ある程度カード払いに慣れた方の中には、「高機能なメインカードと、その欠点や特典を補えるサブカードがほしい」と考える方も少なくありません。

実際、サービスや国際ブランドが分散した複数のクレジットカードを持っていれば、さまざまな場面での支払いをお得に進められることでしょう。

そこで今回は、還元率や予算、年代などさまざまなニーズごとに、おすすめの申込先や「2枚持ち」のための組み合わせ例をまとめました。

クレジットカード最強の2枚とは？コンセプトから選ぶおすすめ組み合わせ7例

予算やスペックに合わせて比較的提案しやすい「メインカード」に対し、選ぶべきサブカードは、「その人が普段、どういったお店やサービスを利用しているか」によって変動しがちです。

どうやらインターネット上には「おすすめの組み合わせを断言する」形に需要がある様子。

そこでここでは頭を捻って、相性の良いメインカードとサブカードの組み合わせを、それぞれのコンセプトとともに提案させて頂きました。

【無料】リクルートカード×三井住友カード（NL）なら完全無料でいつでも1.2%～還元

リクルートカードとは、年会費無料であるにもかかわらず基本還元率1.2%を実現しているクレジットカードです。

そして「年会費無料」というコンセプトの下、さらにお得さを追加したい場合におすすめしやすいのが「三井住友カード（NL）」です。

三井住友カード（NL）の会員は、

• セブン-イレブン
• ローソン
• マクドナルド
• その他ガスト、サイゼリヤなどの飲食店

において、最大7.0%ものポイント還元を受けられます。

といった使い分けを行えば、年会費を一切支払わずに1.2%～7.0%ものポイント還元を実現できることでしょう。

→ リクルートカードについて詳しく読む

→ 三井住友カード（NL）について詳しく読む

【無料】楽天カード×エポスカードなら初心者でも分かりやすく扱いやすい

「楽天カード」と「エポスカード」の組み合わせはクレジットカードの初心者、特に「マルイ」の利用機会がある方におすすめしやすいコンビネーションです。

楽天カードは言わずと知れた、

• 年会費が永年無料
• 高還元率（100円につき1ポイント還元）
• 還元される楽天ポイントの使い勝手が良い

といった特徴を持つ、初心者向けクレジットカードの1つです。

またエポスカードにおいても、

• カードを持っているだけでマルイの10%オフセールに参加できる
• 1万店以上のお店やサービス（マルイ内の飲食チェーンやカラオケチェーンなど）で優待を受けられる
• 貯まったポイントは1円単位で、マルイの店頭などで簡単に使える

と、カード初心者でも利用しやすい優待や特典が揃っています。

といった使い分けを行えば、クレジットカードの初心者であっても、それぞれの優待特典を無理なくお得に利用できることでしょう。

→ 楽天カードについて詳しく読む

→ エポスカードについて詳しく読む

【1,048円】JCBカードW plus L×ルミネカードは女性向けのメリット多数

ルミネやニュウマン、Suicaを利用する機会のある女性におすすめしたいのが、「JCBカードW plus L」と「ルミネカード」の組み合わせです。

JCBカードW plus Lとは、華やかあるいはシンプルなデザインで人気の、JCBの女性向けカードです。

申込みが可能なのは39歳以下の方に限られますが、楽天カードなどと同じく年会費無料で高還元（1.0%前後）を達成できます。

またルミネカードは1,048円の年会費（初年度は無料）が発生するものの、

• ルミネやニュウマンでいつでも5%オフ（セール期間中は10%オフ）
• Suicaへのオートチャージ機能あり
• 貯まったポイントはJRE POINTの加盟店（JR東日本の駅ビルなど）で1円単位で使える
• 全国20万以上のお店やサービスで優待あり
  （飲食店、レジャー施設、サブスク、エステ、脱毛サロンなど）

と、機能や特典が充実したクレジットカードです。

という使い分けを行うことで日々のお支払いがお得になるのみならず、カードデザインや会員特典によるQOLのアップにも繋がることでしょう。

→JCBカードW plus Lについて詳しく読む

→ルミネカードについて詳しく読む

【7,150円～】JALカード×イオンJMBカードはイオンで割引を受けながらJALマイルを貯められる

JALカードは実質7,150円～の年会費の支払いを条件に、マイル還元率1.0%を達成できるクレジットカードです。

JALマイルは航空券への交換を前提とする場合、1マイルあたり2円以上の価値を持つことが珍しくありません。

つまり航空券を購入する機会があるのなら、JALカードの実質還元率は2.0%以上となりえます。

一方、「イオンJMBカード（JMB WAON一体型）」とはWAON POINTではなくJALマイルが貯まるイオンカードです。

マイル還元率は0.5%止まりですが、イオンカードの一種であることから、

• 毎月20日、30日はイオンやマックスバリュなどが5%オフ
• イオンシネマの割引
• 対象のレジャー施設、サブスクサービスなどでの優待

といった会員特典を利用できます。

年会費は無料ですので、イオンを利用する機会のあるJALカードユーザーにとってはぴったりのサブカードと言えるでしょう。

→JALカードやJALマイルについて詳しく読む

→イオンカードについて詳しく読む

【7,700円～】ANAカード×セゾンパール・アメックスなら実質マイル還元率1.2%も可能

ANAカードでは最低7,700円の年会費の支払いを条件に、マイル還元率1.0%を達成できます。

JALと同様、ANAマイルも航空券への交換を前提とする場合、1マイル当たり2円相当以上の価値を持つことが多いです。

JALではなくANAのマイルを貯めたいという場合には、このカードをメインカードに据えると良いでしょう。

一方「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」は、QUICPay（実質的にApplePayまたはGoogle Pay）での支払いを条件に、2.0%相当のポイントがもらえるクレジットカードです。

