誕生月」こそ楽天市場で追加の優遇を受けられる楽天ゴールドカード。

…ではあるものの数年前の改悪以降、平時の「楽天市場」還元率は、無料カードと全く変わらない状況となっています。

さらに、

• 楽天市場特典分のポイントアップの上限が、月1,000円までに縮小された（2023年12月～）
• 各種ポイントアップ分が「税抜き」価格に対し適用されるようになった（2022年4月～）

といった「改悪」が度重なっている現状も気になるところです。

通常の「楽天ゴールドカード」利用分	1.0%（税込）
通常の「楽天市場」利用分	1.0%（税抜） ※対税込価格なら0.9%程度
「楽天カード」利用特典	1.0%（税抜） ※対税込価格なら0.9%程度 ※月1,000円まで
【ゴールド以上限定】 お誕生月特典	1.0%（税抜） ※対税込価格なら0.9%程度
合計	「税込み価格」に対し、 ・平時なら約2.8%還元 ・お誕生月なら約3.7%還元

海外旅行保険（とその他の保険）の内容も無料カードとまったく同じ

一般的にはカードグレードが上がるほど、付帯保険の内容もアップする…のですが、楽天カードの場合は悪い意味でその例外です。

つまり楽天カードと楽天ゴールドの間に、付帯保険の差はありません。

どちらのカードにも最高2000万円の海外旅行保険（治療費保険を含む）が適用される一方、国内旅行保険やショッピング保険は利用できません。

楽天ゴールドカードのデザインはシンプル・単純な1種類のみ

10種類以上のデザインを選べる無料の楽天カードに対し、ゴールドカードのデザインは1種類のみ。

機能面でのデメリットはないものの、「ディズニー」や「お買いものパンダ」などのデザインに愛着を感じている方にとっては、こちらも1つの懸念と言えるでしょう。

楽天ゴールドカードとその他の楽天カードの比較

楽天ゴールドカードに独自のメリットを見出しにくいのは、「上位グレードのカードも下位グレードのカードも存在する、中途半端な立ち位置だから」かもしれません。

そこでここでは、楽天ゴールドカードとその他のグレードの「楽天カード」を比較し、それぞれの強みや損益分岐点を探ってみましょう。

	楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
デザイン
年会費	無料	2,200円	11,000円
基本還元率	1.0%	1.0%	1.0%
海外旅行保険	最高2000万円	最高2000万円	最高5000万円
国内旅行保険	×	×	最高5000万円
ショッピング保険	×	×	年間300万円
国内ラウンジ	×	年2回のみ無料	何度でも無料
海外ラウンジ	×	×	何度でも無料 ※2025年からは年5回無料
楽天証券の還元率（積立）	0.5%	0.75%	1.0%
お誕生月特典 （楽天市場）	×	＋1.0%（税抜）	＋1.0%（税抜）
主な特徴	・楽天市場で還元率＋1.0% ・楽天ペイ併用で最大1.5%還元 ・【一般限定】選べるデザイン	左記に加え ・ETCカードが無条件で無料	左記に加え ・選べる3つの特典 （年2回の手荷物無料配送など）

楽天ゴールドカードと楽天カード（無料）の損益分岐点

楽天ゴールドカードと無料の楽天カードにおける、明確な「お得さ」面での違いは、

• 「お誕生月」のポイントアップ
• 「楽天証券で投資信託」を行った場合の還元率

の2つです。

ここからはこの2つを基準に損益分岐点、つまり各サービスをどのくらい使えば、ゴールドカードの方がお得になるかを計算してみました。

お誕生月のポイントアップを基準とする場合の損益分岐点は「お誕生月に楽天市場で24万2000円の決済」

楽天ゴールドカードの会員は、「お誕生月」に楽天市場を利用すると、一般カードに比べ「税抜き価格に対し1.0%」多くのポイントを受け取ることができます。

そして2つのカードの年会費の差、「2,200円」を基準に「お誕生月における楽天市場の利用額にあたる損益分岐点X」を計算すると、

• X×0.01≧2,200

これを解いて220,000、つまり「お誕生月に楽天市場を、税抜き22万円分」使用しなければならない形となるでしょう。

年間での決済額ならまだしも、「お誕生月に」24万円前後を、楽天市場のみで使用できる方は限られるかもしれません。

が、多額の「ふるさと納税」を楽天市場で済ませられる場合などには、ゴールドカードを選んだ方がお得となる場面もあるでしょう。

「楽天証券」を基準とする場合の損益分岐点は「年88万円の投資信託商品の購入」

無料の楽天カードと楽天ゴールドカードにおける、「楽天証券で投資信託を行う場合の還元率の差」は0.25%です。

これをもとに、「1年間に投資信託に充てる決済額」にあたる損益分岐点Xを計算すると、

• X÷0.0025≧2,200

これを解いてX＝880,000、つまり年に88万円以上「楽天証券」で投資信託商品を購入すれば、無料カードよりもゴールドカードの方がお得と言えます。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの損益分岐点