そしてこのカードの利用に応じてもらえる「永久不滅ポイント」は、ANAマイルへの交換が可能です。

ポイントをANAマイルへ交換することを前提とすると、QUICPay決済時の実質マイル還元率は1.2%となります。

ApplePayやGoogle Payに対応しているスマートフォン（IphoneやAndroid）を持っているのなら、ぜひ活用したい1枚と言えるでしょう。

→ANAカードやANAマイルについて詳しく読む

→セゾンパール・アメックスやQUICPay加盟店について詳しく読む

【初年度11,000円】セゾンゴールド・プレミアム×横浜インビテーションカードで特典も保険も上乗せ

セゾンゴールド・プレミアムは、お得さ特化型のゴールドカードです。

• 年会費は実質最大1.0%相当
• 東宝シネマズ、ユナイテッドシネマ、MOXIVなどでの鑑賞料金が月3回1,000円
• セブン-イレブンやローソン、スターバックスなどで最大5.0%還元
• 高級感のあるメタルサーフェス（金属フィルム使用）カード
• 140万以上の選べる優待サービス
• 一度でも年100万円以上使えば年会費が永年無料

とメリットや特典が多く、メインカードとして利用しやすい1枚と言えるでしょう。

ただしセゾンゴールド・プレミアムはお得さに特化した結果、ゴールドカードならが付帯保険が一部の無料カード未満という欠点を持ちます。

これを補うための申込先候補が「横浜インビテーションカード」で、こちらは無料カードでありながら、

• 海外旅行保険（最高2000万円）
• 国内旅行保険（最高1000万円）
• ショッピング保険（年間100万円）
• クラブオフ優待（全20万以上のお店やサービスでの優待）

といった機能やサービスを有しています。

このように横浜インビテーションカードは、セゾンゴールド・プレミアムの欠点を無料で補おうとする場合に有力なサブカード候補と言えるでしょう。

→セゾンゴールド・プレミアムについて詳しく読む

→横浜インビテーションカードについて詳しく読む

【60,500円】Marriott Bonvoyアメックス・プレミアム×楽天プレミアムカードなら最高峰のサービスへ

年会費の支払いを厭わず、ラグジュアリーなサービスや高還元に期待したいという方におすすめなのが「Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」です。

このカードは49,500円の年会費が発生する一方、

• ポイントを一定単位でJALやANAのマイルに交換するとき、実質マイル還元率1.25%
• 年150万円の決済を条件に、さまざまなホテルで無料宿泊が可能
  （一泊二日、2名まで）
• レイトチェックアウトなどの優待を受けられるMarriott Bonvoy「ゴールドエリート」会員資格が付帯

など、さまざまなメリットを有する人気カードです。

ただしこのカードは高額な年会費が発生するにもかかわらず、海外空港ラウンジサービスが付帯しません。

そしてこの問題を最も安価に解決できるのが、年会費11,000円の「楽天プレミアムカード」です。

「海外空港ラウンジを、できる限り年会費を掛けずに何度でも使いたい」という場合、ぜひチェックしたい1枚と言えるでしょう。

また楽天プレミアムカードの「選べる特典」の中から「トラベルコース」を選択した場合、国際線利用時の手荷物配送が年に2回無料となります。

→Marriott Bonvoyアメックス・プレミアムについて詳しく読む

→楽天プレミアムカードについて詳しく読む

自分に合った2枚はどう決める？メインカード・サブカードの選び方

優秀なクレジットカードが数多く存在する中、「自分に合ったメインカード・サブカード」をどのように選択すればよいのでしょうか。

ここからは、あなたに合ったクレジットカードの選び方を簡潔に解説します。

メインカードなら還元率やステータス性に優れるカードがおすすめ

日常の決済に使うメインカードには、年会費の予算にかかわらずポイント還元率が高いものを選ぶと良いでしょう。

一般的に、還元率が1.0%以上であれば高還元と見なされます。

メインカードに高還元カードを据えることで、日常の決済をよりお得にこなすことができるでしょう。

ちなみに私はJALマイル還元率1.0%（＝航空券に交換するなら実質還元率2.0%～）のJAL CLUB EST（VISA・普通）をメインカードとして使っています。

→メインカード向け！高還元率・高ステータスな優秀クレジットカード13選
→私が実際に使っているメインカード・サブカードと選んだ理由

2枚目以降のサブカードなら「メインカードに無い優待や特典」がポイントに

2枚目以降のサブカードには、メインカードに無い特典やメリットを持っているものがおすすめです。

具体的に言うと、

• よく使うお店やサービスで優待を受けられるカード
• クラブオフ優待など、さまざまなお店やサービスがお得になるカード
• 付帯保険が優秀なカード（メインカードの保険が十分でない場合）
• VISAやMastercardのカード（メインカードがDiners Clubなどの場合）

といった基準で申込先を選ぶと良いでしょう。

例えばセブン-イレブンやローソンをよく利用する方であれば、これらのお店で最大7.0%のポイント還元を受けられる、「三井住友カード（NL）」が有力なサブカード候補となります。