ここからは上位カードにあたる「楽天プレミアムカード（年11,000円）」と楽天ゴールドカードの兼ね合いについて見ていきましょう。

海外空港ラウンジサービスを利用したいなら問答無用で「楽天プレミアムカード」がお得

「楽天プレミアムカードにあって、楽天ゴールドカードにない」メリットとして第一に挙げられるのは、海外空港ラウンジサービスです。

そして海外空港ラウンジサービスを年に1度でも利用する機会があるのなら、問答無用で「楽天プレミアムカード」の方がお得となり得ます。

これは海外空港ラウンジサービスの1回あたりの本来の入場料が、（円安の問題もあって）楽天プレミアムカードの年会費を超える（＝1度で年会費の元を取れる）ことが珍しくないためです。

「楽天市場コース」選択時の損益分岐点の目安は「月80,666円」（年96万8000円）

「楽天プレミアムカード」では「選べる特典」として「楽天市場コース」を選んだ場合、毎週火曜日と木曜日の「楽天市場」における還元率が、税抜き価格に対し＋1.0%されます。

• 楽天プレミアムカード（年11,000円）と楽天ゴールドカード（年2,200円）の年会費の差は8,800円

であることを前提に、「1年間における、火曜日・木曜日の楽天市場利用額の合計」にあたる損益分岐点Xを計算すると、

• X×0.01≧8,800

これを解いてX＝880,000、つまり毎年火曜日・木曜日に楽天市場を「税抜き88万円」以上使えば、「楽天市場コース」選択時のプレミアムカードの方がお得と言えます。

「月におよそ80,666円を、火曜日と木曜日を狙って楽天市場で支払える」という場合には、ゴールドカードよりもプレミアムカードを選んだ方がお得となりうるでしょう。

逆に言うとこの条件を満たせないのなら、申込先はゴールドカード（または一般カード）で十分と言えます。

※ちなみにプレミアムカード会員限定の「常時ポイントアップ」特典は、2023年12月をもって撤廃されました。

楽天証券を基準とする場合の損益分岐点は「年352万円の投資信託商品の購入」

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードおける、「楽天証券で投資信託を行う場合の還元率の差」もまた0.25%です。

これをもとに、「1年間に投資信託に充てる決済額」にあたる損益分岐点Xを計算すると、

• X÷0.0025≧8,800

これを解いてX＝3,520,000円、つまり年352万円以上「投資信託商品」を購入する場合に限り、楽天プレミアムカードの方がお得となります。この条件を達成できる方は多くないでしょう。

「楽天ゴールドカードの代わりの申込み先」には何がある？

メリットが一切ない…というわけではないものの、広い層におすすめとは言えない楽天ゴールドカード。

そこでここでは、「楽天ゴールドカードがイマイチピンと来ない」という方にとっての申込先候補を挙げていきます。

	楽天カード	楽天プレミアムカード	PayPayカード	JALカード（普通）	TRUST CLUB プラチナマスターカード
デザイン
年会費	無料	11,000円	無料	実質7,150円※	3,300円
基本還元率	1.0%	1.0%	1.0%	2.0%～※	0.5%
国内ラウンジ	×	何度でも無料	×	×	何度でも無料
海外ラウンジ	×	何度でも無料	×	×	×
主な特徴	楽天市場や楽天ペイでポイントアップ	選べる3つの特典 （年2回の手荷物無料配送など）	条件達成で還元率1.5%（ゴールドなら2.0%）	JALや空港関連の優待あり	最安値で国内ラウンジを使い放題