→2枚目・3枚目向け！一点特化の特典がある優秀なクレジットカード12選

メインカード向け！高還元率・高ステータスな優秀クレジットカード13選

メインカードの選択理由としてよく挙げられるのは、

• ポイント還元率が高いカード
• ステータス性が高いカード
• デザイン性が高いカード

の3つです。

そこでここでは、上の3つのポイントを1つ以上満たしているカードの中でも特に優秀、あるいは人気のメインカード候補をまとめました。

リクルートカード

P-one Wiz

楽天カード

Amazon Mastercard

三井住友カード ゴールド（NL）

JALカード

ANAカード

JCBゴールド

セゾンゴールド・プレミアム

アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・アメックス

ANA・JALダイナース

Marriott Bonvoyアメックス・プレミアム

デザイン

年会費

無料

無料

無料

無料

5,500円 ※条件達成で無料

実質7,150円

実質7,700円～

11,000円 ※初年度無料

11,000円 ※条件達成で無料

実質13,200円

22,000円

29,700円（ANA）

49,500円

基本還元率

1.2%

実質1.495%

1.0%

1.0%

0.5%

2.0%相当～

2.0%相当～

0.5%

最大1.0%

0.3%～

2.25%相当～

2.0%相当～

2.5%相当～

特徴

高還元＋付帯保険も充実

自動1%オフ＋残額に0.5%相当のポイント還元

使いやすい楽天スーパーポイントが貯まる

使いやすいAmazonポイントが貯まる

年100万円の決済でボーナスポイント

JALや空港関連の優待あり

ANAや空港関連の優待あり

完全招待制カードに繋がる将来性

月3回映画鑑賞が1,000円、その他優待多数

かっこいいカードの代名詞、独自特典

海外ラウンジやコンシェルジュサービス

ステータス性と高還元を両立

無料宿泊特典、ホテル優待

初心者向け度

詳細

リクルートカードは完全無料でいつでも還元率1.2%

リクルートカードは「年会費無料で高還元」を追求したい方におすすめのメインカード候補です。

このカードの基本還元率は1.2%と、楽天カードやdカードなどを2割上回ります。

加えて付帯保険も充実していることから、無料ながら基本スペックの高いカードだと言えるでしょう。

決済に応じてもらえる「リクルートポイント」は、「じゃらん」「ホットペッパー」での支払いや、Pontaポイント・dポイントへの交換などに使用できます。

P-one Wizは年会費無料ながら還元率1.495%を実現

P-one Wizとは、おそらく無料カードの中でもっとも基本還元率が高いクレジットカードです（学生限定カードを除いた場合）。

このカードの還元システムはやや特殊で、

• 毎月の請求額が自動的に1.0%オフとなる
• 残りの金額に0.5%相当のポイントが付く

という形を取っています。

以上をもとに計算すると、P-one Wizの基本還元率は1.495%と言えるでしょう。

ただしP-one Wizはリボ払い専用のクレジットカードです。

カード到着後に「ずっと全額コース」という支払い方法に切り替えると実質的な一回払いへ切り替えられますが、回数分割払いなどを利用することはできません。

楽天カードは高還元でポイントの使い勝手も良く初心者におすすめ

楽天カードは「年会費無料で高還元（1.0%）、ポイントの使い勝手も良い」と、初心者向けの要素が揃ったクレジットカードです。

楽天カードよりも高還元なクレジットカードは複数存在するものの、「ポイントの使い勝手をイメージしやすく、ポイントを1円単位で使える」カードは多くありません。

楽天ポイントを利用する機会があるクレジットカードの初心者ならば、「失敗しない1枚」として選択しやすいカードと言えるでしょう。

実は「楽天ペイ」との併用でいつでも1.5%還元を実現できるという、拡張性の高さも魅力です。

Amazon Mastercardは無料・高還元に加えてAmazonやコンビニで優待あり

Amazon Mastercardも楽天カードと同様に「年会費無料で高還元（1.0%）、ポイントの使い勝手が良い」クレジットカードです。

決済によって貯まる「Amazonポイント」は、AmazonやAmazonペイの加盟店にて1ポイント＝1円として簡単に使用できます。

またAmazon Mastercardには、

• Amazonでポイントアップ（プライム会員は2.0%、そうでないなら1.5%）
• セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートでポイントアップ（1.5%）

という嬉しい特典も設けられています。

Amazonやコンビニエンスストアを利用する機会が多い方にとっても、使いやすい1枚だと言えるでしょう。

• プライム会員ならAmazonでの還元率2.0%（該当しない場合は1.5%）
• セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートで還元率1.5%
• 申し込みから最短5分程度でカードを使用可能
  ※9時～19時に独自基準の「即時発行審査」に通過できた方に限る
• 年間200万円のショッピング保険が付帯

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三井住友カード ゴールド（NL）は年100万円の決済があれば無料で持てる

三井住友カード ゴールド（NL）は、5,500円とゴールドカードの中では安めの年会費が設定されたカードです。

さらにこのカードには、年100万円の決済を条件に、

• 年会費が永年無料になる
• 10,000円相当のボーナスポイントがもらえる

という特典が設けられています。

基本還元率は0.5%と高くありませんが、ボーナスポイントを加味するとこのカードの還元率は最大1.5%と言っても良いでしょう。

また無料の三井住友カード（NL）と同じく、対象のコンビニエンスストアや飲食店で最大7.0%還元を受けられるのもポイントです。

JALカードはマイルを航空券に交換するなら実質2.0%～還元へ

JALカードとは、JAL（日本航空）とカード会社が提携して発行するクレジットカードの総称です。

そのためJALカードと言っても様々な種類が存在するのですが、「マイルの貯まりやすさ」を重視するのなら、申込先は「普通カード（一般カード）」で十分でしょう。

JALの普通カードの基本年会費は2,200円（初年度無料）ですが、「ショッピングマイル・プレミアム（年4,950円）」という有料サービスに加入すると、マイル還元率が2倍（0.5%→1.0%）になります。

そしてJALマイルは航空券への交換を前提とするとき、1マイルあたり2円以上の価値を持つことが珍しくありません。

つまりマイル還元率が1.0%の「JALカード」であれば、実質的な還元率は2.0%を超えると言えます。

圧倒的な実質還元率の高さから、飛行機のチケットをたまにでも購入する機会があるのなら、ぜひ利用したい1枚と言えるでしょう。

ちなみにJALカードには多くの発行元や国際ブランドがありますが、特にこだわりがなければ

• 国内外で加盟店（使えるお店）が多い
• 唯一タッチ決済の機能が付いている

という特徴を持つ、VISAブランドの選択をお勧めします。

 

ANAカードはANAやスターアライアンス系の航空会社を利用する方におすすめ

JALよりもANAのマイルを貯めたいという場合には、「ANAカード」への申込みが有力候補となります。

ANAのマイルも航空券との交換を前提とする場合、1円あたり2円相当以上の価値を持つことが多いです。

ANAカードの場合、マイル還元率1.0%を達成するには、最低でも

• 7,700円（JCB）
• 8,800円（VISA、Mastercard）

の年会費が必要です。

JALカードに比べるとややコストはかさみやすいものの、

• ローシーズンを狙って飛行機を利用できる
• スターアライアンス系の航空会社を利用する機会がある

という場合には、JALマイルよりもANAマイルを貯めた方が良いでしょう。

ちなみに特に閑散期でも繁忙期でもないレギュラーシーズンの場合、JALとANA間の必要マイルは大体同じくらいです。

ローシーズン	・1/11～2/29 ・4/4～4/24 ・12/1～12/25
レギュラーシーズン	・3/1～3/7 ・5/7～8/1 ・8/19～11/30
ハイシーズン	・1/1～1/10 ・3/8～4/3 ・4/25～5/6 ・8/2～8/18 ・12/26～12/31

参考元：ANA公式サイト
「シーズン・必要マイルチャート」

JCBゴールドは充実の付帯保険と将来性、洗練された新デザインが魅力

JCBゴールドは、大手カード会社「株式会社ジェーシービー（JCB）」が発行するゴールドカードです。

このカードの基本還元率は0.5%前後とあまり高くはないものの、

• 航空機遅延補償などを含む最大1億円の付帯保険
• 全国7万以上の映画、グルメ、宿泊などのサービスで優待を受けられる
• 完全招待制のステータスカード「JCB ゴールド ザ・プレミア」「JCB ザ・クラス」に繋がる将来性

といった特徴を持っています。

言わずと知れた大手カード会社のゴールドカードということで、ビジネスの面などにおいても使用しやすいと言えるでしょう。

またJCBは、カスタマーサービスの評判が良いことも特徴です。

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2024年8月16日～10月15日で実施しているJCBポイントアップ祭2024も含めた最大還元額

• 【2024年9月30日まで】新規入会で最大30,000円キャッシュバック
• 【2024年10月15日まで・JCBポイントアップ祭2024】対象のお店で最大15.0%※相当還元
  ┗KFC、マクドナルドの各モバイルオーダー等

• 最大1億円の旅行保険が付帯、さらに航空機遅延保険なども付帯（利用付帯）
• 全国20万ヶ所以上のお店やサービスで優待あり（クラブオフ）
• Amazonでポイント還元率1.5%※
• スターバックスカードへのチャージでポイント還元率10.0%※
• その他セブンイレブンやローソンなどでポイントアップ
• 国内空港ラウンジサービス（無料）
• 海外空港ラウンジサービス（35$／回）
• お取り寄せグルメの優待
• その他ライフスタイル特典、ゴルフ特典など

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

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セゾンゴールド・プレミアムは映画鑑賞料金が1,000円になるお得さ特化のゴールドカード

セゾンゴールド・プレミアムは一言で言うと「お得さ特化」のゴールドカードです。

• 1度でも年間100万円の支払いを行うと、本来11,000円の年会費が永年無料になる
• 年間50万円の決済ごとに2,500のボーナスポイントがもらえる
  （＝元の還元率と合わせて合計最大1.0%還元）
• セブン-イレブンやローソン、スターバックスなどで最大5.0%還元
• 東宝シネマズ、ユナイテッドシネマ、MOVIXなどの映画館の鑑賞料金が月3回1,000円
• 数多くのお店やサービスで優待を受けられる「ベネフィット・ステーション」特典
  （提供元が違うクラブオフのようなもの）

と、魅力的なサービスや特典が揃っているのがこのカードの特徴です。

あまりにお得さに特化したばかりに、

• 付帯保険が一部の無料カード未満（最大1000万円）
• ゴールド会員専用デスク（コールセンター）を利用できない

といったデメリットが生じてはいるものの、優待対象のお店や映画館を利用する機会が多い方にとっては、有力なメインカード候補だと言えるでしょう。

アメリカン・エキスプレス・カードは「かっこいいクレジットカード」の定番

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、「かっこいい・おしゃれなクレジットカード」「ステータスカード」として想起されやすい1枚です。

ステータスカードらしく基本還元率は実質0.3%程度と低いものの、オプションサービスである「メンバーシップ・リワード・プラス（年3,300円）」に加入すると、還元率は3倍にアップします。

このカードは2022年9月に大幅リニューアルを行ったことで、

• 従来の年会費制から「月会費制」になった
• 一部の特典が廃止された代わりに、ユニークな特典が数多く追加された

といった大きな変化が生まれました。

現在のアメックス・グリーンは、

• 対象のレストランで2名以上でコース料理を予約したとき、1名分無料
• 少しニッチで高級感あるサブスクサービスの優待
  （ベンツのレンタカー、ハイブランド・バッグのレンタル、腕時計レンタルなど）
• 宿泊予約サイト（Expedia、一休.comなど）の優待
• 数多くのお店やサービスで優待を受けられる「ベネフィット・ステーション」特典
  （提供元が違うクラブオフのようなもの）

など、個性的でラグジュアリーな特典を多く有するカードとなっています。

セゾンプラチナ・アメックスはコスパと還元率に優れるプラチナカード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費22,000円で作れるプラチナカードです。

このコストはプラチナカード全体で見ると安価な部類に入りますが、

• 24時間対応のコンシェルジュサービス
• 国内・海外空港ラウンジサービス（完全無料）
• 国際線利用時の手荷物配送が往路、帰路ともに1個無料
• 航空機遅延補償を含む充実した付帯保険（最大1億円）
• その他ホテルやレストランなどで優待多数

と、プラチナカードらしい特典はすべて揃っていると言ってよいでしょう。

さらにセゾンプラチナ・アメックスの会員は、無料で「SAISON MILE CLUB」という会員サービスに加入できます。

そしてこの場合、セゾンの共通ポイント（永久不滅ポイント）ではなく1.125%のJALマイルが還元されます。

JALマイルの価値を1マイル＝2円相当と見積もった場合、セゾンプラチナ・アメックスの実質還元率は2.25%です。

以上の内容から、セゾンプラチナ・アメックスはサービス、還元率の両方に優れた、コストパフォーマンスが非常に良いプラチナカードと言えるでしょう。

航空会社提携のダイナースクラブ・カードはステータス性と高還元を見事に両立

ステータス性と高還元率を両立させたいなら、航空会社提携のダイナースクラブカードへの申込みが有力です。

ダイナースクラブカードの場合、提携カードであっても

• 利用可能枠に一律の制限なし
• 海外空港ラウンジが年10回無料
• 対象のレストランで2名以上でコース料理を頂く場合、1名分無料
• その他グルメ、トラベル、ゴルフ場優待など

といった「ダイナースカードならでは」の機能やサービスが損なわれません。

さらにANAダイナースカードやJALダイナースカードの場合、

• マイル還元率1.0%（実質還元率2.0%～）
• 航空券購入時のフライトマイル＋25%
• その他空港内のショップや機内販売、系列のホテルなどで優待

といった、航空会社提携カードのゴールドカード相当の特典やサービスが追加されます。

審査難易度は高いものの、それだけステータス性も高いカードです。

入会さえ可能であれば、非常に優秀なメインカードとなってくれることでしょう。

Marriott Bonvoyアメックス・プレミアムは1.25%のマイル還元に無料宿泊特典付き

Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードは年会費が49,500円と高額なものの、

• ポイントを一定単位でマイルに交換するとき、マイル還元率1.25%
  （JAL、ANAなど選択可能）
• 年150万円以上の決済を条件とした無料宿泊特典
  （一泊二日、2名まで）
• Marriott Bonvoy「ゴールドエリート」会員資格の付与