※マイル還元率1.0%達成、かつマイルを航空券に交換する場合

年会費無料の「楽天カード」はやはり定番で使い勝手も良い

「効率よく楽天ポイントを貯めたい」とお考えなら多くの場合、申込先は無料の「楽天カード」で十分でしょう。

• 100円につき1ポイント還元（基本還元率1.0%）
• 最大2000万円の海外旅行保険が付帯
• 楽天市場や楽天ペイでポイントアップ

といった特典・サービスは、楽天ゴールドカードと共通です。

それにもかかわらず年会費は永年無料ですので、ゴールドカード限定のメリットに強い魅力を感じなかった場合には、このカードを選んで差し支えはないでしょう。

楽天プレミアムカードは海外に行く機会がある方に特におすすめ

楽天プレミアムカードは、

• 海外に行く機会がある人
• 楽天市場の超ヘビーユーザー

におすすめしたい、年会費11,000円の「楽天カード」です。

最も分かりやすい特徴は、海外空港ラウンジを無料で使えるカードの中で、最も年会費が安い点でしょうか。

2023年12月の「改悪」により、国内でこのカードを使用する利点は減ってしまったものの、海外に行く機会がある方にとって非常にコスパが良い1枚であることは確かです。

トラベルコース	・楽天トラベルで還元率＋1.0%（税抜） ・国際線利用時の手荷物配送が年2回無料
楽天市場コース	・毎週火曜日、木曜日に楽天市場での還元率が＋1.0%（税抜）
エンタメコース	・Rakuten TV、楽天ブックスで還元率＋1.0%（税抜）

PayPayカードは楽天カードと似た使い勝手、かつ最大1.5%還元を実現できる

おそらく「楽天ゴールドカード」への申し込みを検討している方の多くは、「無料の楽天カードよりポイントを貯めやすいカード」をお探しだろうと思います。

そんなときに候補に挙がるのが「PayPayカード」シリーズ。

このカードでは、以下の条件を満たすことで一般カード（無料）なら1.5%、ゴールドカードなら2.0%の還元率を実現できます。

還元率アップの条件は簡単とは言えないものの、

• キャッシュレス決済の利用額が大きく、かつ基本還元率が高いカードがほしい
• ネットショップ（Yahoo!ショッピング）で大幅優待を受けたい
  （※ゴールド限定）
• ソフトバンクユーザー
  （※大幅優待はゴールド限定）

といった方であれば、チェックしてみて損はないはずです。

基本還元率を重視したいならJALカードやANAカードを要チェック

基本還元率の高さを重視したい、かつたまにでも飛行機を利用する機会があるのなら、

• JALカード
• ANAカード

といった航空会社提携のクレジットカードを利用するのも良いでしょう。

実質的な年会費はかさみがちですが、大手航空会社の「マイル」は航空券への交換を前提とする場合、1マイルあたり2円相当以上の価値を持つことが珍しくありません。

これらのカードを使って「マイル還元率1.0%」を実現できたなら、実質還元率は2.0%以上となりうるでしょう。

TRUST CLUB プラチナマスターカードは年3,300円で国内ラウンジを使い放題

ここまで紹介してきたのは主に「楽天ゴールドカードに代わるメインカード候補」でしたが、ここで紹介する「TRUST CLUB プラチナマスターカード」は、サブカード向けの1枚です。