と、目を引くメリットを持ったクレジットカードです。

無料宿泊の対象となるのは、Marriott Bonvoyの公式サイトから確認できる「50,000ポイント以下で泊まれる全世界のホテル」です。

画像引用元：Marriott Bonvoy公式サイト

効率よくマイルを貯めて、全世界のホテルで宿泊体験を楽しめるこのカードは、旅行好きの方にぴったりだと言えるでしょう。

またマリオットホテルに宿泊する場合は、無料宿泊かそうでないかにかかわらず、

• 空き室があればお部屋のグレードアップ
• 午後2時までのレイトチェックアウト
• 宿泊によりもらえるMarriott Bonvoyポイントの割増し

といった優待を受けられます。

2枚目・3枚目向け！一点特化の特典がある優秀なクレジットカード12選

基本スペックに優れたカードが優先されるメインカードに対し、2枚目・3枚目のサブカードには「一点特化の特典やサービス」が要求されます。

ここではそんなサブカード適性が高い、一芸あるクレジットカード情報をまとめました。

三井住友カード（NL）

三菱UFJカード

イオンカード

エポスカード

マジカドンペンカード

横浜インビテーションカード

ビックカメラSuicaカード

セゾンパール・アメックス

ルミネカード

JR東海エクスプレスカード

TRUST CLUB プラチナマスターカード

楽天プレミアムカード

デザイン

年会費

無料

無料

無料

無料

無料

無料

原則無料

原則無料

1,048円 ※初年度無料

1,100円

3,300円

11,000円

基本還元率

0.5%

0.5%

0.5%

0.5%

0.5%

0.5%

1.0%

0.5%

0.5%

0.5%

0.5%

1.0%

特徴

対象のコンビニや飲食店で最大7.0%還元

対象のコンビニなどで5.5%、最大10.5%還元

毎月20日、30日はイオン等で5.0%オフ

マルイの10%オフに参加できる

20万以上のお店やサービスで優待（クラブオフ）

クラブオフ＋旅行保険が充実

Suicaオートチャージ機能とJR東日本の優待

スマホ決済なら2.0%還元

ルミネやニュウマンで優待＋クラブオフ

東海道・山陽・九州新幹線で割引

国内空港ラウンジサービスが無料

海外空港ラウンジサービスが無料

詳細

三井住友カード（NL）はセブン-イレブンなどの対象店舗で最大7.0%還元

三井住友カード（NL）は、セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどの対象店舗で最大7.0%還元を達成できるクレジットカードです。

• 年会費は永年無料
• 基本還元率は低めだが、対象のお店では超高還元
• 1円単位で使える、無駄にならないポイントが貯まる
• 加盟店数が多く使いやすい、VISAまたはMastercardブランド

といった特性は、まさにサブカード向けと言えるでしょう。

最大7.0%の達成条件は、三井住友カード（NL）をApplePayまたはGoogle Payに登録し、「VISAまたはMastercardのタッチ決済」で支払うことです。

iPhoneなどの「ApplePay」対応端末、またはAndroidのスマートフォンをお持ちなら、最大7.0%のスマホ決済を簡単に始められます。

三菱UFJカードはローソンなどの対象店舗で5.5%還元、条件達成で10.5%還元も

三菱UFJカードは、以下のお店やサービスで5.5%相当のポイントが還元されるクレジットカードです。

さらにこのカードの会員は、

• 自動リボ払い「楽Pay（らくペイ）」への登録
• MUFGカードアプリにログイン
• ポイントアップへの参加登録

という条件を満たしたとき、セブン-イレブンなどでの還元率が実質10.5%相当にまでアップします。

最大還元にはリボ払いの設定が必要なことから、カード初心者にはおすすめしづらいものの、

• 問題なくリボ払いに加入できる
• 毎月の支払い額を引き上げ、「実質一回払い」ができる

という方であれば、「三井住友カード（NL）」よりもお得にコンビニなどを利用できる可能性があります。

参考元：三菱UFJニコス公式サイト
「登録型リボ「楽Ｐａｙ」の指定金額を変更したいのですが？」

イオンカードなら毎月20日、30日にイオンでのお買い物が5%オフ

イオンカードは、「特定のお店やサービスで優待を受けられるカード」の中でも知名度が高い1枚です。

年会費無料で作れるこのカードに入会すると、

• 毎月20日、30日はイオンやマックスバリュ、ビブレなどが5%オフ
  （お客さま感謝デー）
• イオンシネマ割引
• イオンカード会員優待（提携レジャー施設、サブスクサービスなどの優待）

といった会員特典が適用されます。

またカードに搭載されている電子マネー「WAON」とクレジットチャージ（オートチャージ含む）を併用すると、イオングループでいつでも1.5%還元を達成することも可能です。

エポスカードは「マルコとマルオの7日間」期間ならマルイのお買い物が10%オフ

エポスカードの会員になるとショッピングビル「マルイ」の10%オフセールである「マルコとマルオの7日間」の参加権を得られます。

こちらも年会費は無料ですので、「マルイ」のセールに参加するためだけにエポスカードを作るのも良いでしょう。

またエポスカードの会員は、

• マルイ内の飲食店やカラオケチェーン、レジャー施設などでの割引
• 海外旅行保険

といったサービスも利用できます。

マジカドンペンカードは完全無料なのに20万以上のお店やサービスで優待あり

マジカドンペンカードは、年会費が永年無料で「クラブオフ」優待を利用できるクレジットカードです。

お店やサービス	優待内容
コメダ珈琲	ドリンクのサイズアップ （レギュラー→たっぷりサイズ）
ポムの樹	ソフトドリンクが無料 （2名様まで対象）
白木屋、笑笑、魚民 目利きの銀次　他	10%オフなど
PIZZA-LA	最大500円オフ
Uber Eats	初回注文で1,800円オフ
Ｕ‐ＮＥＸＴ Ｈｕｌｕ	無料トライアル期間の延長
booking.com （宿泊予約サイト）	最大1,500円のAmazonギフトカード付与
Expedia （宿泊予約サイト）	最大1,500円のAmazonギフトカード付与
イオンシネマ	1,800円の鑑賞料金が1,300円に
MOVIX	2,000円の鑑賞料金が1,400円に
ビックエコー カラオケ館	室料30%オフ
エミナルクリニック （医療脱毛）	最大1万円オフ
レジーナクリニック	10%オフ （全身脱毛など）
メンズリゼ	全身脱毛10%オフ
その他	習い事、サブスク、宿泊、サロンなど多数（国内外20万以上）

※掲載されている優待内容については、予告なく変更となる場合がございます。

飲食店や映画館、レジャー施設、カラオケ店、その他クリニックなどさまざまな場所をお得に利用できることから、非常に有用な1枚と言えるでしょう。

その他、マジカドンペンカードを「ドン・キホーテ」で使うと還元率が最大1.5%となります。

横浜インビテーションカードもクラブオフ特典が付帯、さらに旅行保険が充実

横浜インビテーションカードも、マジカドンペンカードと同じく「クラブオフ」優待を利用できる無料クレジットカードです。

さらに海外旅行保険・国内旅行保険にショッピング保険が付帯しているため、メインカードの付帯保険が不十分という場合にも選択しやすい1枚と言えるでしょう。

TRUST CLUB プラチナマスターカードは年3,300円で「国内空港ラウンジ」を使える

TRUST CLUB プラチナマスターカードに入会すると、年3,300円という比較的安い値段で「国内空港ラウンジサービス」を無料で使い放題となります。

さらにこの価格帯のカードでは珍しい、

• 対象のレストランで2名以上でコース料理を頂いたとき、1名分の料金が無料
• 全国のラグジュアリーなホテルや旅館（約900施設）で優待

といった、少し非日常的な特典が付帯していることもポイントだと言えるでしょう。

楽天プレミアムカードは年11,000円で「海外空港ラウンジ」を使い放題

楽天プレミアムカードは、「海外空港ラウンジサービスをできる限り安価で利用したい」という場合における、最有力の申込先候補です。

基本的に、海外空港ラウンジサービスを無料で無制限に利用できるのは、年会費22,000円～のクレジットカードです。

そんな相場にかかわらず、楽天プレミアムカードの年会費は11,000円と、「セゾンプラチナ」などのコストパフォーマンス特価プラチナカードの半分に設定されています。

プラチナカードではないので「コンシェルジュサービス」などの特典は付帯しないものの、「安価に海外ラウンジを使いたい」という場合には最有力の申込先候補と言えるでしょう。

また「選べる特典」から「トラベルコース」を選択した場合、国際線利用時の手荷物配送が年2回無料となるのもポイントです。

その他よく使うガソリンスタンドやスーパーの提携クレジットカードもチェック

ここに挙げたサブカード候補は、「特定のお店やサービスでお得になる」カードのごく一部です。

負担よく利用するガソリンスタンドやスーパー、その他小売店やサービスがクレジットカード会社と提携を結んでるのなら、その特典内容などを確認して損はないでしょう。

年代別！おすすめのクレジットカードの2枚持ち例

ここからはおすすめのカードの組み合わせの例を、年代別に提案していきます。

学生のためのクレジットカード最強の2枚

学生の方におすすめのメインカード候補は、学生専用のJALカードである「JALカードnavi」です。

JALカードnaviは社会人向けの「JALカード」と異なり、年会費が在学中無料であるのみならず、

• 入会するだけで2,000マイルがもらえる
• 追加の年会費を支払うことなくマイル還元率1.0%を達成できる
• マイルの有効期限が無期限になる
• 航空券との交換に必要なマイルが減額される
• 早割りを使っても100%のフライトマイルを受け取れる

など、学生限定の特別な優待が多数追加されています。

卒業旅行や留学、あるいは帰省などのために、「JALカードnavi」を使ってマイルを貯めてみるのも良いでしょう。

そして「JALカードnavi」のサブカード候補として挙げられるのが、「三井住友カード（NL）」です。

このカードをセブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどで使うと、最大7.0%ものポイントが還元されます。

さらに三井住友カード（NL）には学生限定の特典が設けられており、

• Amazonプライム、dアニメストア、huluなどの対象サブスクサービスの支払いで10.0%還元
• 携帯料金の支払いで2.0%還元
• LINE Payへのチャージ&ペイで合計3.0%還元

と、社会人よりも各サービスをお得に利用できます。

20代のためのクレジットカード最強の2枚

20代の方におすすめしたいメインカード候補は「JAL CLUB EST」です。

こちらは20代専用のJALカードで、通常のJALカードに比べると、

• 毎年無条件で2,500マイルがもらえる
• 年5回、JALの「サクララウンジ」を使える
• マイルの有効期限が3年から5年に延びる
• フライトマイルの加算率が5%アップ
• 毎年初回搭乗によりもらえるマイルが1,000アップ

といった利点を持ちます。

年会費は実質7,700円からとやや高額なものの、たまにでも飛行機を利用する機会があるなら、ぜひ利用したい1枚と言えるでしょう。

また、JAL CLUB ESTと相性の良いサブカード候補には「横浜インビテーションカード」が挙げられます。

このカードは年会費無料ながら、

• JAL CLUB EST（普通）の不十分な付帯保険を補える
• 20万以上のお店やサービスで優待を受けられる（クラブオフ）

といった利点を持ちます。

「JAL CLUB EST」と「横浜インビテーションカード」の組み合わせなら、20代限定のJALのサービスを受けながら、保険や優待をプラスすることができるでしょう。

30代・40代のためのクレジットカード最強の2枚

2022年に発表された株式会社ジェーシービーの調査によると、30代・40代の方はクレジットカードを選ぶ際、特に「ポイントやマイルが貯まりやすさ」を重視しているとのこと。

そしてポイントやマイルの還元率を重視しており、ある程度社会的な立場や収入もある方にとって、「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は有力なメインカード候補となるでしょう。