• 年3,300円で国内空港ラウンジを何度でも無料で使い放題
• この価格帯では珍しいグルメ優待、トラベル優待

といったサービスに魅力を感じるなら、ぜひチェックしておきたい1枚と言えます。

楽天ゴールドカードについてのよくある質問と感想

ここからは楽天ゴールドカードに関連する、よくある質問にお答えしていきます。

楽天ゴールドカードの年会費を無料にする方法はありますか？

いいえ、特別なキャンペーンなどが行われていない限り、楽天ゴールドカードの年会費は一律で2,200円です。

年会費の支払いに抵抗があるのなら、素直に無料カードを選ぶのが無難でしょう。

楽天ゴールドカードの年会費の元を取るにはどれくらいカードを使えばいいですか？

単純に2,200円の年会費を、日ごろのお買い物などで「元を取る」ために必要な決済額は「年22万円」です。

ただしこの条件を達成できたからといって、「無料の楽天カードよりお得」と言えるわけではありません。

→楽天ゴールドカードと楽天カード（無料）の損益分岐点

楽天ゴールドカードを使って国際線のラウンジを使う方法はありますか？

いくつかの空港の国際線ラウンジは、年2回までとは言え楽天ゴールドカード会員にも開放されています。

ただし羽田空港の第三ターミナル（国際線ターミナル）は対象外ですのでご注意ください。

参考：楽天カード公式サイト「国内空港ラウンジ」

楽天ゴールドカードの年会費を、「ポイント払い」することは可能ですか？

はい、楽天カードの「ポイントで支払いサービス」を使えば、年会費を今までに貯めた「楽天ポイント」で支払うことが可能です。

ちなみに「ポイントで支払いサービス」は年会費の支払いの他、通常のお買い物などにも適用可能です。

詳細：楽天カード公式サイト「ポイントで支払いサービス」

楽天ゴールドカードを使って、ANAラウンジ／JALラウンジを使用できますか？

いいえ、ANAラウンジやJALラウンジを利用できるのは、各航空会社が定める条件を満たした方に限られます。

楽天ゴールドカードの案内が来たのですが、アップグレードすべきですか？

無料カードにないメリット、具体的に言うと、

• 100万円以上の利用可能枠が適用される可能性がある
• お誕生月に楽天市場でのポイント還元率がアップする
• ゴールド会員専用デスクを使える

といった点に魅力を感じるのなら、アップグレードを行うのも良いでしょう。

一方で上記のメリットに「年2,200円」相当の価値を見出せないのなら、無料カードのままでよいだろうと思います。基本還元率も変わりありませんしね。

→無料カードにない楽天ゴールドカードのメリット

無料カードから楽天ゴールドカードに切り替えをすると、カード番号が変わるんですか？

はい、楽天カードの場合、カードをアップグレード（ダウングレード）した場合であっても、カード番号は変更されます。

公共料金の引き落としなどを「楽天カード」を使って行っている場合などには、カード受取後に変更手続きを済ませておく必要があるでしょう。

参考元：楽天カード公式サイト

楽天ゴールドカードの会員の同伴者がラウンジを利用する場合、必要な料金はいくらですか？

一般的な国内空港ラウンジサービスの場合、同伴者が入室するために必要な料金は1,100円前後です。

手持ちの楽天ゴールドカードを、アップグレード／ダウングレードするにはどうすればいいですか？

楽天カードを「アップグレード」する際には、インターネットサービス、「楽天e-NAVI」にログイン後、左上の「メニュー」より「カードのお申込み（切り替え・追加）」を選択してみてください。

▲実際のスクリーンショットより

こちらのメニューより、お手持ちのカードをゴールドカード（またはプレミアムカード）にアップグレードすることが可能です（※要審査）。

一方、ダウングレード（プレミアムカード→ゴールドカード、ゴールドカード→一般カード等）を行う場合には、コールセンターへの連絡が必要です。

カード裏に記載の電話番号に電話を掛けて、ダウングレードを希望する旨を伝えましょう。

楽天ゴールドカードにゴルフ保険やゴルフ関連の優待は付帯しますか？

楽天ゴールドカードに、ゴルフ保険のサービスは付帯しません。

またゴルフに関連する直接の優待も存在しないものの、楽天系の名門ゴルフ場予約サービス「楽天SGC 」では、楽天ポイントを使った決済が可能です。

楽天ゴールドカードは3dセキュアに対応していますか？

はい、楽天ゴールドカードは3Dセキュア（＝任意のID・パスワードを使った本人確認）に対応しています。

3Dセキュア認証に必要なIDやパスワードは、カード到着後に「楽天e-NAVI」を通して設定可能です。

楽天ゴールドカードの審査は甘いですか？厳しいですか？

おそらく「無料の楽天カードよりは若干難しいものの、ゴールドカードの中ではかなり取得しやすい」といったところでしょうか。

楽天ゴールドカードの申し込み条件は「原則20歳以上の安定収入のある方」と、通常の楽天カード（高校生を除く18歳以上なら誰でも申し込み可）より、やや厳しく設定されています。

その一方で、

• 申込み条件だけで言えば、大学を出たばかりの新社会人やフリーターでも申し込める
  （＝さほど高い年収が要求されているわけではない）
• 年会費がゴールドカードにしてはかなり安い
  （＝特別に高い支払い能力を持った人を対象としているわけではない）

というのも事実です。

おそらくは20歳以上、かつ定期収入があれば、決して年収が高くなくとも、十二分に審査に通過できる可能性があるでしょう。

楽天ゴールドカードについてのまとめ

サービス内容が「改悪」続きであること、そして独自の強みのある無料カードと「プレミアムカード」に挟まれていることもあって、イマイチ地味な「楽天ゴールドカード」。

上手に使える人は限られるかもしれませんが、

• 各損益分岐点を加味した上で、無料カード等よりもお得に使えそう
• ゴールドカードならではの特典や、ゴールド会員専用デスクを活用したい

という場合には、優良なメインカード候補となってくれるかもしれません。