このカードの年会費は22,000円と安くはありませんが、

• SAISON MILE CLUB（無料）加入時、「JAL」マイル還元率1.125%
  （実質還元率2.25%～）
• 24時間いつでもコンシェルジュサービスを使える
• 対象のレストランを2名以上で利用したとき1名分のコース料理が無料
• 国内外の空港ラウンジサービスを無料で使える
• その他ホテルやグルメ関連の優待などが付帯

と、還元率にも会員特典にも優れた1枚です。

そして「セゾンプラチナ」のサブカードとして相性が良いのは、

• American Expressブランドよりも使えるお店が多い「VISA」や「Mastercard」ブランド
  （国内のみの決済を想定するならJCBも可）
• セゾンプラチナに付帯しない「クラブオフ」などの優待を使える

といった条件を満たすカードでしょう。

具体的には、

• マジカドンペンカード（年会費無料）
• 横浜インビテーションカード（年会費無料）
• ルミネカード（年1,048円、Suicaオートチャージに対応）

などが挙げられます。

50代のためのクレジットカード最強の2枚

株式会社ジェーシービーの調査において、50代の方は他の世代よりも若干「ポイントやマイルの貯まりやすさを重視しない」という結果が出ていました。

そして一定以上の年収や社会的ステータスがあることを前提とすると、50代の方のメインカードとしておすすめしやすいのは、

• JCBゴールド
• ダイナースクラブカード

といったステータスカードでしょうか。

特にJCBゴールドは、発行元も国際ブランドも日本発祥の、純国産のゴールドカードとして支持を集めている1枚です。

基本還元率は0.5%前後とあまり高くはないものの、

• 航空機遅延補償などを含む最大1億円の付帯保険
• 全国7万以上の映画、グルメ、宿泊などのサービスで優待を受けられる
• 利用実績を積むとさらにステータス性が高い、完全招待制のJCBカードの案内を受けられる可能性がある

といった点に魅力を感じるなら、有力なメインカード候補となってくれるでしょう。

JCBゴールドのサブカードとして相性が良いのは、JCBブランドを使用できない場所でも使える可能性がある「VISA」または「Mastercard」のカードです。

中でも、

• コンビニなどで最大7.0%還元を受けられる「三井住友カード（NL）」
• 海外空港ラウンジを無料で使える「楽天プレミアムカード」
• 月に3回1,000円で映画を観られ、優待も充実した「セゾンゴールドプレミアム」

などはJCBゴールドと重ならない特典が多く、有力なサブカード候補だと言えます。

60代以上の方のためのクレジットカード最強の2枚

株式会社ジェーシービーの調査によると、60代の方はクレジットカードを選ぶ上で、「年会費が無料であること」を他の世代より重視している様子。

そして年会費が無料、かつ簡単で使いやすいクレジットカードとして挙げられるのは「P-oneカード＜Standard＞」です。

P-oneカード＜Standard＞とはポイントが一切たまらない代わりに、毎月の請求が自動的に1.0%オフとなるクレジットカードです。

特にポイントの使用や管理を煩わしく思う方に、おすすめの1枚と言えるでしょう。

P-oneカード＜Standard＞は会員特典が少ないため、これを補えるカードをサブとして据えたいところ。

特に、

• マジカドンペンカード（年会費無料）
• 横浜インビテーションカード（年会費無料）

といったクラブオフ特典を使えるカードであれば、全国様々なお店やサービスにて、割引などの優待を受けることができるでしょう。

特典だけじゃない！実体験に基づく「クレジットカード複数持ち」のメリット

クレジットカードを複数枚持つことには、具体的にどんな利点があるのでしょうか。

実際に、複数のカードを使い分けている立場から解説します。

所有しているすべてのクレジットカードの特典やサービスを受けられる

クレジットカードを複数枚保有していると、枚数分のカードの会員特典やサービスを利用できます。

例えば「JAL CLUB EST」と「楽天プレミアムカード」を所有している私の場合は、

• JAL CLUB ESTを使って効率よくJALマイルを貯め、JALで優待を受けられる
• 楽天プレミアムカードを使って「国内外の空港ラウンジ」を無料で使い、さらに楽天市場で優待を受けられる

というメリットを並行して享受できます。

特定の国際ブランドに対応していないお店でもカード決済を使える

私のメインカード（JAL CLUB EST）の国際ブランドはVISAですが、ごくごく稀に「VISAは使えないがMastercardなら使える」というお店やサービスに出くわすことがあります。

そんなときでも、Mastercardブランドのサブカードである「楽天プレミアムカード」があれば、問題なくクレジット決済が可能でした。

私の場合はメインカードがVISAなので、これは「ごくごく稀」な出来事ですが、メインカードの国際ブランドが

• American Express
• Diners Club
• 場合によってはJCB

である場合、加盟店数（使えるお店の数）が多い「VISA」や「Mastercard」のサブカードの重要性は高くなります。

急なカードの利用停止や紛失、破損に備えられる

私が海外に一時滞在していたとき、突然メインカードを使用できなくなったことがありました。

おそらく海外での決済がカード会社の不正利用監視システムに引っかかり、自動的に利用停止となったのでしょう。

この制限は数日で解除されたものの、メインカードを使用できない期間中はサブカード（楽天プレミアムカード」が非常に役に立ってくれました。

このように突然メインカードを使用できなくなった場合、サブカードの存在は非常に重要となります。

利用限度額の総額を増やすことができる

特に学生や若い方の場合、1枚当たりのクレジットカードの利用限度額（利用可能枠）がかなり小さく設定されてしまう場合があります。

この場合、発行元が異なるクレジットカードを複数枚所有することで、「利用限度額が足りない」という問題を解決しやすくなるでしょう。

個人事業主なら経費の管理や申告が簡単になる

個人事業主の方であれば、経費専用のクレジットカードを持つことで確定申告の手間を削減できます。

確定申告を簡単に行うための会計ソフトは、一般にクレジットカードの利用明細を自動で読み込む機能を持っています。

ここで「経費専用」のカードを持っていれば、それぞれの支払いを私用・事業用に仕分けることなく、一括で「経費」として登録できるでしょう。

クレジットカードの2枚持ち・3枚持ちにデメリットはある？

クレジットカードを複数枚持つことには多くのメリットがある一方、リスクや注意点が存在することも確かです。

ここからは、クレジットカードを2枚以上持つにあたっての注意点について解説します。

毎月の支払い管理が難しくなる

発行元が異なる複数のカードを持っている場合、それぞれの請求がバラバラに届きます。

特に引き落とし日が異なる場合、それぞれの引き落としが日を空けて行われることから、支払いの管理が難しくなる場合があります。

年会費が発生するカードの場合は負担が重くなる

当然ではあるものの、年会費が発生するカードを複数枚所有する場合には、年会費の負担も重くなります。

カードへ申し込む際には、そのサービスや機能が年会費に相応するかどうか、きちんと確認したいところです。

私が実際に使っているメインカード・サブカードと選んだ理由

実際に複数のクレジットカードを使い分けている人は、どのようなカードをどのように使用しているのでしょうか。

ここでは具体例の1つとして、私が私用しているメインカードとサブカードを紹介させて頂きます。

メインカードは高還元なJAL CLUB EST（20代専用JALカード）

私がメインで使用しているのは、20代専用のJALカードである「JAL CLUB EST」の「普通・VISA」カードです。

このカードをメインとした理由は、

• それまで使っていたREXカード（還元率1.2%）が廃止された
  （後継のDelight JACCS CARDは還元率1.0%）
• 海外旅行などに行くためにマイルを貯めたかった
• 20代が特にお得に利用できる特典（ボーナスマイルなど）が揃っていた

というところでしょうか。

サブカードに海外空港ラウンジ・付帯保険のための楽天プレミアムカード

私は専攻や居住地などの都合上、飛行機を利用する機会が多々ありました。

中には国際線を利用する場合もあったため、サブカードとして取得したのが「楽天プレミアムカード」です。

年会費は11,000円とメインカードより高いのですが、

• 海外空港ラウンジサービス
• 国内空港ラウンジサービス
• 疾病治療などを含む十分な付帯保険
• 国際線利用時の手荷物無料配送（年2回）

といったサービスを利用したかったことから、良い選択だったと思っています。

また一時的にメインカードを使えなくなった時の臨時カードとしても、よく活躍してくれました。

▲プライオリティ・パス公式サイトより、海外ラウンジの利用イメージ
（ルクセンブルク・フィンデル国際空港）

以前は新幹線優待＆クラブオフの「JR東海エクスプレス・カード」も使用

今は解約してしまったのですが、新幹線を利用する機会が多かった頃はセディナ発行の「JR東海エクスプレス・カード」もサブカードとして使用していました。

またカードに付帯したクラブオフ特典は、引っ越しやホテル探しの際など、思わぬところで活躍することも多々ありました。

ただしセディナの「JR東海エクスプレス・カード」はすでに新規入会受付を終了していますのでご注意ください。

現行の三井住友カード発行の「JR東海エクスプレス・カード」に、クラブオフの優待は付帯しません。

100名に聞いた！断トツ人気のメインカードとは？

皆に使われているクレジットカードを調べるべく、100名にアンケート調査を行ってみたところ、なんと100人中34人が「楽天カード」ユーザーという結果を得ることができました。

所持カード	人数（100人中）
楽天カード	34人 （うちゴールド1、プレミアム1）
三井住友カード	13人 （うちゴールド2、プラチナ1）
イオンカード	7人 （うちゴールド2）
PayPayカード	7人 （うちゴールド1）
セゾンカード	6人 （うちゴールド・アメックス2）
エポスカード	4人 （うちゴールド1）
dカード	4人 （うちゴールド2）
ビューカード	3人 （うちゴールド1）
JCBカード	2人
Amazon Mastercard	2人
JALカード	2人 （うちゴールド1）
ANAカード	2人
ジャックスカード	2人
アメリカン・エキスプレス・カード	2人 （うちプレミアム1）
au PAYカード	1人
オリコカード	1人
その他のクレジットカード	8人

このことから2023年現在、実際のクレジットカードユーザーから断トツで人気を集めているのは「楽天カード」だと言って良いでしょう。

「皆が使っている、人気のカードを使いたい」という方は、ぜひこのアンケート結果を参考にしてみてください。

クレジットカードの複数持ちに関するよくある質問と回答

ここからは、クレジットカードを複数枚所有する場合に関する、よくある質問と回答にお答えしていきます。

国際ブランド（VISA、Mastercard、JCBなど）はどれを選べばいいですか？

それぞれの特徴を簡単にまとめると、以下のようになります。

VISA	・国内外で加盟店数が多く（約1億店※）、使いやすい ・タッチ決済の加盟店数が多い ・日本トップシェア（参考元：イプソス株式会社）
Mastercard	・国内外で加盟店数が多く（約1億店※）、使いやすい ・「コストコ」で使える唯一の国際ブランド ・国内のタッチ決済の加盟店が少ないので注意
JCB	・タッチ決済の加盟店数＆関連キャンペーンが多い ・日本発祥のブランドなので海外の加盟店数が少ない 　全世界での加盟店数はVISAの半分未満※
American Express	・タッチ決済の加盟店数が多い ・JCB加盟店で利用できる（一部例外あり）
Diners Club	・JCB加盟店で利用できる（一部例外あり） ・審査難易度が高い

申込先に迷ったら、VISAの選択が無難と言えるでしょう。

平均のカード保有枚数はどのくらいですか？

2022年に発表された株式会社ジェーシービーの調査によると、クレジットカードの平均保有枚数は3.0枚です。

同時に複数のクレジットカードへ申し込んでもいいですか？

基本的には問題ありませんが、短期間にあまり多くのカードへ申し込むと、一時的に審査が不利に進みやすくなる場合があります。

使わなくなったカードは解約した方がいいですか？

年会費が有料のものであれば、解約した方が良いでしょう。

無料のものであれば保持していても、解約してしまっても構いません。

解約したカードにもう一度入会することはできますか？

はい、そのカードが今でも新規入会を受け付けており、問題なく審査に通過できれば再入会が可能です。

クレジットカードの複数枚持ちについてのまとめ

クレジットカードを複数枚持っていれば、利用できる特典が増えるだけでなく「突然メインカードを使えなくなった」場面においても落ち着いて対応できます。

年会費の予算や飛行機を利用する機会があるかどうか、その他希望する特典などをもとに、あなたに合った「最強の2枚」を見つけてみてください。